Литовец, работающий удаленно в it-компании и получающий солидную зарплату в кронах, не понимает —
Литовцы, работающие удаленно в IT-компании и получающие солидную заработную плату в кронах, не понимают — банки не хотят давать займ
Альгирдасу, вернувшемуся из эмиграции, было сложнее начать жить в Литве, чем он мог представить — доход, полученный его мужем, не признавался ни в одном из действующих в Литве банков. Поскольку он функционирует в иностранной компании и получает доход в кронах, он мог оформить кредит на ипотеку в банковской структуре только при одном положении — если он заплатит практически 40 процентов. первый взнос и в большинстве случаев не получил его вообще.
Поскольку она не имела возможности себе этого позволить, ее мужу понадобилось подобрать способ заимствования вдвое дороже — кооперативный банк..
Этот мужчина говорит, что имеет стабильный и хороший доход для получения кредита, по этой причине появляется вопрос, почему банки с неопределенностью смотрят на доходы, полученные в зарубежных компаниях..
«Я желал бы больше поддержки для возвращающихся эмигрантов. Рынок труда меняется, люди работают не только из дома, но и из иных государств, если для этого созданы подходящие условия. Все более проще, по этой причине я считаю, что банки тоже должны приспособиться к меняющимся условиям и смотреть шире », — говорит мужчина..
Решил вернуться домой
Альгирдас, который вернулся в Литву после продолжительного пребывания в эмиграции, говорит, что столкнулся с трудностями при оформлении ссуды на ипотечное кредитование в банке..
Пару лет назад он и его девушка уехали в Норвегию, где работали на различных должностях, получили высшее образование в области IT и получили работу в ИТ-секторе. Что касается доходов и уровня жизни, то мужчина говорит, что не жаловался, но этого недостаточно — эмигрантов гонит по домам скука по родине и близким..
«После учебы и поиска уверенной работы мы считали, что создадим жизнь за рубежом, но довольно не просто разлучиться с нашими друзьями и родственниками. Поскольку я работаю в IT-сфере, у девушки имеется возможность работать удаленно, мы решили вернуться в Литву », — говорит мужчина..
Спасение не была признана
Когда он вернулся домой, возникли и остальные трудности. Пара, какое то время проживавшая в арендном жилье, решила приобрести свою недвижимость. По большей части искали квартиру в нескольких жилых районах столицы, но случалось столкнуться с мучительной действительностью — эмигранты не были особо привлекательными получателями кредита для банковских учреждений..
«Мы начали смотреть квартиру, а еще посмотрели несколько загородных домов. Мы посмотрели, что готовы предложить банки. Мы обращались за займом в действующие в Литве банки, но условия были плохими. Мы были немного шокированы, так как даже не думали о таком сценарии — приобретаем действительно хороший доход..
Но тем не менее, мы не могли себе позволить займ в банковской структуре. Поскольку мы работаем удаленно в иностранной компании, как нам сказали, такой доход не признается как правило. Предлагалось 30-38%. первый взнос, [. ] а в большинстве случаев он совсем не давал займ », — говорит Альгирдас..
Результат — вдвое больше ставки по процентам
Поскольку банк не получил ссуду на ипотечное кредитование, ему понадобилось подобрать более дорогостоящую альтернативу — кооперативный банк..
«Кооперативному банку необходим был меньший первый взнос, но процент там меняется от 4 до 5, в то время как В то время в банковских учреждениях — около 2,5 процента. Разумеется, мы работаем в зарубежных компаниях, по этой причине банки им не доверяют, но я не вижу для этого никаких оснований — доход у нас постоянный и в самом деле хороший. Если только не уместно, что валюта не евро », — считает собеседник..
Кооперативный банк требовал меньшего первого взноса, но ставки по кредиту там колебались от 4 до 5, а В то время в банковских учреждениях — около 2,5 процента..
Он утверждает, что данный человек разочарован тем, что люди, которые работают в зарубежных компаниях, считаются ненадежными должниками. По словам собеседника, рынок труда меняется, по этой причине очень много людей работают в подобных условиях..
«Я желал бы больше поддержки для возвращающихся эмигрантов. В общем рынок труда меняется, люди работают не только из дома, но и из иных государств, если для этого созданы подходящие условия. Все более проще, по этой причине я считаю, что банки тоже должны приспособиться к меняющимся условиям и смотреть шире », — говорит Альгирдас..
Акцентирует вид дохода и валюту
По словам специалиста по коммуникациям отдела маркетинга и коммуникаций Siauli bankas Моники Ражите, доход лиц, работающих или живущих в странах, национальной валютой которых не считается евро, не считается автоматично непризнанным в Siauli bankas — размер первого взноса может зависеть от большинство остальных моментов..
«Размер первого взноса может быть найден в зависимости от того, считается ли недвижимость ключевым имуществом для человека, состояния приобретаемой собственности или дохода человека, достаточного для желаемого займа, поскольку они дают возможность предлагать небольшую сумму финансирования и так дальше. Положение каждого клиента в Siauli bankas ценится персонально после подачи специальных документов, по этой причине главное не забыть учесть, какие документы предъявил человек при подаче заявки на займ », — комментирует М. Ражите..
Представитель Medicinos bankas Йовита Янейкене отмечает, что негативная реакция банка может быть вызвана не тем, что человек работает удаленно, а прочими факторами, к примеру, видом получаемого дохода..
«Если это просто зарплата, дополнительные оценочные критерии не используются, однако если это, к примеру, оформлено на расстоянии каким-либо иным вариантом, таким как самозанятость, авторское право и т. Д., То такой доход имеет иные оценочные критерии, чем неизменная занятость. зарплата. Во время работы по срочному договору, отдельному проекту и т. Д. т.е. оценка кредитной выдачи тоже может быть более консервативной..
Иное дело, если заработанный доход получен в валюте, отличной от евро — норвежской кроне, то активируются и остальные показатели финансирования: финансируется меньшая сумма, чем в евро, чтобы исключить риск колебаний курсов валют », — акцентирует Я. Янейкене..
Если полученный доход выражается не в евро, а в норвежских кронах, используются и остальные показатели финансирования..
По словам представителя Medicinos bankas, более большой первый взнос может быть запрошен также в связи с выбором приобретаемой собственности: новое строительство, старое строительство, усадьба и т. Д. т.
«К каждому активу используются различные коэффициенты финансирования. От этого может зависеть и размер первого взноса », — акцентирует Я. Янейкене..
Нет общего правила
Представитель Swedbank.lt Саулюс Абрашкявичюс также говорит, что каждая заявка на жилищное финансирование рассматривается персонально, а условия финансирования согласовываются с каждым клиентом отдельно..
«У нас нет единого универсального правила про условия предоставления кредитов на покупку жилья резидентам, работающим удаленно в зарубежных компаниях», — акцентирует С. Абрашкявичюс..
По словам представителя Swedbank, при рассмотрении вопроса о жилищном кредитовании всегда берутся во внимание собственное или семейное положение в плане финансов, доход и уже существующие денежные обязательства, собранный первый взнос и аналогичные факторы..
«Одним из очень важных показателей во время принятия решения о финансировании считается важное оформление кредитов — одобренный для клиента займ не должен стать финансовым бременем в дальнейшем, если изменится собственное или семейное положение в плане финансов», — акцентирует С. Абрашкявичюс..
Одним из очень важных показателей во время принятия решения о финансировании считается важное оформление кредитов..
По словам С. Абрашкявичюса, более значимым нюансом во время принятия решения о финансировании считается стойкость доходов..
«Тоже очень важно, каково соотношение доходов клиента к просроченной задолженности. Согласно существующим правилам ответственного оформления кредитов, ежемесячные выплаты по денежным обязательствам не могут быть больше 40%. размер помесячного дохода клиента или семьи », — поясняет С. Абрашкявичюс..
Томас Пакенас, руководитель кредитного отдела Luminor Bank, также выделяет, что жилищные ссуды выдаются только клиентам, получающим доход в евро..
«Банки оценивают финансовую способность клиентов возвращать займ в долговременной перспективе, по этой причине невозможно точно обмерить влияние потенциального валютного риска на доход клиента, если займовые взносы рассчитываются в евро, а доход получен в другой валюте», — акцентирует Т. Пакенас..
По словам Т. Пакенаса, если заказчик работает в области IT и доход получен от иностранного государства по трудовому договору с иностранной компанией, в подобных обстоятельствах Luminor Bank может предложить стандартное финансирование, но заработная плата человека должна быть получена в евро..
Такой доход признается в случае кредита на покупку жилья исключительно в случае, если получатель кредита получает доход в евро в соответствии с трудовым договором, и это подтверждается как квитанциями о зарплате, так и доходом клиента в виде зарплаты, получившейся от работодателя на счет в банке. Если доход в трудовом договоре и справке указан в валюте, отличной от евро, банк не признает такой доход при оформлению кредита под ипотеку », — поясняет Т. Пакенас..
Если доход в трудовом договоре и выписке указан в валюте, отличной от евро, банк не признает такой доход при предоставлении кредита в банке под ипотеку..
Luminor: Мы используем более большой первый взнос
Если вы работаете удаленно, а человек живет в Литве, Luminor не использует дополнительных ограничений Плюс ко всему к упомянутому выше более высокому первому взносу, говорит банковский представитель..
«По запросу клиента крайне редко может рассматриваться намного низкий первый взнос, оценивая общую финансовую стойкость клиента: навык работы, образование, кредитную репутацию заемщика, способность клиента поддерживать подобный доход во время работы на литовском рынке труда, привлекательность заложенной / приобретенной недвижимости. и платежеспособность на рынке », — говорит Т. Пакенас..
Если хочет клиент крайне редко рассмотрят меньший первый взнос..
Соната Гутаускайте-Бубнелене, член правления банка SEB и руководитель розничного бизнеса Балтийской службы, говорит, что при оформлению кредита под ипотеку в любых ситуациях принимается во внимание не только доход, полученный лицом (его семьей), но и остальные показатели..
"Если человек работает удаленно в государстве ЕС или ЕЕ, которая есть членом зоны евро или в стране, не входящем в ЕС или ЕЕ, и получает доход в евро и приобретает ключевой дом в Литве, где живет его семья, такой кредит на покупку жилья не считается ссудой в иностранной валюте, и ее условия , как в большинстве случаев, решается персонально.
В других вариантах во время работы удаленно и доход не в евро рассматривается, можно ли предъявить займ в иностранной валюте », — акцентирует С. Гутаускайте-Бубнелене..
Менеджер рекламных проектов Citadele Аисте Борките говорит, что вопрос финансирования всегда решается персонально: «Мы соблюдаем как собственные внутренние правила, так и правила ответственного оформления кредитов».
Имеет право не предоставлять займ
Банковский представитель Литвы Юстина Тарасявичене напоминает, что перед принятием решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита на покупку жилья конкретному лицу каждый залогодержатель должен оценить собственную платежеспособность в соответствии с Правилами ответственного оформления кредитов..
По словам банковского представителя Литвы, жилищные ссуды могут быть предоставлены людям, которые получают доход в иностранной валюте, но займодавцы должны обеспечить необходимое управление рисками, связанными с колебаниями обменного курса..
«Займ в иностранной валюте — это когда покупатель получает доход в валюте, отличной от валюты будущего займа, к примеру, человек работает в Норвегии или Англии, получает зароботную плату в кронах или фунтах и оформляет займ в Литве или займ, деноминированный в валюте, отличной от валюты проживания. берется в злотых или швейцарских франках, а покупатель живёт в Литве и получает доход в евро.
Хотя закон разрешает выдачу банковского займа в иностранной валюте, каждый залогодержатель имеет право самостоятельно решать, предоставлять ли такую услугу. Решение владельца кредитных обязательств может также зависеть от валюты, в которой покупатель получает доход, поскольку в работе займодавцы не поддерживают некоторые зарубежные валюты », — акцентирует Я. Тарасевичене..
Хотя закон разрешает выдачу банковского займа в иностранной валюте, каждый залогодержатель имеет право самостоятельно решать, предоставлять ли такую услугу..
По словам банковского представителя Литвы, после предоставления ссуды в иностранной валюте залогодержатель должен сообщать получателя займа не реже одного раза в течении года в письменной форме или на другом надежном носителе о валютном риске и предъявить ссылку на сайт, где получатель кредита может ознакомиться с валютой и изменение курса валюты, в которой получатель кредита получает доход.
«Данная информация как правило предоставляеться получателю кредита в связке с другой информацией, иногда предоставляемой займодавцем. Покупатель также имеет право поменять валюту договора кредитования в евро бесплатно и, если это согласовано между займодавцем и получателем кредита при заключении договора кредитования в иностранной валюте, в валюту, в которой получатель кредита получает доход », — поясняет Я. Тарасевичене..
Источник:
