Як користуватися кредитною карткою Приватбанку

Після того, як Ви оформили кредитну карту Універсальна або Gold, важливо знати як правильно ними користуватися.
Для кожного клієнта встановлений індивідуальний ліміт по карті, тобто більшою сумою, ніж є на карті Ви не скористалися.

Як розраховуватися карткою без комісії

Кредиткою Приватбанку можна оплачувати товари і послуги в магазинах і через інтернет, знімати готівку через банкомат або переводити гроші на інші карти.
Рекомендується розраховуватися кредитною карткою через безготівкові термінали, в такому разі не буде додаткової комісії. А ось через банкомат зняти гроші з кредитки без комісії не вийде. За переведення в готівку буде стягуватися відсоток, в залежності від суми. До 1000 грн — фіксована ставка від 7 до 47 грн, понад 1000 грн — 4% від суми операції. Докладніше про тарифи читайте тут.
Якщо на карті зберігаються власні кошти, то при їх знятті в банкоматі Ви заплатите 1% від суми.
У разі, коли необхідно, щоб хтось скинув гроші на Вашу карту, комісія за поповнення в терміналі складе 0,5% (мінімум 5 грн), а в касі банку — 5 грн.

Пільговий період і обов’язковий платіж

По карті Універсальна або Голд діє пільговий період до 55 днів. Це означає, що кредитними коштами можна користуватися без нарахування відсотків протягом певного терміну. Зверніть увагу, що пільговий період вважається з 1 числа місяця і до 25 числа наступного місяця. У будь-якому випадку, якщо Ви скористалися кредитними коштами, повернути їх потрібно до 25 числа наступного місяця.
Можна не погашати всю суму, а платити тільки обов’язковий щомісячний платіж в розмірі 5% від залишку заборгованості. Дізнатися розмір обов’язкового платежу можна через Приват24, термінали або банкомати.

бонус Плюс

По кредитці Приватбанку діє програма "бонус плюс", це означає, що при покупках в магазинах-партнерах, Ви отримуєте додаткові бонуси на спеціальний рахунок, якими в подальшому можна оплачувати товари або послуги. Дізнатися партнерські магазини просто, по спеціальній наклейці "бонус плюс".

Магазини, в яких можна розрахуватися бонус плюс:

• Aliexpress
• Фокстрот
• Intertop
• Lamoda
• Watsons
• Moyo
• Будинок іграшок
• Chicco

та інші, повний список дивіться на сайті Приватбанку.

управління картою

Управляти картою, виписками, станом рахунку можна через термінали або інтернет банкінг Приват 24. Там можна подати заявку на збільшення ліміту, встановити доступну суму для розрахунків в інтернеті, підключити SMS інформування, заблокувати або закрити карту.
У разі втрати картки, необхідно її заблокувати, зробити це можна за телефоном гарячої лінія Приватбанку 3700 (безкоштовно з мобільних телефонів).
Як бачите, користуватися кредитною карткою Приватбанку просто і вигідно.

Як користуватися кредитною карткою — правила, про які не всі знають + Лайфхак

Що таке кредитна карта, знають навіть діти. Популярність цього фінансового інструменту зростає з кожним днем. За даними Банку Росії на 01.01.2020 р кредитними організаціями видано 35 083 000 кредиток.
Сьогодні я, Алла Просюкова, експерт з фінансових питань онлайн-журналу «Папа Допоміг», пропоную поговорити про правила користування кредитними картами. Адже від того, наскільки повно держатель володіє цими відомостями залежить, чи буде вигідним і безпроблемним її використання.
Приєднуйтесь! Разом ми швидше розберемося, як користуватися кредитною карткою.

1. Чи варто користуватися кредитною карткою
2. Як правильно користуватися кредитною карткою — про що знають не всі
3. Як використовувати кредитки з пільговим періодом
4. Як закрити кредитку і не залишитися в боргах — важливі правила
5. Огляд популярних кредитних карт — переваги і особливості
6. Помилки, які не варто робити
7. важливі висновки

Чи варто користуватися кредитною карткою

Серед росіян супротивників і прихильників кредитного пластику приблизно порівну. Ті, хто вважає їх злом, призводять вагомі доводи своєї правоти.
кредитки:

• сприяють неконтрольованим витратам;
• збільшують обсяг споживання;
• мають високий відсоток за користування кредитними коштами за межами пільгового періоду.

Прихильники теж не відстають, навівши переконливі докази корисності цього продукту.
Основні з них:

• завжди є гроші на непередбачені витрати;
• заповнювати ліміт;
• передбачений грейс-період;
• не потрібно оформляти купу документів для отримання кредитних грошей;
• є Кешбек.

Має рацію і ті й інші! Однак переваг використання, як показує практика, набагато більше.
Кредитна карта — це продукт, де є певні бонуси і підводні камені. І наше завдання — не заплатити багато комісій, не потрапити в кредитну кабалу і зібрати максимум вигод від банку.
Для цього вивчите всі кредитні тарифи і «пастки» банків.
Головне — навчитися правильно користуватися кредитками.

Як правильно користуватися кредитною карткою — про що знають не всі

Кредитка може бути вигідною, якщо їй правильно користуватися. Про те, що потрібно вчасно гасити заборгованість, що утворилася і нараховані відсотки, знають всі. Тому акцентувати вашу увагу на цьому я не буду.
А ось поговорити про Кешбек і бонуси вважаю за необхідне.

1. Зараз практично всі кредитки випускаються з Кешбек.
Кешбек — повернення частини витрачених коштів у вигляді грошей або бонусів.
Щоб отримати максимальну вигоду, раджу навчитися ним керувати. Починати треба з правильного вибору самої карти.
Багато громадян обирають пластик в залежності від максимально заявленого Кешбек. Це не зовсім вірно. Адже максимальна величина повернення може бути встановлена ​​на ті категорії витрат, якими ви користуєтеся дуже рідко або не користуєтеся зовсім.
Виберіть ту кредитку, яка найбільше підходить вам за структурою витрат : Любителям ресторанів — на ресторани, автовласникам — на витрати на заправках і т.д.
Банк запропонував Даші на вибір 2 варіанти: з Кешбек 5% на все або 1% на все і до 30% в обраних категоріях. Вона вибрала другий, спокусившись можливістю періодично отримувати великий повернення.
Однак дівчина не звернула увагу на те, що до 30% можна отримати лише у партнерів банку. У селищі, де проживала Даша, таких магазинів і компаній не було взагалі.
Інтернет-шопінгом вона не захоплюється. Зате багато витрачає на продукти і предмети повсякденного попиту, роблячи закупівлі не тільки для себе, але і для своїх батьків, отримуючи при цьому повернення в розмірі 1%.
Вона змогла б отримувати в 5 разів більше, вибравши варіант з Кешбек 5% на все.
2. Деякі росіяни вибирають продукт з бонусами у вигляді миль, плануючи вигідно помандрувати. Але їхні плани так і залишаються планами, а зароблені милі радують тільки своєю кількістю, яке, можливо, ніколи не стане в нагоді.
Вибирайте карту з категоріями, які ви найчастіше використовуєте, навіть якщо розмір Кешбек менше. В цьому випадку ви візьмете об’ємом витрачених коштів.
3. Хочете ще більше вигоди? Підключіться до спеціальних Кешбек-сервісів, яких зараз чимало. Перед вибором почитайте відгуки. Особливу увагу звертайте на умови виведення отриманих грошей.
Я користуюся Smarty.sale і повністю ними задоволена. Партнерами сервісу є більше 1 200 магазинів, відсоток кешбек за деякими магазинах становить понад 10% . Виведення коштів здійснюється на банківську карту, мобільний телефон або електронні гроші: Webmoney, QIWI-гаманець, Яндекс.Деньги.
4. Практично у всього дорослого населення РФ на руках кілька банківських карт: як кредитних, так і дебетових. Для зручності банки розробили кредитні карти, що поєднують в собі функції обох видів.
З їх допомогою ви не тільки можете розпоряджатися кредитним лімітом, але і зберігати на них свої власні кошти, отримуючи щомісяця% на залишок. Вам не доведеться платити за обслуговування 2-х карт, а це теж якась ніяка економія.
Не нехтуйте цією можливістю! Це не тільки зручно, але й вигідно. За деякими кредитками на залишок власних коштів можна отримати до 7-8% річних.

Як використовувати кредитки з пільговим періодом

Пільговий період (грейс-період) — часовий проміжок, протягом якого банк не бере з позичальника відсоток за користування кредитними коштами.
Є кредитки з грейс-періодом до 240 днів. Яким він буде, кожен банк вирішує самостійно. Для позичальників важливо чітко розуміти алгоритм його розрахунку.
Відлік пільгового періоду може починатися по-різному:
1. З початку місяця
Припустимо, 5 серпня ви купили телефон за 7 000 рублів, сплативши його кредиткою. З цього дня починається пільговий період. Покупки ви зможете здійснювати до останнього дня поточного місяця.
Погасити заборгованість за серпень, щоб не потрапити на%, необхідно до 20 вересня. Аналогічно: заборгованість сентября (за покупки, здійснені з 1 по 30 вересня) ви оплатите до 20 жовтня.

Погашайте заборгованість вчасно!
Тобто виходить, що пільговий період складається з 2-х частин: 30/31 день на покупки (залежить від тривалості календарного місяця) і 20 днів на оплату заборгованості.
2. З дати відкриття рахунку карти
Так роблять деякі банки. Наприклад, Ощадбанк розпочинає відлік грейс-періоду з моменту відкриття карткового рахунку, тобто практично відразу, як тільки приймається позитивне рішення по заявці.
Марина відправила заявку на кредитку Ощадбанку 21.06.2019 р Отримала вона її на руки 29.06.2019 р Першу покупку зробила 02.07.2019 р і була впевнена, що пільговий період у неї з 01.07. по 20.08.2019 р.
Тільки завдяки повідомленню від банку в ЛК дівчина звернула увагу, що заплатити заборгованість їй необхідно до 10.08.2019 р За роз’ясненнями вона звернулася в банк, де і отримала таку відповідь:

Так що будьте уважні. У кожному банку свої умови. Уточнюйте їх заздалегідь.
Якщо дата погашення припадає на вихідний день або ви вносите кошти з іншого рахунку (переклад може зайняти 1-3 дні), ви ризикуєте пропустити дату погашення і прострочити платіж.
Таку операцію робіть в робочі дні, бажано за 2-3 дні до дати погашення платежу, прописаної в договорі.
У цьому відео наочно показано, що таке пільговий період. обов’язково подивіться!

Крім економії на відсотках, пільговий період дозволить вам отримати невеликий додатковий дохід. Ви можете розплачуватися весь місяць кредиткою, а власні гроші весь цей час зберігати на дебетової картки з відсотком на залишок. Зараз його розмір становить 5-7% річних.
Припустимо, у вас пластик Убрир «60 днів без%». Обслуговування 0 рублів за умови витрат не менше 15 000 руб. / Міс.
А також у вас є дебетова карта «Користь» від Хоум Кредит Банку (ХКБ) з нарахуванням на залишок 7% річних і безкоштовним обслуговуванням при щоденному залишку більше 10 000 рублів.
Цілий вересня ви оплачуєте всі свої покупки кредиткою, при цьому не сплачуючи за обслуговування і отримуючи Кешбек від 1 до 5%, а наявні вільні кошти, наприклад, 100 000 рублів 01.09.2019 р розмістили на дебетової «Користі».
За закінчення вересня ХКБ нарахує відсотки в сумі 616 рублів. Після чого ви спокійно знімаєте потрібну суму і гасіть заборгованість за кредиткою.
Важливо! Обов’язково дивіться вартість обслуговування. Воно може «з’їсти» всю вашу прибуток.
Звичайно, це найпростіший приклад, але він переконливо доводить, що при правильному підході кредитка може бути вельми вигідною.
Отже підсумуємо. Загальна ідея:

1. Протягом місяця розплачуємося в магазинах, ресторанах, на автозаправках кредитною карткою.
2. Отримуємо Кешбек, на відміну від витрат готівкою.
3. В наступному місяці гасимо кредит.
4. Користуємося особистими грошима додатковий місяць. Кошти можуть лежати на дебетової картки з відсотком на залишок.

Тепер давайте порахуємо приблизний розмір вашої вигоди:

1. кешбек. Порахуйте 1% від річних витрат (кількість грошей, яке ви витрачаєте на місяць х на 12 місяців х 1%) або 5% від витрат на різні категорії товарів.
2. «Прокручування» особистих грошей протягом місяця. Порахуйте відсоток на залишок (6-8%) або інвестиційний дохід (10-15%).
3. Вибір безкоштовної або дешевої кредитки. Якщо в банку у вас відкритий вклад, або по дебетової картки ви робите покупки на певну суму в місяць, то обслуговування кредитної карти здійснюється безкоштовно.

Кредитні картки Приват Банку. Поради адвоката.

Чи варта гра свічок? Так, вигода від кредитки не величезна. Але тим не менше за рік може набігати сума в тисячі або навіть десятки тисяч рублів. Середня вигода становить 10-15 тисяч рублів . Погодьтеся це досить приємний бонус!

Як закрити кредитку і не залишитися в боргах — важливі правила

Всім, у кого є кредитна карта, важливо знати не тільки, як їй користуватися, але і як правильно її закрити.
Щоб закрити кредитку, необхідно визначити повну заборгованість на день закриття. Чи не орієнтуйтеся на залишок боргу, зазначений в особистому кабінеті.
Там не враховані відсотки за користування кредитними коштами.
Сума в ЛК реальна тільки, якщо:

• кредитний ліміт не використано та «лежить» на пластиці в повному обсязі;
• ви закриваєте карту в день чергового платежу, встановленого договором;
• вся сума боргу відноситься до пільгового періоду.

Дізнавайтеся повну заборгованість в день, коли будете вносити гроші, зателефонувавши в техпідтримку банку. Майте на увазі, що на наступний день сума боргу зміниться, так як% нараховуються щодня.
Після повного розрахунку не забудьте зажадати паперовий варіант виписки, довідки, що підтверджує повне виконання зобов’язань і закриття рахунку.
Отримавши документи, запитайте звіт з Бюро кредитних історій, щоб переконатися, що банк вчасно оновив інформацію про закриття кредитної картки.
Кредитні карти можуть бути серйозною проблемою при отриманні іпотечного кредиту. Чому? Дивіться відео нижче!

Огляд популярних кредитних карт — переваги і особливості

У Росії на 01.01.2020 р зареєстровано 405 кредитних організацій. У кожного банку в лінійці кредитних продуктів є кілька видів кредитних карт. Як вибрати те, що потрібно саме вам2 За допомогою навігації найпопулярніших пропозицій від наших експертів!

«Тінькофф Платинум» — одна з найпопулярніших кредиток на банківському ринку РФ з пільговим періодом до 55 днів. є Кешбек до 30%. Його розмір залежить від обраної категорії. Максимальний повернення надходить від продавців-партнерів Банку.
У партнерських торгових точках при розрахунках карткою доступна безвідсоткова розстрочка до 12 міс.
Знімати готівку можете, але комісія буде значною і пільговий період на такі операції не поширюється.
Засобами з карти можна безготівково погасити кредити інших банків, і тоді на ці суми пільговий період складе 120 днів.

«100 днів без%» — альфабанковская кредитна карта зі 100-денним грейс-періодом і можливістю зняття готівки до 50 000 рублів на місяць без комісії. Причому на зняття грошей пільговий період теж поширюється!
Цією карткою можна розраховуватися не тільки в магазинах, але і оплачувати комунальні та податкові платежі, послуги зв’язку і багато чого ще.
Альфа-Банк пропонує цю кредитку в 3-х варіантах:

• Classic / Standard (ліміт до 500 тис. / Руб.);
• Gold ліміт (до 700 тис. / Руб.);
• Platinum (до 1 млн / руб.).

Випускається карта безкоштовно, але є щорічне обслуговування (мінімум 590 руб.).

«Халва» — цікавий продукт від Совкомбана, який поєднує в собі карту розстрочки, кредитну та дебетову карти.
Розстрочка діє в магазинах-партнерах. На сьогоднішній день їх більше 155 000. Стандартний термін розстрочки до 18 міс. Є можливість її пролонгації до 36 міс. при підключення страхового захисту.
Найнижча% ставка за межами пільгового періоду — 10% річних.

12 ЛАЙФХАКОВ ДЛЯ MONOBANK 2020

Банк повертає балами до 6% з покупок. Можливий максимум 5000 бал. / Міс.
Кешбек вважається тільки з покупок, оплачених своїми грошима!
На залишок власних коштів нараховується до 7% річних. За прострочення нараховується пеня, є штрафи.

«120 днів без%» від Уральського Банку реконструкції і розвитку (Убрир).
Основні переваги кредитки:

• солідний пільговий період (120 дн.);
• широкий лімітний діапазон: від 30 до 300 тис. руб .;
• 1% Кешбек на все без обмеження по сумі;
• підвищений Кешбек в обраних категоріях (до 10%) і у партнерів (до 40%);
• доступний мінімальний платіж 3% від суми боргу.

Є й деякі мінуси:

• є комісія на зняття готівки 5,99% від одержуваної суми (мінімум 500 руб.);
• на переведення в готівку коштів пільговий період не поширюється;
• процентна ставка на зняття готівки 52,9%.

Для зручності ми внесли основні показники в одну таблицю.
Наші читачі останнім часом часто просять зробити огляд Kviku. виконуємо побажання!

Отже, Kviku — сервіс, який позиціонує себе, як онлайн-банк, в якому немає не тільки офісів і відділень, а й кур’єрів, паперових документів. Все взаємодія відбувається через інтернет.
На ділі — це мікрофінансових організація, зареєстрована в Реєстрі МФО Банку Росії під номером 651303045003744.
Основним продуктом компанії стала однойменна віртуальна кредитна карта.
Поки розплачуватися цієї кредиткою можна тільки для онлайн-покупок товарів і послуг. Правда, з середини 2019 року має з’явитися можливість розплачуватися і оффлайн, прикріпивши Kviku до телефону за допомогою Apple pay або Samsung Pay. Однак інформації про те, чи з’явилася ця функція, поки немає.
Нижче в таблиці зібрані основні умови продукту.

ліміт	до 100 тис. руб.
% Ставка річних	від 29%
термін кредитування	до 12 міс.
Пільговий період	до 50 днів
Випуск / обслуговування	0 руб.
випуск карти	моментально
Кешбек	до 30%
зняття готівки	не передбачено

Основна перевага Kviku — швидке отримання грошей. Однак, користувачі нарікають, що всі проблеми вирішуються тільки в письмовому вигляді. Є можливість дострокового погашення, але тільки після направлення на адресу кредитора повідомлення.
Крім того, в інтернеті багато скарг:

• на роботу операторів: складно додзвонитися;
• високі відсотки, які не відповідають спочатку заявленим;
• заплутані умови;
• мізерна сума при первинному оформленні (до 1 000 рублів).

Справедливості заради зазначу, що є позичальники Kviku, яким все подобається. Наскільки відгуки об’єктивні і правдиві, судити складно.
Якщо запитаєте, оформила б я Kviku, то відповім: немає. Я не готова до подібних експериментів, коли на ринку багато перевірених, доступних і вигідних пропозицій від надійних банків. Але це моя суб’єктивна думка. Ви ж повинні приймати рішення, виходячи зі своєї ситуації.

Помилки, які не варто робити

1. Перед тим як почати користуватися кредитною карткою, вивчіть повні тарифи, інакше помилки неминучі.
2. Зверніть увагу на послугу «Запит залишку» в банкоматі. Іноді вона платна.

3. Часто банки надають можливість зняття готівки з кредиток без комісії, але будьте уважні: безкоштовне зняття обмежена сумою і / або тимчасовим інтервалом.

4. Знімайте гроші тільки в «своїх» банкоматах. Сторонні банки беруть за зняття комісію. Виняток — банки-партнери вашого кредитора. Перелік дізнавайтеся в момент отримання або шукайте на офіційному сайті кредитної організації.
5. Не використовуйте відразу декількома кредитними картами. Їх обслуговування може стати відчутним. Крім того, 2-3 карти контролювати складніше, можна заплутатися і пропустити закінчення пільгового періоду.
6. Деякі банки перестали розміщувати повні умови на офіційних сайтах. Наприклад, з тарифами за будь-яку кредитці Тінькофф Банку можна ознайомитися лише в момент отримання. Уважно вивчайте їх перед підписанням договору.

7. Напевно багато наших читачів стикалися з тим, що оформляючи будь-якої банківський продукт, банк доважком оформляє кредитну карту. На перший погляд, це дуже вигідна пропозиція з безкоштовним обслуговуванням, пристойною сумою і хорошим Кешбек.
Відмовляйтеся від отримання, якщо в цьому немає реальної необхідності. Пам’ятайте, що навіть Неактивована карта відбивається в кредитній історії, тим самим збільшуючи вашу кредитну навантаження.
Як правило, в такий момент немає ні часу, ні бажання вчитуватися в правила і тарифи продукту, а це може зіграти в подальшому з вами злий жарт.

важливі висновки

Отже, тепер ви знаєте, як користуватися кредитною карткою!
Кредитка може стати корисним і вигідним фінансовим інструментом.
Головне — пам’ятати деякі нюанси при оформленні та використанні:

1. Уважно вивчайте повні тарифи по продукту.
2. Чи не оформляйте кілька кредиток одночасно.
3. Уточнюйте дату початку пільгового періоду.
4. Намагайтеся не виходити за його межі.
5. Щоб постійно отримувати Кешбек, вибирайте правильний тип карти.
6. Грамотно закривайте кредитну карту.

Залишилися питання? Пишіть їх в коментарях, і я обов’язково відповім!
З повагою,
експерт порталу «ПАПА ПОМОГ» з фінансових питань,
Алла Просюкова

Кредитні картки Приват Банку. Поради адвоката.

12 ЛАЙФХАКОВ ДЛЯ MONOBANK 2020