Позику або заставна нерухомість — що вигідніше
Фахівці Financer детально розібрали, в яких випадках вигідніше заставна нерухомість, а в яких — займ. Порівняли ставки великих банків, умови і швидкість оформлення. Розібрали справжні варіанти з життя. Витратьте 5 хвилин, щоб не зробити помилку в своєму виборі.
- 1.
Що підібрати — позику під заставу нерухомості на покупку житла або займ2
Переваги, і недоліки позики за іпотечним договором
Переваги, і недоліки кредиту для населення
Як підібрати що краще — позика або Іпотека
Що підібрати — позику під заставу нерухомості на покупку житла або займ2
Позика за іпотечним договором привертає великою сумою, зниженими ставками і великим вибором державних програм — тим більше для сімей з дітьми.
Споживчий швидше оформляється і не вимагає такої стоси документів.
У будь-якого способу власні недоліки і свої переваги, які залежать від бажаної суми, планованого часу погашення боргового зобов’язання і інших параметрів.
Переваги, і недоліки позики за іпотечним договором
Не звертаючи уваги на більш жорсткі вимоги до одержувача кредиту, цей вид кредиту оформляється банками охочіше і з великим шансом схвалення. Головну роль грає наявність застави — житла, що купується. Заставодержатель впевнений в тому, що не залишиться «з порожніми руками», якщо навіть одержувач позики потрапить в непрості фінансові обставини. Але існує і ряд недоліків.
- менший відсоток — базові банківські ставки по позиках за іпотечним договором становлять 8,7%. 6% на період від 3 до 8 років, якщо заявку подає сім’я з 2-ма або більше дітьми та правом участі в програмі держпідтримки.
- більше сума — встановлений межа дає можливість отримати до 50 мільйонів. Досить для отримання будь-якої нерухомості, навіть в Москві.
- довший термін — до тридцяти років. Дозволяє зменшити щомісячні платежі і зменшити фінансове навантаження на сім’ю.
- Вище відсоток схвалення — згідно з відкритими банківських даних, відсоток схвалення перевищує 80%.
- Легше отримати заморожування виплат по кредитах — згідно із Законом N 76-ФЗ c 1 липня біля одержувачів кредиту з’явилася можливість подати заяву на заморожування виплат по кредитах до шести місяців якщо з’являться проблеми з фінансовим станом. З урахуванням заявлених умов, позичальникам іпотечного кредиту претендувати на послаблення буде легше.
- Податкове вирахування — 1 раз будь-яка людина Росії може подати заявку на повернення податків в розмірі 13% кредиту і виплачених відсотків.
- Безпека угоди — перед затвердженням заявки банківський відділ безпеки самостійно перевіряє юридичну чистоту угоди, додатково захищаючи покупця від шахрайства.
- Більший комплект документів — крім документів, що підтверджують благонадійність і економічний добробут покупця буде потрібно пред’явити документацію по квартирі, угоді. Це забирає часу більше на підготовчому етапі.
- Більш довгий прийняття рішення — є банки, готові затвердити позику під заставу нерухомості на покупку житла за 1 — 2 дні. Але в самому різному випадку розраховувати на повне оформлення швидше, ніж за 1 тиждень, не варто.
- заставне обтяження — іпотечну квартиру буде важче продати, а будь-які великі зміни (кап. Ремонт, перепланіровочних робота) потрібно буде затвердити з позикодавцем. У більшості випадків складнощів не виникає, але певний дискомфорт для господаря є.
- примусове страхування — відповідно до законодавства, що купується в позику під заставу нерухомості на покупку житла нерухомість повинна бути застрахована. Витрати маленькі. Однак найчастіше крім обов’язкового поліса банки також наполягають на страхуванні здоров’я і життя.
- Перший внесок — від 10%. Програми без першого внеску є, але відсоток схвалення по ним дуже невисокий. А також, такі пропозиції в 99% випадків від носяться до певних комплексів для житла.
«У першій половині 20-их років XXI століття пільгові умови надаються господарям сімейного капіталу, сім’ям, в яких з 2018 року з’явився другий або 3-ий дитина, а ще багатодітним сім’ям. Останнім також видаються 450 тисяч рублів на закриття іпотечного боргу. З цієї причини таким категоріям споживачів підбирати, що вигідніше — заставна нерухомість або кредит для населення — не доводиться. вибір зрозумілий.
Сенсу немає звертатися за кредитом на невідкладні потреби і військовим — для них існує програма іпотеки для військовослужбовців, завдяки їй борг погашається державою. »
Фахівець компанії Ціан
Переваги, і недоліки кредиту для населення
Швидше і простіше — ось хороші якості, які фігурують в міркуваннях про те, що краще, заставна нерухомість або позику. Але давайте порівняємо, так чи все добре.
- термінове оформлення — в певних організаціях за 1 день.
- Дуже маленький комплект документів — займ до 500 тисяч реально отримати за паспортом. Чималі кошти видаються при підтвердженні доходу. Але комплект документів все одно виходить менше, ніж при іпотечному позиці.
- Будь-яке житло — банк не буде перевіряти аварійність, стан нерухомості. Чи не буде обмежень і на статус (новобудова / вторинне житло / ділянку / домобудівництво).
- Легше з ремонтом — можна взяти кошти «з запасом», щоб вистачило і на облаштування.
- Ні першого внеску — відразу отримуєте потрібну суму без економії і відкладання коштів. Дуже вигідно, якщо варіант вдалого житло підвернувся несподівано і є великий ризик спізнитися з придбанням.
- Не треба оформляти страховку — хоча страховий сертифікат значно збільшить шанси на згоду і дасть можливість зменшити ставку.
- маленькі суми — до 5 мільйонів. Причому, вже 3 — 4 мільйони отримати нелегко. Якщо одержувач позики не вважається постійним банківським клієнтом, не має значної кредитної репутації позичальника, більшого доходу, організація по кредитуванню в самому різному випадку захоче якийсь заставу. Іншими словами, спробує перевести угоду в іпотечну площину.
- маленький термін — до 5-7 років. Виходячи з цього, дуже великі платежі. Не завжди посильні для сім’ї.
- Велика ставка за відсотками — від 9% — 10%. Причому це мінімум, заявлений комерційними банками. Необхідно розуміти, що з 99% ймовірністю підсумкова, названа клієнту ставка буде більше.
- Менше відсоток схвалення — організації з кредитування не дуже полюбляють видавати нецільові позики. Особливо без забезпечення застави. Для отримання щодо великої суми потрібно серйозно довести власну надійність як клієнта.
Посадка картофеля вразвал без окучивания �� Выращивание по технологии Гордеевых
«Порівнювали в декількох банках, що буде краще — позика або заставна нерухомість. У будь-яких ситуаціях за банківською позикою ставка сильно вище. Може бути, якщо б брали меншу суму — до мільйона — різниця ще не так би відчувалася. Але нам було необхідно 2,5 мільйона. І беручи до уваги великий відсоток, та ще й максимальний термін в сім років, щомісячні платежі виходили абсолютно непідйомними.
Краще вже з самого початку побігати з документами, зате не побиватися на одні тільки борги ».
Як підібрати що краще — позика або Іпотека
Після порівняння достоїнств і мінусів, стає зрозуміло, що відштовхуватися потрібно від ситуації. У конкретних обставин вигідним виявитися може як один, так і ще один варіант.
За якими параметрами підбирати:
- потрібна сума — від 1 мільйона краще звертатися за іпотечним заемом;
- істотність термінів — термінова, але найбільш вигідна угода може переважити високі відсотки за банківським кредитом;
- можливості щодо повного погашення боргового зобов’язання — якщо очікується швидке велике зарахування коштів, великий відсоток перестає бути таким вже мінусом;
- наявність коштів на перший внесок;
Варіант кредитування на невідкладні потреби в більшості випадків підбирають, якщо у покупця на руках більше 70% вартості житла. У такій ситуації психологічний комфорт в плані відсутності обтяження переважує.
За споживчим кредитом звертаються і при термінової необхідності закрити операцію. Однак це рідкість. Пропозицій по швидкій продажу житла за невеликою ціною дуже мало.
Ще 1 варіант — швидке надходження великої суми. Від продажу решті нерухомості, отримання спадщини. Одержувач позики розуміє, що практично за пару місяців зможе закрити борг і підбирає варіант, більш швидкий і звичайний з оформлення.
Але в самому різному випадку необхідно зіставляти умови і підбирати те, що більш вигідно.
Матеріал підготовлений на основі: офіційного сайту «ціан», законів РФ, кредитних пропозицій банківських установ, відгуків про процес оформлення і результатах оформлення кредитів
Консультант-експерт з 8-річним досвідом роботи в області оформлення кредитів, фінансів, бізнесу та інвестицій. За 2019 рік проаналізував понад 500 пропозицій банківських і страхових установ.
Кращі компанії року
Ми хотіли б виділити найбільш затребуваних власників кредитних зобов’язань. Згідно враженням одержувачів кредиту, це компанії з гарною характеристикою і рейтингами.
Сколько на самом деле стоит гектар голубики?
Управляється Financer.com ЛТД
VAT MT20908917
financer.com © 2020
- умови користування
- Політика конфіденційності
FINANCER.COM У світі
Російська Федерація Всі філії
