Кому дають житлову іпотеку в Ощадному банку?

Якщо навіть ви збираєтеся всією родиною і вирішили, що готові взяти житло в позику під заставу нерухомості на покупку житла, це не гарантує того, що ви його дійсно отримаєте. Адже кінцевий рішення про те, кому давати позику, виносить все таки банк.
Ми спробуємо розібратися, що необхідно для того, щоб рішення цього врешті-решт виявився позитивним, і до чого потрібно приготуватися, звертаючись в банківську структуру за житловою іпотекою.

Шановні читачі! Наші публікації розповідають про стандартні способи вирішення юридичних питань, проте кожен випадок носить незвичайний характер.
Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити власне Вашу проблематику — звертайтеся в форму онлайн-консультанта з правого боку або телефонуйте за телефоном +7 (499) 110-89-42. Це швидко і безкоштовно !

Кому дають житлову іпотеку?

У банківських структур і організацій по кредитуванню є критерії відбору, за якими вони вирішують, чи варто розглядати вас як кандидата на придбання житлової нерухомості.
У більшості випадків вони такі:

1. вік.У більшості випадків претендувати на отримання позики під заставу нерухомості на покупку житла можна з 18 (в певних банках з 21 року) і до похилого віку. Але перевагу віддають громадянам у віці 30 — 35. Цей вік передбачає у одержувача кредиту наявність пунктів, нижчеперелічених.
2. Дохід. Можливий одержувач позики повинен пред’явити інформацію про такий рівень доходу, який підтвердить його можливість виплачувати щомісячний займ. Його вважають таким, якщо щомісячний платіж за позику під заставу нерухомості на покупку житла не перевищить дохід на 40% .

Кредитна репутація позичальника.Позитивна історія старих позик і відсутність оних в інших банківських структурах на момент взяття позики під заставу нерухомості на покупку житла додасть шансів.

3. власне майно.На руку зіграє наявність решті нерухомості і / або автомобіля, цінних акцій і т. П.
4. Робочий стаж.Чим довше ви протрималися на останньому місці роботи, тим стабільніше виглядаєте для банківської установи (дуже часто від вас можуть "наполегливо попросити" мінімум рік безперервного стажу, а подекуди і до трьох років). В рахунок йде офіційне влаштування на роботу.
5. Можливість оплати початкового внеску.Банк як правило не платить повну вартість житла. Одержувачу кредиту необхідно заплатити початковий внесок, сума його в найрізноманітніших зайомних організаціях може дійти до 50% .Чем більша сума першого внеску, який ви готові заплатити, тим привабливіше ви як замовник.

Ще деяких власників кредитних зобов’язань можуть зацікавити поради, які після партнерства з вами нададуть інші банки.
Також не потрібно бояться надавати відомості про попередній досвід оформлення кредитів: хороша кредитна репутація позичальника для них краще, ніж її відсутність, адже тоді важко зрозуміти, наскільки ви серйозний платник.
Є й інші нюанси, які можуть розмістити до вас банк або, навпаки, змусити відмовитися від вашої кандидатури.
Наприклад:

• чоловік / дружина з доходом великого рівня — плюс;
• робота за трудовим договором краще приватного бізнесу;
• вища освіта — плюс.

Певні банківські установи також можуть запропонувати залучити другого позичальника.

Кому дають житлову іпотеку в Ощадному банку?

Ощадний банк може запропонувати одержувачам кредиту різні види кредитування іпотеки:

1. придбання житлової площі ринку вторжілья;
2. придбання житлової площі в нових будинках;
3. допомога в будівництві житла;
4. житлова площа військовим;
5. дачне житло.

Тут є певні умови, при дотриманні яких вас можуть визначити як потенційного заемщіка:

• ви людина Росії:
• вік від 21 до 75 років;
• для військових — до 45 років;
• ви прописані в регіоні, де запланували оформляти іпотечне кредитування;
• на останньому місці роботи перебуваєте не менш 6 місяців (+ загальний стаж більше, ніж рік протягом останніх 5-ти років).

Ощадний банк, до речі, один з деяких банків, де надають позики під заставу нерухомості на покупку житла з підтримкою від держави (іншими словами, з державної доплатою).
Цим банківською позикою можуть скористатися:

• сім’ї, офіційно наділені статусом малозабезпечених;
• встали на облік в держапараті як які потребують поліпшення умов житлової площі і її якості;
• в яких, при рівному розподілі наявної житлової площі на кожного члена сім’ї, вона складе менше 12 кв. м;
• співробітники бюджетної галузі;
• солдати.

В даному випадку держава може відшкодувати з бюджету до третини вартості житлової площі, взятої в позику під заставу нерухомості на покупку житла.
Варіанти допомоги від держави в даному випадку можуть бути такими:

1. субсидування позики;
2. покупка житлової площі з державного фонду за ціною, нижчою за ринкову;
3. вибіркове або повне закриття розміру відсотків за банківським кредитом.

Ще 1 популярний банк, який пропонує таке передача грошових коштів позичальнику — «ВТБ 24».

Чи дають позику під заставу нерухомості на покупку житла на вторинка?

Більшість людей замислюються над тим, що вигідніше звертати власну увагу на житло в «вторинного житла», ніж в нововідбудованих будівлі. Якщо положення в плані фінансів не дає можливість стати власником абсолютно нової житлової площі, або ви хочете в’їхати тут же після укладення угоди, можна вибрати житлова площа на ринку вторинки.
Отримати позику на придбання вторинного житла, на відміну від нового, реально буквально в будь-якому банку, виділяються умови сумою первинного внеску (від 10 до 50%), ставками, термінами по виплатах.
У перевазі цього банківської позики є безперечні хороші сторони, як то:

• відсутність будівельних ризиків;
• не варто чекати експлуатаційного введення;
• дешевше, ніж квартири в нових будинках;
• можливість підібрати житло в будь-якому міському районі.

Однак є і певні умови, які по відношенню до такої позикою під заставу нерухомості на покупку житла висувають фактично всі банківські установи:

• не можна брати позику в банку на житлова площа, придбану у родичів;
• заборонено претендувати на позику під заставу нерухомості на покупку житла квартири, вийшла в спадщину, якщо з дня смерті господаря не пройшло 6-ти місяців
• навряд чи дадуть позику для отримання кімнати в комунальній квартирі або «гостинку»;
• якщо знос будинку перевершує 55 — 60% ймовірність отримати в ньому позику під заставу нерухомості на покупку житла сумнівна;
• заборонено, щоб в квартирі були перепланування без дозволу Бюро технічної інвентаризації.

Які банки дають позику під заставу нерухомості на покупку житла на вторинка?

Кредит під заставу нерухомості на вторинка можна отримати, наприклад, в подібних банках:

1. ощадний банк: Первинний внесок від 15 % , видача на період до
   

   30 років .

2. Газпромбанк: первинний внесок від 30 % , видача на період до тридцяти років, є окремі умови під. заставу наявної нерухомості.
3. Банк Москви: первинний внесок від 20 % , видача на період до тридцяти років, ставка 14 % , для учасників спеціальної програми «Люди справи» 13 % . Можна взяти кредит під заставу нерухомості на друге позичальників (до 8-ми)
4. Банк «Відкриття»: Первинний внесок 30-80 % , видача на період 5 — 30 років .
5. Російський іпотечний банк:первинний внесок від 10% , видача на період до двадцяти п’яти років .
6. Абсолют Банк: «Стандарт»: первинний внесок від 25 % , видача на період до двадцяти п’яти років;
7. «Перспектива» — без первинного внеску, видача на період до п’ятнадцяти років. Є можливість застави під власну нерухомість.

Які документи потрібні для придбання житлової нерухомості?

Для того, щоб отримати власний займ на хороших умовах, слід зібрати певний набір документів.
Заявку на придбання житлової нерухомості ви напишете в самому банку.
А ось пред’явити при його подачі потрібно ксерокопії таких документів:

• паспорта або рівноцінного документа — всі сторінки;
• страхового свідоцтва державного пенсійного страхування;
• свідоцтва про крадіжку ідентифікаційного
  номера платника податку (ІПН) на території РФ;
• військового квитка для сильної статі призовного віку;
• про утворення (Свідоцтво, диплом);
• свідоцтва про шлюб/ Розлучення (включаючи шлюбний договір);
• про народження дітей;
• книжки з даними про трудову діяльність (Завіреної роботодавцем);
• документи, підтверджують доходи (2 ПДФО).

Ще готуйтеся, що у вас можуть "наполегливо попросити" копії і подібних документів:

• довідки про реєстрацію (Форма 9) на місці безперервної реєстрації;
• паспортів найближчих родичів;
• посвідчення пенсіонера, довідки про розмір пенсії непрацюючих родичів;
• свідоцтва про смерть найближчих родичів;
• підтверджують володіння дуже дорогим майном;
• підтверджують наявність рахунків в банківських установах, з виписками за період пів року;
• підтверджують позитивну історію кредитів;
• водійського посвідчення.

Також додатково в певних організаціях можуть попросити довідку про доходи за їх своєю формою і довідки з наркологічного і психоневрологічного диспансерів (дані документи повинні бути в оригіналах).

Обмеження в кредитній видачу

При подачі заяви на придбання житлової нерухомості ви зустрінетеся з різними факторами, за якими вам можуть дати відмову. Як ми вже говорили, в різних банківських структурах різні вікові обмеження. До 18-ти років його не дадуть ніде, верхня межа змінюється від 55-ти до 75-ти років .
Низький показник доходів — головна причина відмов в іпотечній програмі, проте її вирішити можна за допомогою підтримки держави і друге позичальників.
Є й інші причини, за якими одержувачам кредиту дають «червоне світло»:

• погана кредитна репутація позичальника;
• виявлення банком шахрайства з боку одержувача кредиту;
• якщо у одержувача кредиту є маленькі діти, інваліди, що входять в число майбутніх господарів;
• найменша зарплата одержувача кредиту, рівень якої встановив банк;
• відсутність гарантів;
• регіон проживання одержувача кредиту.

Останнє стосується правила деяких банків видавати позику під заставу нерухомості на покупку житла тільки населенню регіону, який вони обслуговують.
Крім того, у різних банків різні вимоги до об’єктів нерухомості, які одержувачі кредиту підбирають для отримання.

Чи не знайшли відповідь на своє запитання? зателефонуйте юристу!

висновок

Готуючись до візиту в банківську структуру, щоб оформити іпотечне кредитування, якщо ви хочете, щоб він закінчився позитивним рішенням про надання вам кредиту на квартиру, потурбуйтеся про подібні моменти:

1. Потрібно визначитися з житлом, яке хочете отримати. Його вартість повинна бути такою, щоб ви могли
   

   внести великий перший внесок.

2. Порахуйте власний щомісячний дохід. Його співвідношення з виплатою банку має бути максимум 60:40 .
3. Якщо ваш дохід не дає можливість отримати бажану квартиру, пошукайте другого позичальника.
4. Зберіть позитивні поради про себе.
5. Зберіть необхідні документи, які може "наполегливо попросити" банк.

Подавайте документи на позику під заставу нерухомості на покупку житла в кілька банків. Адже якщо в одному вам визначать причини, щоб відмовити в іпотечній програмі, для іншого ви можете виявитися привабливим одержувачем кредиту.