Чи можна мат капіталом погасити частину іпотеки?

Керуючись Стаття 7 п. 3. Особи, які отримали сертифікат, можуть розпоряджатися коштами материнського (сімейного) капіталу в повному обсязі або частинами за такими напрямками: 1) поліпшення житлових умов; 2) отримання освіти дитиною (дітьми); 3) формування накопичувальної частини трудової пенсії для жінок, перерахованих в пунктах 1 і 2 частини 1 статті 3 цього закона.4. Розпорядження коштами материнського (сімейного) капіталу може здійснюватися особами, які отримали сертифікат, одночасно за кількома напрямами, визначеними цим Законом.
Умови погашення іпотеки за материнський капітал Основна умова — взятий кредит повинен покращувати житлові умови сім’я і придбане житло повинно знаходитися в Росії. При цьому позичальником може виступати як мати дитини, так і її чоловік, з яким вона проживає в офіційно зареєстрованому шлюбі. Отже, необхідна умова — реєстрація шлюбу. Материнський капітал — це власність всієї родини. Направляючи її на поліпшення житлових умов, особа, яка отримала сертифікат, бере на себе зобов’язання оформити придбане житлове приміщення в общуюдолевую власність всіх членів сім’ї. При цьому в законодавчому порядку не встановлюється частка дітей: це питання залишається на розгляд батьків. Вона може бути чисто символічною. Нотаріально оформлена частка житла на дитину в подальшому захистить від численних проблем пов’язаних з продажем житла, придбаного з використанням материнського капіталу. Етапи оформлення іпотеки на материнський капітал На першому етапі потрібно сповістити кредитора — банк, який надав кредит, про своє бажання спрямувати кошти материнського капіталу на погашення іпотеки. Банк повинен представити довідку про залишок суми основного боргу і відсотків, а також правовстановлюючі документи на придбане житлове приміщення, що знаходиться в банківській заставі. У територіальному відділенні ПФ РФ власник сертифіката пише заяву встановленої форми про розпорядження коштами материнського капіталу. Крім того, будуть потрібні наступні документи: оригінал сертифіката, кредитний (іпотечний) договір, отримана в банку довідка про залишки заборгованості і, звичайно, копія паспорта власника сертифіката. Якщо в числі власників придбаної по іпотеці квартири відсутній хтось із членів сім’ї (включаючи дітей), то позичальник повинен представити завірений у нотаріуса письмове зобов’язання оформити придбане житло у спільну часткову власність із зазначенням конкретних часток протягом шести місяців після погашення іпотеки. Якщо кредитний договір оформлений на чоловіка, то будуть потрібні і його документи і копія свідоцтва про шлюб. Частина коштів материнського капіталу, запитувана на погашення житлового кредиту, не повинна перевищувати суми залишку основного боргу і нарахованих відсотків, без пені та штрафів, нарахованих банківською установою за порушення договірних зобов’язань. Пенсійний фонд і материнський капітал взаємодіють протягом довгого часу. Фахівці перевірятимуть подані документи протягом одного місяця. У разі позитивного рішення кошти, виділені державою на підтримку сім’ї, в перебігу двох місяців будуть перераховані на рахунок кредитної установи. Відповідно до пункту 4 статті 10 Федерального закону «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей», житлове приміщення, придбане (побудоване, реконструйоване) з використанням засобів (частини коштів) материнського (сімейного) капіталу, оформляється у спільну власність батьків, дітей (в тому числі першого, другого, третього дитини і наступних дітей) з визначенням розміру часток за угодою. Тобто в ситуації, що розглядається власниками житла будуть всі члени вашої родини.
Якщо ви хочете направити материнський капітал на оплату діючої іпотеки, порядок дій буде таким:

1. Звернення в той банк, де у вас оформлена іпотека. Позичальнику необхідно уточнити умови договору, а також дізнатися, чи не передбачено штрафи за повне або часткове дострокове погашення.
2. У банку необхідно також отримати довідку про залишок заборгованості за кредитом.
3. Після цього власник сертифіката на материнський капітал звертається до ПФ РФ. Записатися на прийом зручно в електронному вигляді на офіційному сайті організації.
4. У призначений день потрібно відвідати Пенсійний фонд, маючи на руках повний пакет необхідних паперів, і заповнити бланк заяви за зразком. При цьому позичальник повинен вказати, що він має намір погасити іпотеку до настання терміну, визначеного в кредитному договорі, за рахунок коштів сімейного капіталу. Також потрібно написати суму, яку ви плануєте внести.
5. Коли заяву і необхідні папери будуть подані, ви отримаєте розписку про прийняття вашої справи в роботу.
6. Після цього залишається лише дочекатися рішення ПФ РФ, про який позичальника повідомлять письмово.
7. Якщо ваша заявка схвалена, потрібно буде ще раз відвідати ПФ РФ і взяти виписку про залишок коштів материнського капіталу. Для її отримання знадобиться паспорт і сертифікат. Термін дії довідки дуже короткий — всього три дні.
8. Наступний етап — подача заяви в банк. Позичальник повинен надати паспорт, сертифікат на материнський капітал, а також довідку з Пенсійного фонду. У заяві потрібно зазначити, що хоче зменшити позичальник — термін виплат або щомісячний платіж. Крім того, буде потрібно вказати суму, яка буде перерахована на рахунок. Оскільки погашення іпотеки здійснюється за рахунок материнського капіталу, необхідно згадати про це в заяві.
9. Після того, як банк прийняв вашу заявку, залишається тільки дочекатися перерахування коштів на рахунок.
10. На завершальному етапі позичальник знову відвідує банк. У разі часткового дострокового погашення потрібно отримати новий графік платежів. Якщо ж іпотека була погашена повністю, позичальникові потрібно довідку від кредитора про те, що зобов’язання по кредиту виконані, а також заставна. Отримавши ці документи, ви можете звернутися в Росреестр — крім них вам знадобляться паспорт і паперу на куплену квартиру.

Чи можна мат капіталом погасити іпотеку

Всі підводні камені іпотеки з маткапіталом

Як підібрати ідеальний кредит не витративши на це і 10 хвилин?
Маткапітал можна пустити на перший внесок по іпотеці і на погашення частини боргу. У статті розповімо, з якими труднощами стикаються сім’ї, які направили материнський капітал на іпотеку, а також розглянемо підводні камені, про які ви не дізнаєтеся в банку.

Банки відмовляються приймати маткапітал

Теоретично іпотеку під маткапітал можна взяти в декількох десятках банків. За статистикою, близько 75% одержувачів материнського капіталу спрямовують кошти держсубсидії саме на погашення житлового позики. Однак у великих банках відсоток клієнтів, які скористалися засобами маткапіталу по іпотеці, не перевищує 5%.
На практиці все більше кредитних організацій відмовляються приймати материнський капітал в якості першого внеску по іпотеці з держпідтримкою. На форумах позичальники пишуть про масові відмови в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанку, Райффайзенбанку, МКБ і Совкомбанк. У самих банках цю інформацію підтверджують і посилаються на забудовників. Вони нібито не хочуть чекати кілька місяців, поки Пенсійний фонд переведе державну субсидію. Фактично закон банки не порушують.
Дрібні кредитні організації погоджуються приймати маткапітал в якості першого внеску. Наприклад, «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Відродження», «Зеніт».
У деяких банках позичальників і зовсім вводять в оману, як нашого наступного героя: «Вирішили взяти квартиру в іпотеку з держпідтримкою під 5% (друга дитина народилася після 01.01.2018) у юрособи в новобудові, з використанням маткапіталу в якості початкового внеску. В Ощадбанку запевнили, що все вийде. Я зібрав всі документи, уклав договір купівлі-продажу, кредит мені банк схвалив. Відправив все на Домклік. Через 2 години дзвонять мені звідти і кажуть, що я повинен внести свої кошти 20%, а маткапітал не можна використовувати за цією програмою в якості початкового внеску (тільки після 3-х років дитині). А ось за програмою з 9,3% річних можна використовувати маткапітал, кажуть.
Я ніде не знайшов цього обмеження на сайті Ощадбанку. На сайті ПФР написано, що можна не чекати 3-х років дитині, щоб використовувати маткапітал в якості початкового внеску ».
ситуацію прокоментував адвокат Олексій Лаврентьєв: «Дійсно, випадок не поодинокий в моїй практиці. В першу чергу необхідно розуміти, що Домклік — це сервіс для продажу-купівлі житлової нерухомості, а також оформлення іпотеки Ощадбанку. І, як будь-яка комерційна організація, він зацікавлений у продажу продукту з метою отримання максимального прибутку.
Що стосується позиції ПФР: заборони на використання материнського капіталу в якості початкового внеску немає ».

Квартиру не дозволять продати

У п. Г ч. 8 Правил з постанови Уряду РФ від 12.12.2007 № 862 йдеться про те, що протягом 6 місяців після зняття обтяження з іпотечної квартири (тобто після погашення кредиту) батьки повинні виділити частки в житло дітям. Якщо після виплати боргу сім’я вирішить продати нерухомість, виникнуть проблеми.
Ось що розповіла Світлана Іванова, яка намагалася продати квартиру після погашення кредиту: «7 років тому купили ми квартиру в іпотеку. Народилася друга дитина, і ми, радісні, погасили частину іпотеки материнським капіталом, давши потрібні зобов’язання на виділення частки дітям. Тепер іпотека погашена. Квартира двокімнатна — на чотирьох мало. Вирішили ми розширитися. Виставили квартиру на продаж, націлилися на новий кредит. Частки збиралися виділити вже в новій квартирі. І тут виявилося, що ми зобов’язані виділити частки саме в цій квартирі. Продавати її через органи опіки і піклування. Все б нічого, але жоден банк не дасть кредит під заставу квартири, в якій частки неповнолітніх дітей. Замкнуте коло! З одного боку, велика квартира це поліпшення житлових умов дітям, але з іншого, саме через їх часткою ми не можемо тепер розширюватися! Точніше можемо, після їх повноліття. Тільки один є вихід: якщо хтось із рідні погодиться виділити частки в своїй квартирі нашим дітям ».
Коментує адвокат Олексій Лаврентьєв: «Угоди з продажу житла, в якому право власності мають маленькі діти, можливо тільки з узгодження органу опіки та піклування (п. 2 ст. 37 ЦК України). Для отримання згоди необхідно буде підтвердити, що після продажу житлові умови неповнолітніх залишаться на такому ж рівні (наприклад, кількість квадратних метрів житлової площі) або будуть покращені. Материнський капітал — форма державної підтримки російських сімей. І в інтересах дітей і сім’ї держава просто зобов’язана себе убезпечити від усіляких шахраїв і аферистів які спробують незаконним способом обмежити інститут сім’ї або отримати їх готівкою материнський капітал. Звичайно, часом ми стикаємося з формалізмом, технічними помилками і білими плямами в законодавстві. Вважаю, це питання часу ».
Як вийти зі скрутного становища, розповідає юрист Діана Янковець: «Потрібно виділити частки, далі подати заяву до органів опіки та піклування для отримання дозволу на продаж. Після отримання схвалення або відмови (відмова має бути вмотивованим і, якщо він вас не влаштує, його можна оскаржити в суді) квартиру можна продавати. До заяви додайте документи, що підтверджують майбутню покупку. Тільки після потрібно обов’язково виконати умову про виділення часток дітям в новій квартирі. Ще один варіант, який з більшою ймовірністю схвалять: спочатку купити нове житло, виділити в ньому частки дітям (не менш, ніж в старому житло), а після вже продавати стару квартиру ».

Іпотеку можна рефінансувати

Ще одна проблема, про який не попереджають ні в Пенсійному фонді, ні в банках — відсутність реальної можливості рефінансувати іпотеку з маткапіталом.
коментує Варвара Картінцева, директор зі зв’язків з громадськістю Rebridge Capital, багатодітна мама: «Іпотеку, взяту в 2016 році, в 2019 вирішили рефінансувати за сімейною програмою. Маленька донька, третя дитина в сім’ї, подарувала можливість мріяти про приємні 5% річних. Але мріяти одне, а робити інше. На практиці вийшло так. Перше, куди я вирушила з цією ідеєю, — це ДОМ.рф. Купилася на рекламу. І дарма. ДОМ.рф виявився холодним і непривітним. Він завалив мене бюрократією, а врешті-решт відмовив. Засмутилася. Поспілкувалася з багатодітним співтовариством і з’ясувала, що така проблема у багатьох — більшість банків не поспішає видавати сімейну іпотеку.
Але ця проблема — далеко не найбільша. Найстрашніше інше. Коли «пускаєш» материнський капітал в рахунок погашення частини залишку боргу по іпотеці, то пишеш зобов’язання наділити дітей частками в майбутній квартирі, коли кредит буде погашено. Висновок — рефінансувати таку іпотеку або продати квартиру — не варіант. Просто неможливо. І про ці нюанси не попереджають, коли ти береш сертифікат в Пенсійному фонді. І навіть не попереджають в банку, коли гроші від маткапіталу надходять їм на рахунок. Материнський капітал дають після народження другої дитини. Тобто всі, хто може претендувати на сімейну іпотеку, мають таким. І, звичайно, більшість з них використовували капітал саме в рахунок погашення залишку боргу по іпотеці. Виходить замкнуте коло. Висить груша не можна зїсти. Сімейна іпотека існує, але тільки на словах ».
Про те, чи дійсно рефінансувати іпотеку з маткапіталом на ділі складно, розповів Вадим Пахаленко, директор Дирекції іпотечного кредитування банку ТКБ: «Погасивши кредит за рахунок нової іпотеки, клієнт спочатку виводить нерухомість із-під застави одного банку і тут же відбувається обтяження (заставу) на користь іншого банку. По суті — відбувається зміна кредитора. Хоча «де юре» один кредит закритий і батьки повинні спочатку наділити дітей власністю. Але тоді вже банк не захоче брати в заставу такий об’єкт.
Багато банків відмовляються рефінансувати іпотеку з материнським капіталом або просять переоформити нотаріальні зобов’язання по виділенню часток дітям, тобто заново узгодити це питання з органами опіки ».
Чому так відбувається?
Для банку неповнолітній в числі власників — додатковий ризик.
«Більшість банків не дозволяють виникнути ситуації, при якій неповнолітні стають со-власниками до моменту погашення кредиту. Для банку це негатив: виникає ризик невиконання зобов’язань по кредиту і гіпотетичні труднощі з процесом стягнення боргу по кредиту, якщо він виявиться дефолтних після рефінансування, адже неможливо стягнути борг з неповнолітніх со-власників », — пояснює Євген Сивцов, експерт з рефінансування і фінансової грамотності.
У такій ситуації виходом може стати та ж прописка дітей у родичів. Хоча б на час рефінансування. Інакше доведеться узгоджувати питання з органами опіки і проходити додаткові перевірки.

Як погасити іпотеку материнським капіталом

Як погасити іпотеку материнським капіталом в 2020 році — докладну відповідь на це питання ви знайдете, прочитавши цю статтю.
Одним з найбільш поширених способів використання материнського капіталу є поліпшення умов проживання сім’ї. При цьому грошові кошти можна направити не тільки на покупку житла або його будівництво, а й на погашення іпотечного кредиту. Явною перевагою такого використання є те, що немає необхідності чекати 3-хлет другу дитину. Сім’я може раніше купити собі житло або зменшити навантаження на сімейний бюджет. У статті розберемося з усіма нюансами використання материнського капіталу для погашення іпотеки.

Способи застосування материнського капіталу в іпотеці

На сьогоднішній день розмір материнського капіталу становить 466 тисяч 617 рублів (Сума проіндексована з 1 січня 2020 року). Цих коштів, як правило, вистачає на 10-40% вартості житла залежно від регіону проживання. Використання материнського капіталу дозволяє істотно заощадити кошти сім’ї та в більш короткі терміни закрити іпотеку.
Капітал може бути витрачений при іпотечному кредиті декількома способами:

1. Оплата початкового внеску. За такою схемою працюють не всі банки, тому при первинній консультації необхідно обов’язково повідомити співробітнику банку, що перший внесок сплачується за рахунок капіталу. У будь-якому випадку, більшість банків не дозволяють використовувати капітал, як 100% внеску. В такому випадку позичальникові потрібно, принаймні, 5% від вартості житла заплатити за рахунок особистих коштів (залучати капітал таким чином можна тільки після того, як дитині виповниться три роки).
2. Погашення основного боргу раніше терміну. Цей спосіб цікавий, коли іпотека була оформлена до того, як виникло право на материнський капітал. Він найбільш зручний для обох сторін. Позичальник робить дострокове погашення, за рахунок чого може зменшити обов’язковий платіж або термін кредитування. Для банку ж така процедура не несе будь-яких ризиків.
3. Оплата відсотків по кредиту. Така схема використовується вкрай рідко. Для позичальника вона цікава тільки в тому випадку, якщо він не планує в майбутньому здійснювати дострокове погашення. Банк же отримує гарантію того, що відсотки будуть сплачені.

Застосування капіталу в якості першого внеску

Якщо потенційний позичальник планує використовувати материнський капітал в якості першого внеску, то необхідно вибрати банк і програму кредитування, яка це допускає.
Вимоги до позичальників за такими кредитами можуть бути посилені, так як процедура несе певний ризик для фінансової установи. Не варто оформлювати договір завдатку або авансу до отримання згоди банку.
В кредитна установа, крім стандартного пакета документів, необхідно ще надати і сертифікат на материнський капітал і довідку з Пенсійного фонду, в якій вказано залишок коштів на рахунку. Після розгляду документів і прийняття позитивного рішення можна призначати дату підписання купівлі-продажу і кредитного договору. Далі процедура буде виглядати таким чином:

1. Після укладення договору необхідно зареєструвати його в державному реєстрі, згідно з чинним законодавством.
2. Зареєстрований договір надається в банк, і він здійснює видачу кредитних коштів (безготівкове перерахування продавцеві або надання йому доступу до сейфу, куди кошти були заздалегідь закладені).
3. У банку позичальник отримує довідку про залишок заборгованості, і разом з іншими документами передає до Пенсійного фонду.
4. Пенсійний фонд розглядає документи (зазвичай це займає до двох місяців). У разі схвалення, повідомляє позичальнику і перераховує кошти за безготівковим розрахунком на позичковий рахунок позичальника.
5. Банк перераховує графік і, таким чином, зменшує обов’язковий платіж.

Участь материнського капіталу не тільки дозволяє значно зменшити витрату власних коштів при купівлі нерухомості, але і збільшує суму кредиту, на яку позичальник може розраховувати виходячи зі своїх доходів.
Використовувати капітал в якості першого внеску можливо тільки в тому випадку, якщо ще не було жодної його виплати. Якщо зняття коштів вже здійснювалося, наприклад, на навчання дитини, то направляти капітал можна тільки на погашення іпотеки.

Погашення материнським капіталом діючої іпотеки

?Відразу варто відзначити, що погасити капіталом можна тільки той кредит, який був виданий на поліпшення умов проживання сім’ї, і відповідне цільове використання коштів має бути зазначено в договорі. Якщо ж сім’я оформила кредит під власну нерухомість, а гроші направила на інші цілі, то погасити залишок заборгованості капіталом не вдасться.
Позичальником за договором може бути як мати, яка має право на материнський капітал, так і батько дитини, але тільки за умови, що вони складаються в офіційному шлюбі.
Для погашення іпотеки, в першу чергу, необхідно звернутися до Пенсійного фонду та оформити сам сертифікат на капітал.
Далі процедура виглядає наступним чином:

1. Звернення в банк, де необхідно повідомити про свій намір зробити дострокове погашення і отримати довідку про залишок заборгованості. Також доцільно відразу написати заяву про позаплановому погашенні, так як більшість банків вимагає заздалегідь письмово повідомляти про будь-які погашенням більше обов’язкового платежу.
2. Звернення до Пенсійного фонду та передача необхідного пакету документів, а саме:

• документ, що посвідчує особу особи-власника сертифіката (мати, батько або опікун);
• заяву на виплату материнського капіталу встановленої форми;
• сертифікат на материнський капітал (при його втраті необхідно оформити заздалегідь дублікат в Пенсійному фонді);
• кредитний договір (обов’язково повинно бути зазначено цільове використання коштів, що має на увазі поліпшення житлових умов сім’ї);
• довідка з банку із зазначенням поточного залишку по кредиту;
• нотаріально завірене зобов’язання власника нерухомості оформити житло на всіх членів сім’ї після закриття кредиту і зняття обтяження банком;
• додаткові документи за запитом Пенсійного фонду (довіреність, якщо документи подає довірена особа; рішення суду, якщо один з батьків позбавлений батьківських прав і т.д.).

1. Пенсійний фонд приймає документи і видає заявнику розписку.
2. Рішення буде прийнято не пізніше 2 місяців. Після чого заявника про це повідомлять письмово.
3. При позитивному вирішенні банк перераховує кошти на позичковий рахунок позичальника. Материнський капітал неможливо одержати готівкою, тому спроби зняти кошти подібним способом не приносять користі.

Протягом терміну розгляду документів в ПФ заявник має право переглянути своє рішення і анулювати свою заяву. Для цього необхідно написати нову заяву.
Якщо позичальник не звертається для перерахунку графіка, то при ануїтетному графіку платіж залишиться на колишньому рівні, але скоротиться термін погашення кредиту і підсумкова переплата. При бажанні зменшити обов’язковий платіж необхідно звернутися в банк і написати відповідну заяву. Після зміни графіка, його новий розрахунок повинен бути наданий позичальнику.
Материнський капітал може бути направлений тільки на погашення основного боргу або відсотків. Заборонено його використання для погашення будь-яких штрафних санкцій.
Якщо суми капіталу досить для повного погашення залишку, то далі необхідно виконати дії, спрямовані на зняття обтяження. Після цього власник зобов’язаний виконати своє зобов’язання і оформити нерухомість в часткову власність всіх членів сім’ї. Якщо цього не виконати, то Пенсійний фонд має право в судовому прядки відкликати виплату.

причини відмови

Пенсійний фонд може відмовити власнику сертифіката з таких причин:

• надання не всіх документів або заповнення заяви з помилками;
• позбавлення власника сертифіката батьківських прав на дитину, народження якого стало підставою для отримання права на материнський капітал;
• вчинення заявником злочину проти особистості дитини;
• наявність обмежень користування материнським капіталом щодо опікуна (якщо таке обмеження тимчасове, то опікун може подати документи за фактом його закінчення);
• соціальні служби забрали дитину з сім’ї.

У першому випадку вирішити питання просто: Пенсійний фонд озвучить, яких саме документів не вистачає і що невірно вказано в заяві. Після усунення помилок документи можна подати повторно. В інших випадках право на материнський капітал може бути втрачено.
Інші причини відмови Пенсійного фонду є неправомірними.

Як погасити іпотечний кредит материнським капіталом

• 1. Умови на погашення іпотеки материнським капіталом
• 2. Порядок використання материнського капіталу на погашення іпотеки

• 2.1 Перший етап: візит в банк
• 2.2 Другий етап: подача заяву до Пенсійного фонду
• 2.3 Третій етап: отримаєте розписку
• 2.4 Четвертий етап: чекайте відповіді
• 2.5 П’ятий етап: перераховуйте щомісячні платежі

3. Чому вам можуть відмовити у вкладенні мат. капіталу в іпотеку

4. Що робити в разі відмови

Закон про материнський капітал діє вже цілу п’ятирічку. Але багато сімей до сих пір туманно уявляють собі цю форму держпідтримки. Що за дивний «капітал», який не можна перевести в готівку? Чи обов’язково чекати, поки дитині виповниться три роки, перш ніж розпорядитися грошима? Чи можна за допомогою материнського капіталу гасити іпотечний кредит, і якщо можна, то яким чином2

Перш ніж розповідати про особливості «материнської іпотеки», давайте згадаємо кілька важливих юридичних деталей.

1. Материнський (або сімейний) капітал — форма державної підтримки для сімей, які народили другого, третього і т.д. дитини. Він уявляєте собою безоплатну позичку (субсидію), в розмірі 387 640 рублів (на 2012 рік). У 2013 році розмір материнського капіталу складе приблизно 402 тисячі рублів.
2. Порядок надання материнського капіталу визначено Федеральним законом №256-ФЗ від 29.12.2006 та стосується всіх російських сімей, в яких після 1 січня 2007 року народився або був усиновлений друга дитина. Якщо при народженні другої дитини право на отримання материнського капіталу не було оформлено, то ці кошти можуть бути одноразово надані при народженні чи усиновленні наступних дітей.
3. Крім «федерального» материнського капіталу, є ще й регіональні (розмір і порядок виплат встановлюються в кожному регіоні окремо, після прийняття відповідного закону місцевою владою). Так, з 1 січня 2012 року регіональний материнський капітал в розмірі 350 тисяч рублів офіційно почав оформлятися в Ямало-Ненецькому автономному окрузі (для жінок, які прожили на його території не менше 5 років). У Воронезькій і Іркутської областях з 1 січня 2012 року виплачується регіональний материнський капітал, але його розмір менше: 100 тисяч рублів.
4. Відповідно до закону, право на материнський капітал засвідчується іменним сертифікатом. Цей сертифікат дійсний тільки при наявності документів, що засвідчують особу власника.

Перевести в готівку гроші, що входять до складу материнського капіталу, в даний час не можна (хоча Держдума почала розгляд законопроекту, що передбачає в певних випадках можливість виплати частини материнського капіталу готівкою
Важливо знати і пам’ятати, що материнський капітал можна використовувати на задоволення будь-яких потреб сім’ї, але не раніше, ніж дитині, народження якого дало сім’ї право на виплату, виповниться три роки. Однак «трирічний мораторій» скасовується, якщо кошти будуть спрямовані на поліпшення житлових умов і виплати по іпотеці.

Умови на погашення іпотеки материнським капіталом

Гасити іпотеку за допомогою материнського капіталу офіційно дозволено з 1 січня 2009 року. З точки зору багатьох сімейних пар, цей варіант вкладення коштів можна назвати оптимальним. Особливо, якщо сім’я має право на участь у програмі «Соціальна іпотека» — в цьому випадку материнський капітал покриває 30-40% боргу.
Але навіть якщо мова йде про комерційну іпотеку, материнський капітал істотно полегшує життя позичальника. Умов і обмежень, які необхідно дотримуватися, не так вже й багато, і всі вони цілком розумні.

1. Перше і найголовніше умова: нерухомість, що купується з використанням материнського капіталу, повинна покращувати житлові умови сім’ї і перебувати в Росії.
2. Друга умова: материнський капітал може бути використаний для будь-яких цілей іпотеки — внесення початкового внеску, погашення основного боргу, сплати відсотків. Тут же виникає і обмеження — гасити пені, штрафи і комісії з простроченої іпотечної заборгованості материнським капіталом не можна.
3. Третя умова: житло, придбане по іпотеці за допомогою материнського капіталу, має бути оформлено в часткову власність батьків і дітей (а також інших спільно проживають родичів).
4. Четверта умова: материнським капіталом для погашення іпотеки можна скористатися, не чекаючи трирічного віку дитини. При цьому основним позичальником по іпотеці можуть виступати як мати дитини, так і його батько. Обмеження стосується сімейного статусу пари — шлюб повинен бути офіційно зареєстрований.

Якщо всі ці умови можуть бути дотримані в вашому конкретному випадку, можна починати збір документів для перерахування материнського капіталу.

Порядок використання материнського капіталу на погашення іпотеки

На щастя, позичальникам, які вирішили оплатити іпотеку материнським капіталом, не потрібно винаходити складних схем. Досить просто виконати ряд дій в певному порядку. Головне — бути уважними при збиранні довідок, заповненні форм і ні в якому разі не намагатися «дурити» з документами, щоб прискорити процес.

Перший етап: візит в банк

Ви повинні довести до відома свого кредитора про намір гасити іпотеку за допомогою материнського капіталу. Відмовити вам не мають права, але не можна виключати деяких зволікань. В результаті у вас на руках має бути довідка про залишок вашого основного боргу і відсотки за кредитом, а також правовстановлюючі документи на квартиру (будинок або кімнату), придбану вами і знаходиться в заставі.

Другий етап: подача заяву до Пенсійного фонду

Заяву подають за встановленою формою, до територіального (тобто за місцем офіційної реєстрації позичальника) відділення ПФ. Бланк заяви ви отримаєте безкоштовно, коли принесете документи. Але перед тим, як вирушати з візитом до «пенсіонерам», ретельно перевірте весь зібраний пакет документів, щоб вас не відправили на друге коло.
Перелік документів для подачі заяви до Пенсійного фонду:

• Документи, що засвідчують особу, місце проживання, громадянство особи, яка отримала сертифікат на материнський капітал;
• Сертифікат на материнський капітал;
• Кредитний (іпотечний) договір;
• Довідка з банку, в якій вказана сума залишку боргу за кредитом;
• Свідоцтво про державну реєстрацію права власності на житлове приміщення, придбане з використанням позикових коштів.
• Нотаріально завірена письмова зобов’язання особи, на чию власність придбано житло, оформити його у спільну власність батьків, дітей (у тому числі першого, другого, третього і наступних дітей) та інших спільно проживають з ними членів сім’ї.
• Виписка з будинкової книги або фінансово-особовий рахунок.
• Якщо однією зі сторін кредитного договору є чоловік, також потрібні:
• Копія основного документа, що посвідчує особу чоловіка і його реєстрацію за місцем проживання, або за місцем перебування.
• Копія свідоцтва про шлюб.

Необхідно також враховувати, що встановлений перелік документів має властивість змінюватися, тому має сенс зробити дзвінок в територіальне відділення ПФ і уточнити, чи всі потрібні довідки у вас на руках. Уточніть також, які документи потрібні в оригіналах, а які — в копіях. Але щоб підстрахуватися з усіх боків, майте при собі і копії, і оригінали. Копії особливо важливих документів краще заздалегідь нотаріально завірити.

Третій етап: отримаєте розписку

Формально ніякі документи в держустановах губитися не повинні. Але на практиці всяке буває. Тому не забудьте, що реєстратор, який прийняв у вас заяву, повинен видати вам розписку-повідомлення із зазначенням дати прийняття заяви, реєстраційного номера заяви та ПІБ посадової особи.

Четвертий етап: чекайте відповіді

Термін розгляду заяви по закону не перевищує одного місяця з моменту подачі, але де-факто рідко буває менше. Після того, як рішення прийнято, заявнику (тобто вам) надсилається повідомлення про те, що ж чиновники вирішили в вашому випадку.

П’ятий етап: перераховуйте щомісячні платежі

У разі позитивно рішення за вашою заявою, Пенсійний фонд зобов’язаний протягом не більше 2-х місяців перевести кошти на кредитний рахунок. Вам же, як тільки ви отримаєте приємні звістки, необхідно подати нову заяву в банк — про часткове або повне дострокове погашення іпотечного кредиту материнським капіталом. У разі часткового дострокового погашення, ви отримаєте новий графік платежів.
Залежно від умов вихідного кредитного договору, вам або скоротять термін погашення кредиту, або зменшать розмір щомісячного платежу. Але не забувайте: до моменту надходження коштів материнського капіталу на рахунок банку-кредитора, вам необхідно здійснювати щомісячні платежі відповідно до колишнім графіком

Чому вам можуть відмовити у вкладенні мат. капіталу в іпотеку

Банки зазвичай не створюють перешкод позичальників, які бажають виплатити іпотеку за допомогою материнського капіталу: у кредитної організації тут куди більше вигод, ніж ризиків. Але, на жаль, Пенсійний фонд має право загальмувати процес (відправляючи збирати документи по другому і третьому разу …) або навіть зовсім відмовити. Щоб уникнути такого неприємного розвитку подій, краще заздалегідь вивчити можливі причини відмови.
Ось якими можуть бути причини відмови в розпорядження коштами материнського капіталу для погашення іпотеки:

1. Надано неповний пакет документів і / або документи оформлені з помилками.
2. Зазначена в заяві сума перевищує розмір материнського капіталу або його частини, що залишилася.
3. Розпорядник сертифіката позбавлений батьківських прав щодо наступних дітей:

— дитини, в зв’язку з появою якого виникло право на материнський капітал;
— дитини, черговість народження якого була врахована при виникненні права на материнський капітал.

Відносно своєї дитини (дітей) особа, яка отримала сертифікат, вчинила умисний злочин проти особистості.

Скасування усиновлення дитини, в зв’язку з усиновленням якого виникло право на материнський капітал.

Відібрання органами опіки дитини, в зв’язку з появою якого виникло право на материнський капітал. Відмова поширюється на період відібрання.

Що робити в разі відмови

Перш за все, уважно вивчіть саму відмову — він повинен бути наданий вам в письмовому вигляді. Найбільш частими причинами стають перші дві з вищенаведеного списку (помилки в документах і занадто велика запитана сума). Але і усунути їх відносно легко — потрібно буде заново зібрати документи або запросити меншу суму. Що стосується інших причин, якщо ви вважаєте їх невмотивованими і можете це довести, закон дає право оскарження шляхом звернення до вищої інстанції Пенсійного фонду або в суд.
Але як показує практика, більшість звернень за коштами материнського капіталу з метою погашення іпотеки мають благополучний фінал. Бюрократичні митарства, пов’язані з цим процесом, не є приємними, але результат — дострокове набуття власного житла — того варто.

Як погасити іпотеку материнським капіталом

зображення з сайту bankfees.ru
Квартирне питання завжди стоїть дуже гостро. Коли ж народжуються діти, особливо хочеться збільшити квадратні метри, щоб кожному члену сім’ї знайшовся свій куточок. Сьогодні банки пропонують оформити різні варіанти житлових кредитів, на різних умовах. З одного боку, це зручний вихід для багатьох росіян, з іншого — виплачувати позику доведеться щомісяця багато років, що суттєво може вдарити по сімейному бюджету.
Для батьків двох і більше дітей існує федеральний проект під назвою «Материнський капітал». Напевно, чув про цю програму кожен, але питання в застосуванні сертифіката є у багатьох. У нашій статті ми пропонуємо вам ознайомитися з тим, чи можна погасити іпотеку або її частина материнським капіталом і як це зробити.

Кілька слів про програму

З 2007 року в Російській Федерації існує спеціальний проект з підтримки народжуваності — материнський капітал.
Це цільові кошти, які видаються жінці з бюджетних грошей, якщо вона народить другу дитину. Крім того, претендувати на отримання можуть усиновителі другого або наступних дітей, якщо до цього талон не оформлявся.
Починаючи з суми в 250 000 рублів в перший рік існування, до 2015 року за рахунок індексації розмір можливих виплат за даною програмою досяг 453 000 рублей, яким і залишається на сьогоднішній день.
З огляду на успішних результатів проекту, його вирішено продовжити до 2020 року.
Використовувати гроші від держави є можливість лише з певною метою.

• освіту будь-якого з дітей;
• пенсія матері;

соціалізація в суспільстві дитини-інваліда;

• поліпшення умов проживання за рахунок розширення житлоплощі.

Останній варіант є самим часто використовуваним в нашій країні.

зображення з сайту www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru
Під підвищенням рівня житлових умов в даному випадку розуміється:

• купівля нерухомості;
• реконструкція або будівництво будинку за участю підрядних організацій або без них;
• внесок при пайовому будівництві;
• різні варіанти сплати за житловими кредитами.

Проведення косметичного ремонту поліпшенням умов життя в даному випадку не вважається.
Хочеться відзначити, що квартира або будинок обов’язково повинні перебувати в межах Російської Федерації.
На даний момент, щоб використовувати гроші за даною програмою ще до того, як друга дитина досягне віку трьох років, доведеться обов’язково оформляти в банку іпотечну позику.

Варіанти: як погасити іпотеку мат. капіталом

Є кілька можливостей для застосування засобів від держави на покриття житлового кредиту в залежності від ситуації:

• В якості першого внеску при оформленні іпотеки.
• Оплата відсотків за позикою.
• Часткове дострокове погашення.
• Повне закриття позики, якщо залишок покривається коштами держпідтримки.

При цьому вже наявну іпотеку можна погасити материнським капіталом незалежно від того, як вона оформлена: тільки на матір, батька або спільно.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Порядок дій

Для того, щоб розпорядитися грошима даними чином, доведеться відвідати фінансова установа, схвалив позику, і Пенсійний Фонд Росії. Якщо купується житло оформляється під заставу, то буде також необхідність відвідати Росреестр.
У банку треба пред’явити наявний сертифікат, документ, що засвідчує особу і заяву про дострокове погашення кредиту або частини кредиту. Там в свою чергу повинні видати довідку про залишок по кредиту.

Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни

З даної довідкою, кредитним договором, папером про купівлю-продаж та іншими документами треба піти в ПФР. Там пишеться заява про розпорядження коштами. Співробітники розглядають справу протягом місяця і при позитивному результаті перераховують кошти в банк ще через 30 днів.

зображення з сайту kazanreporter.ru
Після закінчення двох місяців можна знову звертатися в банк з проханням про закриття кредиту, якщо державних грошей вистачило на повне покриття залишку. Після цієї процедури ви маєте право на повернення невикористаних коштів по страхових внесках.
Якщо ж борг погашений не в повному обсязі, то можна попросити фінансистів перерахувати залишився кредит.
Тут існує два варіанти: або залишити термін позики без змін, в такому випадку скоротиться розмір щомісячних виплат. Або ж змінити час, тоді внески будуть такими ж, але платити їх можна буде на кілька років менше.

Які документи потрібні, щоб погасити іпотеку материнським капіталом

Щоб погасити іпотеку мат. капіталом потрібно пред’явити в ПФР певний список необхідних документів.
У різних ситуаціях буде свій перелік, але в будь-якому випадку знадобляться:

• Заява власника сертифікатом про розпорядження цільовими коштами.
• сам сертифікат.
• Паспорт або інший документ, що засвідчує особу яка звернулася, із зазначенням її особистих даних, місця проживання.
• СНІЛС.
• Свідоцтво про укладення шлюбу, якщо кредит оформлений за участю чоловіка.
• Зобов’язання відчуження частини житлоплощі на користь дітей, завірене нотаріусом.
• Копія договору на покупку нерухомості.

Цей перелік розширюється на різну кількість паперів в залежності від способу використання сертифіката.

Як використовувати сертифікат на початковий внесок

Починаючи з 2015 року, щоб розпорядитися грошима для цієї мети, не потрібно більше чекати виповнення дитині трьох років, як це було раніше. Щоб кошти держпідтримки використовувати в якості початкового внеску за кредит, часто необхідно, щоб їх розмір покривав від 10 до 20% повної вартості житла, що купується, інакше доведеться вносити власні заощадження. Найчастіше банки вимагають доплату своїми засобами поверх сімейного капіталу, вважаючи, що це підтверджує платоспроможність позичальника.
Крім того, цільові гроші поки не можна використовувати в якості початкового внеску для іпотеки за програмою субсидування молодих сімей. Це означає, що отримати такий кредит, зі зниженою відсотковою ставкою не буде можливості.
Але все ще залишається варіант, спочатку оформити таку позику, а державні кошти пустити на погашення частини кредиту.
Додатково до Пенсійного Фонду треба буде надати:

• Кредитний договір з банком.
• Копію договору про іпотеку з відміткою про держреєстрацію, при оформленні нерухомості під заставу.

Як погасити частину іпотеки материнським капіталом

Як показує практика, це найбільш часто використовуваний варіант застосування даної програми.
Зручно тут те, що можна погасити вже наявне зобов’язання, яке виникло у сім’ї ще до народження другої дитини, причому незалежно від того, на кого з подружжя оформлено позику.

зображення з сайту cursinfo.com
З документів в ПФР крім загального пакету треба надати:

• Копію договору з банком.
• Довідку від фінансової організації про величину залишку.
• Копію договору про іпотеку з відміткою Росреестра.
• Зеленку, якщо вона є, або виписку з Росреестра при покупці житла після серпня 2016 року.
• Виписку з рахунку, що підтверджує отримання грошей за кредитним договором.

Погашення частини позики істотно полегшує фінансовий тягар. Якщо ж залишок такий малий, що після використання коштів держпідтримки щось залишиться, власник сертифіката має право розпоряджатися цими грошима на всі ті ж цілі. Але слід мати на увазі, що дана програма має терміни закінчення — після досягнення дитиною, за якого був отриманий сертифікат, 23 років, скористатися залишком вже не вийде.

Як погасити іпотеку материнським капіталом в Ощадбанку

Сбербанк — одне з найбільших фінансових установ нашої країни. У ньому підтримуються всі програми держпідтримки щодо збільшення доступності житла для громадян Росії.
Є тут програма під назвою «Іпотека плюс материнський капітал». Пропонується два варіанти кредитування з деякими відмінностями за умовами і відсотковими ставками. Також для молодих сімей передбачені знижені відсотки, у порівнянні з базою.
У загальних рисах, Ощадбанк пропонує:

• Використовувати мат. капітал в якості початкового внеску, за умови що він покриває 20% від вартості нерухомості, що купується.
• Терміни кредитування до 30 років.
• Процентні ставки від 8,4% за умови покупки долевкі в новобудовах у окремих забудовників, і від 10,25% при угоді з готовим житлом.
• Відсутність комісій за обслуговування кредиту.
• Додаткові бонуси для тих, хто отримує заробітну плату на карту Ощадбанку.

Ще кілька нюансів

Часто виникає питання: а чи можна погасити материнським капіталом наявну військову іпотеку? Так як законодавчо ніяких обмежень в цьому відношенні немає, то відповідь буде позитивною. Але є кілька умов, обов’язкових для виконання:

• банк, де оформляється такий кредит, працює з обома цими програмами;
• офіцер і його дружина, у якої є сертифікат, знаходяться в законному шлюбі;
• житло купується в межах РФ.

Наступний поширений питання: чи можна погасити чинну іпотеку чоловіка материнським капіталом2 Ніяких перешкод до виконання даної мети немає.
Щоб використовувати гроші від держави на погашення кредиту, взятого на чоловіка, треба в обов’язковому порядку надати в ПФР свідоцтво про укладення шлюбу. А ось якщо чоловік і жінка офіційно не оформляли відносини, то можна зіткнутися з труднощами в розпорядженні коштів за сертифікатом.

зображення з сайту sovetclub.ru
Також іноді позичальники не знають, що робити далі, після того, як погасили іпотеку материнським капіталом. Відповідь тут залежить від конкретної ситуації. Якщо позика повністю перекрився державними коштами, то їх залишок жінка має право розподіляти на всі ті ж варіанти: навчання дитини, накопичувальну частину пенсії, поліпшення житлових умов.
Якщо погашена тільки частина кредиту, то треба простежити, щоб у банку зробили перерахунок і або скоротили терміни виплат, або зменшили розмір щомісячних відрахувань.

Підбиваючи підсумки

За роки свого існування дана програма держпідтримки підтвердила свою ефективність — останнім часом реєструється хоч і маленький, але все ж приріст населення. Використовувати кошти мат капіталу можна, щоб погасити іпотеку або ж взяти житловий кредит, а от чи варто розпоряджатися державними грошима саме так, кожна сім’я вирішує для себе сама.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Советы

Как погасить ипотеку материнским капиталом. Подводные камни