Що таке рефінансування кредиту простими словами, умови, характеристики
Перекредитування кредитів позик і його вигода
Перекредитування кредитів — одна з послуг сучасного ринку позикових капіталів, яка при необхідності як правило надає одержувачу кредиту значну підтримку. Що таке перекредитування кредитів позик? Це надання банком нового кредиту з більш вигідними відсотками для погашення іншого, оформленого раніше, позики. Послуга доступна для кредиту для покупки автомобіля, кредитів на невідкладні потреби, позики під заставу нерухомості на покупку житла, погашення боргового зобов’язання по банківській карті, короткостроковим кредитом і т.п.
Переоформлення умов позики може статися за допомогою додаткової угоди або нового договору в тому ж банку. В даному варіанті йдеться про внутрішній рефінансуванні. У багатьох фінансових організаціях враховані спеціалізовані програми рефінансування кредиту (наприклад, в Ощадному банку, ВТБ-24, Райффайзенбанк, Альфа-банку і ін.).
Зовнішнє перекредитування кредитів — це оформлення позики в новому банку. Дана процедура вимагає повторного оформлення всіх супутніх документів, оцінки майна і т.п.
Чим вигідно перекредитування кредитів?
Умови позики в певний момент можуть бути для клієнта невигідними або надзвичайно складними. Наприклад, у випадку з кредитом в банку під іпотеку, який часто оформляється на тривалий період часу. Якийсь час опісля одержувач позики може зрозуміти, що ставка по знову видаваних позик стала набагато менше. У даній ситуації переробити кредит і прекрасно заощадити на відсотках можна за допомогою перекредитування.
Для початку потрібно звернутися в той же банк, щоб домовитися про зниження кредитної процентної ставки або перекредитування кредитів за спеціальною програмою (якщо вона передбачається). Якщо ж заставодержатель відмовляє в зменшенні ставки, завжди є можливість подати заявку в будь-який інший банк. Практично всі великі організації сьогодні виконують перекредитування кредитів позик інших банків.
До потенційних вигод перекредитування відносяться:
- зниження кредитної ставки;
- збільшення терміну;
- зниження розміру щомісячних виплат;
- зміна валюти позики;
- об’єднання декількох кредитів в один.
Рефинансирование кредита – насколько это выгодно?
Перед тим як починати процедуру перекредитування, слід оцінити потенційні вигоди. Необхідно дізнатися всі умови: накладає колишній заставодержатель штраф за передчасну виплату, в яку суму обійдеться рефінансування кредиту в новому банку і наскільки нижче ставка за користування кредитом в ньому. Якщо різниця становить менше 2%, підприємство можна вважати нерентабельним. У певних банках дострокове погашення кредиту взагалі неможливо — якщо це зазначено в договорі, перекредитування кредитів зробити не вийде.
Як відбувається перекредитування кредитів?
Щоб передчасно погасити позику, банківський клієнт оформляє інший кредит. Дозволяється, щоб його сума була більше, ніж потрібно для цілковитого погашення. Що залишилася частиною коштів одержувач позики може скористатися на свій розсуд.
Перекредитування кредитів часто надається для кредиту забезпеченого заставою (позики під заставу нерухомості на покупку житла). Якщо новий кредит оформляється в іншому банку, то заставу перереєстровується на нього. При цьому на якийсь час, поки не трапиться повне переоформлення, за банківською позикою будуть нараховуватися більш великі відсотки.
По суті, для банківської установи перекредитування кредитів — це звичайна оформлення позики. З цієї причини перед тим як пред’явити послугу, банк, як і в випадку зі звичайним оформленням кредитів, повинен оцінити ліквідність і надійність одержувача кредиту. Якщо в кредитній репутації позичальника виявляються записи про неодноразові простроченнях платежів, в перекредитування кредитів може бути відмовлено.
Типовий порядок перекредитування на увазі, що спочатку замовник звертається в «власний» банк, якщо йому відмовляють — йде в інший. Однак деякі одержувачі кредиту успішно застосовують іншу схему. Замість того, щоб спочатку подавати заявку в той же банк, вони звертаються в сторонні організації. І якщо виходить заручитися їх підтримкою, рішення кредитного комітету вони надають власним позикодавцеві.
Шанс на отримання перекредитування в даному варіанті суттєво зростає. Чому? Так як жодному банку не рентабельно втрачати клієнта. А сам одержувач позики в результаті може уникнути витрат, які пов’язані з перекредітованієм кредитів в новому банку.
Незручності при рефінансуванні
Перекредитування кредитів на початковій стадії завжди за собою тягне зайві витрати для одержувача кредиту. Наприклад, в певних банках розгляд заявки на оформлення кредиту — не безкоштовна послуга. Якщо в перекредитування кредитів буде відмовлено, дана сума не повертається.
Для перекредитування кредиту забезпеченого заставою завжди проходить оцінка нерухомості. Витрата на неї теж на себе бере одержувач позики, і в разі відмови банку це марно витрачених гроші. Однак, важливих витрат замовник не понесе. Наприклад, оцінка квартири обійдеться в суму близько 5000 рублів, а за розгляд заявки доведеться виплатити близько 2000 рублів.
Якщо ж заявка на перекредитування кредитів була схвалена, список витрат триває. Сюди можуть увійти:
- комісія за кредитну видачу;
- для позики під заставу нерухомості на покупку житла — зняття застави;
- реєстрація нового застави;
- в більшості випадків — різні платні довідки.
Але все таки, перекредитування кредитів — це сприятливий спосіб уникнути проблем, які пов’язані з поточним позикою. До даної послуги часто звертаються банківські клієнти, які відчувають труднощі у фінансовому плані. Рефінансування кредиту не тільки допомагає їм зберегти «чисту» історію кредитів, а й виконувати наступне погашення кредиту за більш цікавим умовам.
перекредитування кредитів
Перекредитування кредитів — це оформлення нової позики в рахунок погашення декількох або одного поточних. Фактично в будь-якому банку існує особлива програма з однойменною назвою. Це один з варіантів знизити вартість банківської позики, якщо раніше оформлений кредит запозичений під більший відсоток, ніж пропонує програма перекредитування. Новий договір можна оформити виключно в сторонньому банку, рефінансування кредиту в тому ж має інший порядок зміни умов і називається реструктуризація.
Рефінансувати можна будь-який вид позики:
- споживчий;
- автомобільний кредит;
- позику під заставу нерухомості на покупку житла;
- банківську картку.
Які цілі може досягати одержувач позики під час використання цієї програми:
- Зменшення суми постійного платежу.
- Зменшення або збільшення загального терміну виплати.
- Об’єднання декількох дуже маленьких позик в один.
- Зміна валюти позики, типу нарахування ставок за користування кредитом або вибір договору з невеликим значенням ПСК.
- Отримання різних пільг, відсутніх в умовах поточного позики.
- Зміна дати платежу, схеми виплати.
- Отримання додаткової суми фінансових коштів.
Одна з властивостей перекредитування — отримання більшої суми, ніж сукупний обсяг заборгованості за поточними позиками. Іноді банки вказують невелику різницю, яку одержувачу кредиту надають готівкою або перераховують на рахунок.
Також громадяни, які бажають перевести кредит, повинні передбачати потенційні витрати на укладення нового договору або оформлення нових страхових угод.
умови перекредитування
Практично рефінансування кредиту мало чим різниться від кредиту для населення, крім того, що частково це цільовий продукт. Вимоги до одержувачів кредиту висуваються основні, а типовий набір документів доповнюється паперами про поточні кредити:
- договором;
- довідкою про суму заборгованості.
Вимогою перекредитування майже завжди вважається відсутність прострочених виплат за останні півроку. Також не можна перекредітовать кредит, до завершення дії якого залишилося менше трьох помісячних платежів.
оформлення перекредитування
У разі застосування пропозицій банку з перекредитування кредитів позикоодержувачі йдуть до встановленого порядку дій:
Что такое рефинансирование кредита (перекредитование) и как рефинансировать кредит других банков ��
- підготовка набору документів і підписання нового договору кредитування;
- закриття зобов’язань за укладеними раніше угодами (перерахування коштів виконується новим позикодавцем або самим одержувачем кредиту);
- для заставних продуктів — переоформлення застави в новий банк.
" alt ="">
На період від підписання угоди про перекуповування банком боргу до переоформлення застави на користь нового банку або надання звіту про виплату в більшості випадків ставиться дуже висока ставка за користування кредитом. Це стимулює заявника дуже швидко завершити оформлення всіх паперів на користь заставодержателя. Якщо не пред’явити документальне підтвердження закриття попередніх заборгованостей, ставка переплати зберігається на весь період.
