Разочарованные люди могут быть очень разочарованы: что на самом деле означает предложение «без первоначального взноса»

 разочарованные люди могут быть очень разочарованы: что на самом деле означает предложение «без первоначального взноса»

«Жилье без предоплаты!» — это заявление, влекущее потребителей на самых разных площадках. Иногда предлагается прибегнуть к услугам кредита-аренды, а порой просто взять еще 1 займ для покрытия суммы первого взноса. Впрочем профессионалы и даже сами займодавцы предупреждают, что один из таких способов в большинстве случаев незаконен, а другой прячет ряд рисков..
Хотя в сети интернет существует много страниц, которые рекомендуют, как оформить займ без первоначального банковского вклада либо же без постоянного дохода, собеседники LRT.lt предупреждают — аналогичной рекламой искушать не стоит..
Такой совет может не только попасть в увесистое положение в плане финансов, но и попасть в руки мошенников..
Правила ответственного заимствования, установленные Банком Литвы, просто запрещают заимствование в виде первого взноса, который применяется для получения кредита и покупки дома..

«В Положении об ответственном кредитовании отмечено, что первый взнос должен быть внесен из своих (незаемных) средств получателя займа», — говорит Милда Станкувене, главный экономист Управления макропруденциальной банковские политики Литвы. «Это требование предназначается для обеспечения того, чтобы получатели займа серьезно подошли к заимствованиям, и для защиты их от чрезмерных денежных обязательств».
По словам собеседника, приобретение недвижимого имущества — это долговременное денежное обязательство. Накопив первый взнос, покупатель утверждает, что он в состоянии управлять семейными финансами и готов к столь важным денежным обязательствам..
Хотя на упомянутых выше страницах онлайн-рекламы могут быть показаны конкретные компании, которые будто бы представляют займ для первого взноса, представители компаний призывают не обманываться — данная информация вводит в заблуждение и может даже стремиться облапошить потребителей..
«Наша фирма не рекламирует и не предоставляет ссуды в виде первого взноса во время покупки дома. При подаче заявки на займ клиенты указывают его цель, но мы не собираем доказательств того, использовал ли заказчик займовые средства для целей, перечисленных в заявке. Это обыкновенная практика для кредитов на неотложные нужды », — говорит Дариус Норейка, гендиректор FinBee..
Мильда Лизаускайте, руководитель отдела коммуникаций Mokilizingas LRT.lt, признает, что в поисковых системах, например как Гугл, для вовлечения клиентов применяются такие основные слова, как «займ на первый банковский вклад», однако данная конкретная услуга им не предлагается..
"Мы применяем эти основные слова с целью поиска в Гугл, чтобы люди могли искать результаты, которые связаны с займами в общем. Мы не оказываем такой неординарной услуги и не имеем специального займа на первый жилищный вклад », — акцентирует М. Лисаускайте..
Оба собеседника LRT.lt заверили, что реклама, указывающая на то, что компании, которые они представляют, представляют ссуды для покрытия первого взноса на жилье, вводит в заблуждение и не заказывается самими компаниями. Представители не призывают не доверять такой рекламе или страницам с рекомендациями по получению этих банковских займов..

Обманув банк, заказчик очень рискует
Займовые компании также контролируются Банком Литвы, по этой причине к этим компаниям используются аналогичные правила ответственного оформления кредитов..
Правда, сами компании не могут проверить, на кого в действительности тратят деньги заказчики. Как поясняет Д. Норейка, ситуация ясна собственно тогда, когда люди берут взаем для перекредитования, так как эти деньги не доходят до самого получателя, они сразу уходят в иную КО..
Обязанность проверить, действительно ли лицо, подающее заявку на получение ссуды, имеет первый взнос, был ли этот вклад начислен из его личных средств, а не от получения ссуды, лежит на ипотечных кредиторах..
«Правила ответственного оформления кредитов, установленные Банком Литвы, предполагают, что у клиента должна быть своя доля средств. Его нельзя давать взаем. Во время получения займа заказчик должен в письменном виде доказать, что это его свои деньги. Это могут быть деньги которые сэкономили, презент или средства, которые получены от продажи фондов, но эти деньги нельзя давать взаем », — поясняет Соната Гутаускайте-Бубнелиене, руководитель отдела розничных услуг банка в странах Балтии..

Правда, по словам собеседника, облапошить банк клиенту навряд ли получиться, однако если это получиться, в конце концов покупатель жилья может облапошить себя..
Представим ситуацию: жилье стоимостью 100 тысяч. евро, два человека приобретают в одном доме. Один 15 процентов. цена жилья, итак 15 тыс. платит сама и 85%. занимает в банковской структуре. Еще полная цена жилья — 100 тыс. Руб. евро — платит взаем.
Потребители оказываются в различных ситуациях из-за обстоятельств, приводят которые к продаже дома, например как необходимость переехать в другой город, решение семьи о разводе или же просто увеличение..
Если стоимость на недвижимое имущество упадут при продаже, дом придется продать по намного меньшей цене, чем он был куплен. Представьте, что стоимость на жилье упала до 95 тысяч. Первый покупатель, продавший дом за данную сумму, сможет потушить оставшуюся задолженность перед банковским учреждением, а часть денег даже может остаться у него..

Второй покупатель, занявший 100 тыс. после продажи всех полученных денег владельцу кредитных обязательств может так случится, что он все еще будет в долгах.
"Когда человек не вкладывает собственные евро в активы, он, по существу, несет большое экономическое бремя. Это бремя может оказать влияние на вас по-разному », — заключает С. Гутаускайте-Бубнелене..
Люди с большим доходом больше заинтересованы в кредите-аренде
Абсолютно иначе специалисты оценивают возможность применения аренды..
Вы проживаете в квартире-новостройке, вы каждого месяца платите за нее выплату за аренду, и эти деньги не просто идут в карман владельца дома, а зачисляются в виде первого взноса, после внесения которого вы можете обратиться в банковскую структуру за ссудой для покрытия другой части дома. Это аренда жилья.
По словам председателя правления Hanner.lt Арвидаса Авулиса, эта услуга направлена для создания для потребителей более прекрасных условий для получения приглянувшегося жилья..

Заместитель директора Omberg Татьяна Лапинске говорит, что данная услуга также предлагается из-за заметной потребности: «Мы увидели, что молодые люди хотят подобрать дом и как можно быстрее решить о его покупке. Хотя они получают относительно больший доход, они часто не имеют первого взноса ».
Она утверждает, что подобная возможность привлекает и тех, кто собирается продать уже имеющееся жилье. Тогда людям удобно оплачивать первый взнос в оплату частями до окончания строительства подобранного объекта и в тоже время пытаться продать существующее жилье, так как данный процесс занимает до 6 месяцев..
Оба собеседника в один голос уверяют, что эта услуга часто привлекает людей с относительно большими доходами, которым просто не получилось собрать первый взнос. Иногда это молодые семьи или пары, желающие приобрести собственный первый дом..
В основном, такие клиенты должны оформить договор бронирования и внести первый банковский вклад. После составляется платежный календарь, которого следует придерживаться. Тут даже доступно пару вариантов, в зависимости от условий договора. Некоторые строители требуют внесения полной начальной суммы до конца возведения объекта..

Иные рекомендуют начинать оплачивать взносы при строительстве и завершать, уже проживая в подобранной вами квартире..
Вариант третий — заселиться в подобранное жилье и после внесения залога вместо выплаты за аренду вносить вклад в оплату частями..
На вопрос о потенциальных рисках А. Авулис соглашается — девелоперу проекта выгоднее сразу получить всю сумму за жилье..
Правда, в большинстве случаев клиентам позволяется подбирать лишь из избранного, а не из всего жилья в проекте. А также у потребителей появляются дополнительные вопросы.
«Один из наиболее популярных вопросов — что будет, если банк не даст необходимый займ. Мы рассматриваем данные вопросы персонально и находим общее решение », — говорит о. Лапинске..

Вы можете приобрести квартиру, однако не ждите отличного вида из окна.
Специалисты, опрошенные LRT.lt, отмечают, что у людей, интересующихся кредитом-арендой, должно быть больше вопросов..
Важно не только то, что банковская структура может просто не отказаться от займа после выплаты первого взноса. Существует риск, что жилищный рынок по прошествии этого времени станет дешевле, по этой причине банк даст меньший займ. Также стоит посмотреть внимательно, какое жилье предлагается в данном случае. Как утверждают эксперты, они как правило не так интересны для большинства потребителей..
«Некоторые квартиры продаются быстрее, их возводят больше, иные продают очень медленно, сроки их продажи больше. Влияет на это, к примеру, квартирная планировка — находится ли жилая площадь в относительно удобной форме, можно ли перепроектировать помещение, есть ли уже узкие спальни, узкие коридоры. Удлиненный коридор не даёт дополнительной привлекательности, хотя квадратов в квартире больше. Выбор также устанавливается ориентацией окон. В большинстве случаев северная сторона доступнее южной », — говорит Томас Совиюс Квайницкас, специалист по недвижимости Inreal Group..

Это абсолютно не единственные нюансы. Цокольный этаж дома на несколько квартир очень часто непривлекателен для потребителей, а еще — угловое жилье, некрасивый вид из окон..
Антанас Кишунас, начальник жилищного отдела Ober-Haus, также говорит, что съемное жилье в большинстве случаев менее симпатично для потребителей..
«Южная сторона, балкон, удобная планировка — это необходимость когда покупаете жилую площадь. Если в квартире нет подобных параметров или в квартире нет всех таких критериев, она просто менее ликвидна », — говорит А. Кишунас..
Также необходимо посмотреть на назначение жилья. Бывают ситуации, когда часть квартир в многоквартирном доме имеет не жилое назначение, к примеру, рекреационное либо даже административное..

"Тогда это просто стало нашим вниманием. Банк оплачивает до 85 процентов. а конкретно дом жилого фонда. Если целью не считается проживание, финансирование может быть меньше.
Также, если Вы запланировали приобретать через три года, необходимо рассчитывать, что расценки на жилую недвижимость не упадут. Если цена дома упала и договор выкупа был заключен раньше, договорились выкупить по очень большой цене, банк может не профинансировать начальную цену, так как стоимость больше, чем нынешняя. Если цена упадет, покупателю может быть труднее », — говорит Т.С. Квайницкас..
Он добавляет, что, если цена на недвижимое имущество все же выросла, покупатель выиграет, так как договор учитывает довольно низкую стоимость, и банку будет очень легко ее финансировать..
«Это не какой-то значительный риск, это просто менее симпатичный вариант. Он предназначается для тех, кто не может собрать первый взнос без сдачи в аренду », — заключает Т. С. Квайницкас..

Без жилья на протяжении какого-то времени может остаться по определенным причинам
Юрате Цвиликене, руководитель Института собственных финансов Swedbank, отмечает, что возможность применять кредит-аренда довольно часто применяться в западном мире и может быть прекрасной заменой для людей помоложе, которые еще не сумели собрать первый взнос..
«Как правило, во всяком случае размещение в арендованном доме, если он не делится, по самым разнообразным подсчетам, считается одним из очень дорогих финансовых решений. После оформления займа сумма, выделяемая на аренду, в большинстве случаев уменьшается, и, подобным образом, можно сэкономить много денег », — говорит Ю. Цвиликене..
Впрочем С. Гутаускайте-Бубнелиене, руководитель отдела розничных услуг банка SEB Baltics, предупреждает, что покупатель должен оценить риски, которые связаны с подобной услугой: «Представим ситуацию: сегодня вы подписываете договор с девелопером про оплату аренды за три года. Банк делает необязательное предложение о выдаче банковского займа для оценки сегодняшней ситуации. Но мы не знаем, что случится через три года, каковы будут банковские требования Литвы, на каких условиях мы будем одалживать, каков будет ваш доход ».
На это свое внимание обращает главный экономист Управления макропруденциальной банковские политики Литвы М. Станкувене. Она утверждает, что подобные услуги не входят в сферу регулирования Банка Литвы, однако она призывает клиентов брать во внимание трудности, которые могут появиться в дальнейшем..
«Нужно сказать, что подобный вариант накопления первого взноса может создавать существенные опасности того, что желаемое жилье не будет доступно из-за ухудшения положения в материальном плане потребителя, изменений в регулировании кредитов в банке под ипотеку, расценок на жилье или других факторов. Если данные риски подтвердятся, клиенты могут потерять уплаченную выплату за аренду, которая предназначалась для накопления первого взноса, если договором аренды не рассчитано иное », — говорит М. Станкувене..
Есть один совет
Собеседники LRT.lt, стараясь сделать вывод, что подобрать в поисках жилья, советуют первым делом оценить вашу личную ситуацию. Если, к примеру, человек молод, не накопил первый взнос и имеет возможность где нибудь бесплатно жить, скажем, с мамой и папой, специалисты рекомендуют рассмотреть подобный вариант..

«Я не говорю, что это замечательный вариант для всех, однако если человек может жить с собственными родителями, я точно предлагаю жить с ними. Недвижимость — это не еда в ресторамедленного питания или дешевая покупка. Для некоторых это тоже очень значимо — довольно дорогостоящая покупка в жизни. Не нужно спешить », — убежден Т.С. Квайницкас..
Если у человека пока нет подобной возможности, но в дальнейшем он планирует приобретать более дорогостоящее жилье, пока не накопит первый взнос, он может подобрать очень не дорогое съемное жилье..
Если, если судить по доходу, он намеревается приобрести относительно дешевую недвижимость и ничего не получит, подобрав очень не дорогое жилье для аренды, если человек уверен, что цена на недвижимое имущество не упадет и подобранный дом отвечает не только текущим, но и будущим ожиданиям, он может рассмотреть возможность сдачи в аренду..
«Самый полезный совет — хорошенько подумать, подходит ли данное жилье или действительно ли человек планирует оставаться в городе», — говорит Т.С. Квайницкас..

А. Кишунас предлагает задуматься о том, с чем собственно человек намеревается связать собственную жизнь: «Человеку, который желает снять в аренду, было бы неплохо подстраховаться, а по завершению, разумеется, в банковскую структуру. Иное дело, что купленная недвижимость может окупиться, сдав ее в аренду ».
Я. Цвиликене отмечает, что о такой серьезной покупке необходимо рассматривать собственно тогда, когда есть постоянный доход, дающий возможность выполнять покупки даже в течение следующих многих лет..
«Не нужно спешить с данным обязательством, тем более что парень достаточно подвижен, может быть, не очень ясно, где будет эта беспрерывная работа», — говорит Я. Цвиликене..
Источник: www.lrt.lt

Рекомендованные статьи

Добавить комментарий