Эксперты отвечают, что поможет «дешевле» получить ипотеку — можно сэкономить тысячи
Специалисты отвечают, что поможет получить ссуду под залог недвижимости на покупку жилья «доступнее» — можно сэкономить тысячи
Чтобы получить кредит на покупку жилья «доступнее», рекомендуется выйти замуж, быть 30-летним, получить высшее образование, зарабатывать больше, чем в среднем по государству. Ипотечный брокер Вита Казенене описывает удобное время, чтобы платить услуги ЖКХ, иметь шанс взять и выплатить заем, приобрести новый дом — портрет безупречного банковского заемщика.
2019 год отметился рекордным на рынке по продаже недвижимости (RE) — на жилье было затрачено 2,1 млрд литов. данные, по данным Центра регистров. Часть из них — приобрести в кредит. LRT.lt интересует то, что вам необходимо знать, чтобы оформить кредит на ипотеку доступнее.
Основные показатели: заработная плата и кредитная репутация заемщика
Вита Казенене, руководитель UAB Paskolu tarpininkai, единственного независимого посредника в области жилищного оформления кредитов, действующего сейчас в Литве, уверяет, что есть большое количество показателей, которые банк предусматривает при предложении ставок процентов по ипотечному договору. Впрочем ключевыми могут быть: постоянный доход, кредитная репутация заемщика, собственная специальность, занимаемая должность, платежеспособность приобретаемой собственности, семейное положение..
«Допустим, для ИТ-специалистов наступил золотой век. Если его доход выше, он будет получать маленькие проценты, если его доход меньше, он будет получать более большие проценты. Если человек работает в популярной компании, его риск меньше, чем у человека, работающего в менее популярной компании », — говорит В. Казенене..
Она отмечает, что на ставку за пользование кредитом по ссудам также может оказывать влияние образование: «Если у вас есть высшее образование и все еще есть степень магистра, вы можете рассчитывать на более большие проценты и условия ссуды, чем у человека со средним образованием», — говорит ипотечный брокер..
Кредитная процентная ставка также зависит от того, какую недвижимость вы приобретаете. Если это новый дом жилого фонда, банк будет рассматривать такую недвижимость как менее рискованную. «Если это сельская усадьба или неизолированный домик в саду, который приспособлен для проживания только в летний период, то подобное жилье более опасно», — говорит В. Казенене..
Характер вашей недвижимости также может зависеть от процента займа, который предложит банк. При приобретении дома новой постройки банк может профинансировать до 85 процентов. его ценности. Но если например вы приобретаете старый дом (больше десяти лет назад), процент финансирования может быть ниже — 70%. Тоже могут быть предложены более большие ставки по процентам. Если, к примеру, жилье покупается за городскими пределами Вильнюса, где нет коммуникаций города, оно также может показаться банку менее привлекательным, что может увеличить интерес..
В. Казенене представляет портрет человека, который вправе надеяться на получение ссуды на ипотечное кредитование с небольшой ставкой за пользование кредитом: «Это обязана быть семья, у нее может быть 1-2 ребенка. С 30 лет оба взрослых имеют высшее образование. Доход больше среднего. Возможно на должностях среднего или наибольшего уровня. Уже были займы и погашены. Стоит еще сказать что, им необходимо приобретать новое и оборудованное жилье в одном из больших мегаполисов страны », — описывает В. Казенене портрет идеального получателя кредита..
По согласованию ставки по процентам могут быть уменьшены на 0,2-0,3 процента..
Ипотечный брокер В. Казенене предлагает подчеркнуть, что человеческий возраст не оказывает влияние на определение ставки рефинансирования, но возраст может оказывать влияние на период банковского займа..
«Правила ответственного оформления кредитов Банка Литвы гласят, что самая большая сумма займа не может быть больше 30 лет. Поэтому, при прогнозировании цикличности доходов пожилой человек в большинстве случаев может претендовать на меньшую кредитную сумму. Если человек в возрасте 55 лет желает получить займ, он может не получить кредитную сумму, которую он или она хотели бы. (.) Иногда банки делают исключения. Если человек занимается бизнесом или индивидуальной работой. Но очень часто, если человеку больше 60 лет, он функционирует, он не может получить больше займа », — предупреждает В. Казенене..
При предоставлении займов банки также могут смотреть на контакты человека с Литвой и его гражданство. «Существуют страны, которые расположены в зоне очень высокого риска. Гражданам собственных стран сложнее взять кредит. Нужно увидеть, чем данные люди занимаются в Литве, есть у них постоянное место проживание либо нет. (.) Разумеется, гражданам ЕС взять кредит легче, но иностранцам необходимо объяснять, чем они занимаются в Литве. Людям с Востока сложнее получить признание. Мы также помогли оформить займы для индийцев и китайцев, однако они уже на протяжении многих лет проживают в Литве », — объясняет мастер сопутствующие факторы риска..
Она утверждает, что если банк правильно представит аргументы, можно поставить дополнительные 0,2-0,3% от предложения банковских учреждений. интерес. Опыт зайомных посредников показывает, что лучшим аргументом считается получение предложений от нескольких банков, тогда переговорная сила человека увеличивается, и банки пытаются увеличить сумму займа для желаемого клиента, конкурируя между собой..
В. Казенене считает, что более невысокие ставки рефинансирования — не один признак, который волнует соискателей кредита на покупку жилья. Достаточно часто клиенты подбирают банк, который предлагает покрыть значительную часть стоимости покупки дома..
«В соответствие с требованиями ответственного заимствования, обязательно наличие не менее 15%. личные средства. Впрочем банк может "настойчиво попросить" 20 или 30 процентов. личные средства. После заказчик подбирает банк, который даёт самую большую сумму. И это не обязательно благодаря тому, что человек зарабатывает меньше. Это может быть с тем связано, что человек приобретает старый дом. По этой причине мы рекомендуем покупателям иметь не менее 20%. личные средства от покупной цены жилья », — советует В. Казенене, руководитель компании« Paskolu tarpininkai ».
Даже просроченные счета за услуги ЖКХ могут иметь влияние
Глава Департамента финансовой стабильности Банка Литвы LRT.lt Йокубас Маркявичюс говорит, что для обеспечения более выгодных ставок за пользование кредитом лучше прежде всего обратиться в несколько банков..
Сейчас самое большое кол-во кредитов на покупку жилья в государстве предоставляют 5 банков (SEB, Swedbank, Luminor, Siauli bankas, Citadele). Впрочем жилищные ссуды также можно получить в остальных более очень маленьких банках и зайомных союзах..
Я. Маркявичюс отмечает, что даже задержанные платежи за услуги ЖКХ могут оказать влияние на ставку за пользование кредитом..
«Лучше всего серьезно выполнять собственные долговые расписки, выплачивая, к примеру, услуги ЖКХ, поскольку банки могут рассматривать просроченных резидентов как получателей кредита с очень высоким риском. Стоит еще сказать что, более невысокие ставки рефинансирования в большинстве случаев достигаются за счёт наиболее высокой доли вашего первого взноса, даже в том случае, если выплаты по банковскому займу получателя кредита невелики если сравнивать с доходом », — советует Я. Маркявичюс, специалист Банка Литвы..
В теории заем под более низкие либо даже нулевые проценты можно получить в банковских учреждениях, работающих в прочих государствах Европейского Союза. К примеру, Jyske Bank, банк, работающий в Дании, предлагает ссуды клиентам с отрицательной -0,5%. интерес.
Впрочем Й. Маркявичюс уверяет, что взять кредит на приобретение дома в другой стране ЕС как правило невозможно..
"Тогда это просто стало нашим вниманием. Среди прочих причин, зарубежные банки, у которых нет филиала в Литве, могут нехотя предоставлять жилищные ссуды в данной стране из-за отличий в нормативной базе. К примеру, в случае несостоятельности займы обязаны быть взяты в соответствии с законами и процедурами, действующими в Литве, в связи с этим необходимо нанять здешних юристов, что повлечет лишние траты для банковского учреждения », — уверяет Й. Маркявичюс..
Банки отдают приоритет собственным клиентам
LRT.lt связалась с 3 крупными банками страны, они назвали главные критерии, которые берутся во внимание при установке ставки рефинансирования для клиента..
К примеру, представитель Swedbank LRT.lt Саулюс Абрашкявичюс объявил, что решение о возможности оформления займа принимается индивидуально с учетом возможностей клиента, истории выполнения обязательств и недвижимости, которое будет приобретено и передано в залог банку..
«В любых ситуациях доход клиента должен быть оптимальным, размер всех обязательств клиента не может быть больше 40%. его ежемесячный доход, максимальный срок кредита не может быть больше 30 лет, и заказчик должен собрать не менее 15 процентов. первый взнос. Впрочем необходимо выделить, что в большинстве случаев после оценки банком платежеспособности приобретенного нежилого жилья может понадобится более большой первый взнос », — напоминает представитель Swedbank..
Регина Унгулайтене, менеджер по розничным финансам Luminor, отмечает, что при предоставлении кредита на покупку жилья Luminor принимает к сведению доход клиентов, рабочий стаж, семейное положение, кредитную репутацию заемщика, денежные обязательства и вид финансируемой недвижимости, ее местонахождение и состояние. , платежеспособность.
«Ценится, предоставляется ли займ на приобретение главного дома семьи или финансирование предоставляется на недвижимое имущество, которая будет применяться в целях коммерции. Клиенты, обратившиеся за ссудой в собственный «домашний» банк, услугами которого они пользуются в собственной ежедневной деятельности, могут рассчитывать на более невысокие ставки рефинансирования, поскольку банк лучше всех знает собственных клиентов », — советует Р. Унгулайтене, представитель Luminor Bank..
Соната Гутаускайте-Бубнелене, руководитель SEB Baltic Retail Banking, уверяет, что кредитная ставка SEB определяется индивидуально и зависит от самых разных показателей, включая как рыночные условия заимствования банка, так и условия самой операции, оценку риска клиента..
На решение о применении более невысоких ставок рефинансирования могут посодействовать материальные возможности клиента, хорошая кредитная репутация заемщика, стабильность доходов, довольно высокая доля личных средств, платежеспособность приобретенных и заложенных фондов, более минимальный период времени кредита..
Источник:
