Титульне страхування нерухомості що це таке, скільки коштує і що в себе включає
Титульне страхування: особливості укладення договору при іпотеці
Невід’ємною складовою іпотечного страхування є страхування ризику втрати права власності громадянина на придбане законним шляхом майно, інакше зване титульним.
Незважаючи на достатню кількість інформації з даного питання, все ж існують певні правові нюанси, які не завжди на виду.
Головна особливість: подія, яке спровокувало настання страхового випадку, апріорі настало задовго до безпосереднього укладення страхового договору.
Це страхування дозволяє кредитору розраховувати на компенсацію збитків від втрати позичальником права володіти і розпоряджатися нерухомістю.
Небезпечні помилки позичальників
Приймаючи рішення взяти іпотечний кредит, більшість позичальників помилково вважають, що:
- страхування титулу — непотрібні додаткові витрати, нести які безглуздо;
- події, при яких вони можуть позбутися прав на нерухомість, не наступлять, оскільки угода пройшла банківську перевірку;
- вони все одно зможуть своєчасно погасити зобов’язання по кредиту і повернуть інвестовані кошти завдяки підтримці з боку держави.
В реальності все інакше.
Так, згідно із законодавством, на компенсацію за рахунок коштів бюджету мають право претендувати ТІЛЬКИ:
- власники нерухомості, які не мають право витребувати її у добросовісних набувачів;
- сумлінні набувачі, у яких була витребувана нерухомість.
Далі. Вищевказані особи можуть претендувати на державну допомогу тільки при наявності судового рішення, винесеного в їх користь, але не наведеного у виконання протягом 12 місяців.
Крім того, існує ймовірність перевищення суми завданого збитку суми компенсації, оскільки розмір останньої чітко визначено і не може змінюватись.
На завершення, ні в одному нормативно-правовому акті не прописано механізм виплат даній компенсації, що збільшує ймовірність відмови в ній з боку органів, відповідальних за виплату.
Ризики позичальників, нівельовані титульним страхуванням
В юридичній практиці виділяють наступні ризики, яким піддаються покупці нерухомості:
-
неправильне складання документів на передачу права власності, внаслідок чого вони не мають юридичної сили;
- порушення прав інших осіб;
- шахрайство, підроблення документів;
- помилки з боку органів реєстрації;
- визнання недієздатності другої сторони угоди.
З вишенапісанного випливає, що титульне страхування — найбільш оптимальний варіант захисту прав не тільки кредитора, але і позичальника.
Добровільний порядок страхування
Парадокс, але титульне страхування при укладанні іпотечного договору, незважаючи на свої незаперечні переваги, не є обов’язковою умовою угоди і здійснюється виключно за взаємною згодою її сторін.
вибір страховика
Укласти договір титульного страхування позичальник може:
- в запропонованій банком акредитованій страховій компанії, вибравши той продукт, який найбільше підходить йому за ціною і якістю. Банківська акредитація є свого роду гарантом того, що компанія надає якісні послуги і фінансово стійка;
- в неакредитованій банком компанії, що, теоретично, можливо, але набагато проблематичніше. Так, клієнту потрібно зібрати всю необхідну для проходження компанією банківської акредитації документацію, подати її в банк і чекати відповіді (не завжди позитивного) протягом 60 днів.
важливо!Дії кредитора з нав’язування позичальникові одного певного страховика є незаконними!
Правові нюанси титульного страхування при іпотеці
Розрахунок страхової суми
Доцільним вважається встановлення прирівняного до розміру отриманого кредиту розміру страхової суми. Але багато кредиторів висувають вимогу щодо визначення страхової суми в розмірі ста десяти відсотків суми іпотеки, мотивуючи тим, що це дозволить покрити збитки від прострочення оплати кредиту.
термін страхування
Страхування. Як обрати компанію — порада від ДФС
Дане питання прописується в договорі на кредитування. За замовчуванням, одержувач іпотечної позики зобов’язаний застрахувати титули на повний період кредитування. Однак, і тут є нюанси.
Так, одні кредитори дозволяють оформлення виключно багаторічного поліса, а деякі — лонгіруемого поліса. У разі, якщо позичальник вчасно не лонгується поліс, банком або може бути надано пільговий період, або застосовані санкції. Тому необхідно відповідально ставитися до внесення платежів по іпотечному страхуванню.
Терміни дії договорів титульного страхування можуть різнитися. І складати або 36 місяців, або чи 120.
Перша цифра обумовлена терміном судових розглядів за вимогами щодо прав на нерухомість. До 10 років термін збільшується в разі, якщо позов пред’явлений особою, яка не є стороною угоди.
Документи, що надаються для укладення страхової угоди
- посвідчення особи сторін угоди;
- документи, що посвідчують право власності громадянина на майно;
- план земельної ділянки або виписка з будинкової книги (дивлячись, що продають-купують);
- свідоцтво про державну реєстрацію нерухомості;
- згоду опікунських органів, в разі, якщо власником або співвласником нерухомості є неповнолітній;
- завірене нотаріусом заяву-дозвіл чоловіка на продаж майна в разі, якщо воно нажите спільно.
Винятки із страхового відшкодування
Титульне страхування нерухомості не релевантно у випадках, якщо:
- власник добровільно відмовляється від прав на нерухомість;
- нерухомість була знищена.
- Були змінені властивості або інші характеристики об’єкта.
- Предмет страхування вилучається у власника відповідно до вимог законодавства.
Підсумовуючи вищенаписане, слід сказати, що титульне страхування при взятті іпотечного кредиту — важливий інструмент при відстоюванні інтересів всіх сторін.
Що таке титульне страхування нерухомості і яка його ціна
У світі товарно-грошових відносин важливо позбавити себе від ризику втратити нажиті кошти і куплене майно. Для позбавлення від небажаних втрат існує страхування. Люди задаються різними питаннями, суть яких зводиться до одного: чи потрібно страхувати свою нерухомість?
Відповідь — так. Безумовно, потрібно. Уявіть — ви купили квартиру на вторинному ринку. Є впевненість в тому, що ця угода була легальна? Титульне страхування позбавить вас від цих думок. У статті ми розповімо, що таке титульне страхування нерухомості, скільки воно коштує і які існують ризики втрати титулу.
Що таке титульне страхування
Титульне страхування — це страхування майна від ризику його втратити. Припустимо, ви хочете взяти іпотеку на квартиру. Природно, ви звертаєтеся в банк. Жоден банк не видасть вам кредит, якщо квартира, яку ви хочете купити, чи не буде застрахована.
страхування авто-обов язкове страхування авто-обов язкове страхування цивільної відповідальності
Страхування титулу при покупці квартири або страхування титулу при іпотеці зменшує ризики для кожного учасника ланцюжка купівлі-продажу, так як об’єкт нерухомості може переходити від одного власника до іншого (будь-яка квартира знаходиться в якомусь житловому комплексі, за будівництво якого відповідає будівельний холдинг), а під час таких переходів можуть виникнути проблеми з законом, умисні або ненавмисні.
Якраз для таких випадків необхідно страхування угоди з нерухомістю — воно покриє можливі збитки.
Які об’єкти підлягають титульного страхування
Власник нерухомості може застрахувати будь-яке приміщення, починаючи з офісів, будинків, квартир і закінчуючи гаражами, котеджами і дачними ділянками.
У разі отримання збитку власнику виплачується компенсація, достатня для покриття тієї шкоди, яку майно понесло. Який збиток — вирішує суд. За договором розмір виплати не може перевищувати суму, встановлену в паперах.
Увага! Як правило, розмір страховки дорівнює ринковій вартості нерухомості на ринку. Відсоток при угоді встановлює страховик. Договір укладається на термін від одного року до десяти років.
Перелік ймовірних страхових випадків
Причиною для страхової виплати можуть бути різні: від неправильного складання документації, яка привела до втрати нерухомості, до попадання в пута шахраїв, які хотіли викрасти нерухомість хитрим шляхом.
Тобто застрахувати можна не тільки саме майно, а й право розпоряджатися і володіти власністю. Це називається «страхування права власності на об’єкти нерухомості».
Вартість титульного страхування
Базовий відсоток на ринку — від половини відсотка до одного відсотка. Тобто, якщо квартира коштує 3 мільйони рублів, то страховка буде коштувати 15-30 тисяч рублів. Якщо власник майна оформляє титульне страхування на кілька років, то відсоток збільшується з невеликими дивідендами для страхує (Якщо взяти в пропорції відсоток, який страхує буде брати щороку і який бере на кілька років, то сума виплати страхової компанії в результаті буде менше).
Існує кілька факторів, від яких залежить вартість титульної страховки квартири.
перший — це реальна вартість нерухомості на даний момент часу. Вона встановлюється без урахування договору купівлі-продажу, тобто береться до уваги та вартість, яка актуальна на ринку в нинішній час.
другий — це період страхування. «Договір зі страховою компанією укладається на термін від одного року до десяти років», — говорить Цивільний кодекс РФ. Вартість безпосередньо залежить від тривалості страхування обраної власником нерухомості.
третій — ступінь ризику. Чим вище ризик пошкодження нерухомості, тим вище призначається відсоток страховки.
Страхова виплата здійснюється в будь-якій формі: готівкові, поштовий переказ, електронний переказ. Після того як виплата відбулася, сума страховки зменшується на суму, рівну виплаті.
В яких випадках виплата не проводиться
Виплата страховки титулу власності не проводиться у разі пожежі, втручання стихії (повінь, землетрус), вибуху або навмисного руйнування. За законодавством РФ такі випадки не є страховими.
Чи можна втратити правової титул?
У випадках:
- шахрайства.
- Постанови суду, який визнав угоду купівлі-продажу недійсною.
- підробки документів.
- Якщо нерухомість перейшла у спадок або була подарована.
- Ущемлення прав майнових спадкоємців.
важливо! Власнику потрібно бути впевненим в тому, що документи, зібрані для страховки, в повному порядку. Це в інтересах самого клієнта. Якщо немає впевненості, краще звернутися до юриста. Помилка в складанні документів може бути сприйнята страховою компанією як спроба зробити шахрайську прийом.
У таких випадках для страхувальника є серйозні ризики залишитися без виплати або отримати неповну суму.
висновок
На сьогоднішній день титульне страхування нерухомості — важливий елемент в процесі купівлі-продажу майна. Застрахувавшись, ви будете захищені від збитків, які можуть статися в майбутньому і які вже відбулися в минулому. Страхова компанія візьме на себе роботу з вашою нерухомістю, а вам не доведеться приміряти шкуру обманутого пайовика.
Скільки коштує страхування титулу при покупці квартири? Існує кілька факторів, що впливають на ціну, але основна сума складається в 0.5-1% від вартості квартири.
