перекредитування кредитів

Воно ж рефінансування кредиту. Являє собою операцію з погашення старого позики за рахунок нового, виконання зобов’язань фізичним або юридичною особою за існуючими боргами за рахунок нової позики. Де-юре — товарний кредит на погашення боргових зобов’язань. Також — приватне найменування будь-якої операції, спрямованої на покриття старих зобов’язань за рахунок нових.
Для банківських установ це спосіб отримати нових клієнтів на старому ринку, міжбанківська конкуренція, переділ ринку. Відмінний шанс зробити більше портфель за рахунок якісних зобов’язань з прекрасним скоринг.
Для одержувачів кредиту це часто спосіб зробити менше боргове навантаження за рахунок зменшення ставки, а це означає, платежів щомісяця, консолідація їх в одному місці. Можливо, з моменту отримання початкового позики покращилася кредитна репутація позичальника одержувача кредиту і стали доступні позики на дуже хороших умовах, або ставка по позиках відчутно знизилася (вигідно зниження не менш ніж на 2-3%).
Перекредитування кредитів може дати економію при великому терміні позики і суттєвою сумі, в основному — позикою під заставу нерухомості на покупку житла або позикою під заставу нерухомості на покупку житла + інші кредити для населення. Також при рефінансуванні можна поміняти термін і завдяки цьому додатково поліпшити боргове навантаження. У мережі інтернет є калькулятори для розрахунку ефекту від перекредитування. Не плутайте з реструктуризацією (зміною терміну і умов чинного позики у того ж заставодержателя за тим же договором в зв’язку зі зміною кредитоспроможності клієнта).
При рефінансуванні знову виконується оцінка одержувача кредиту, потрібно приготувати типовий набір документів. Також береться до уваги кредитна репутація позичальника платежів: при порушеннях дисципліни запевнити нового заставодержателя «перекупити борги» проблемного одержувача кредиту навряд чи вийде.
В основному, при схваленні рефінансіста і відсутності обмежень у початкового заставоутримувача розрахунок старих позик проводиться ними самостійно, клієнту залишається тільки оформити договір і дотримуватися новий платіжний календар.
Самі банки також регулярно вдаються до перекредитування кредитів, їх позикодавцем виступає Центальний Банк РФ. Процентна ставка — якраз для такого випадку. Вона вказує на вартість залучення капіталу для банківських установ, все залучені банківські вклади по набагато нижчою ставкою — вигода банку; позики, видані за найвищою ставкою, також йдуть в прибуток банку.
Смислова різновид перекредитування — міжвидові рефінансування кредиту, коли для оплати боргу, наприклад, в МФО, боржник звертається за кредитом в ломбард і т. П.
Автор: Анна КОТЕНКО, автор напряму «Ломбарди»
ТОВ "ІА "Кредіт.ком"

Процентна ставка, що це таке звичайними словами?

Доброго дня любі друзі. Стомився я вже пояснювати клієнтам, що процентна ставка не є процентна ставка, який вони намагаються оформити.
Кожен раз по-новому доводиться все це доносити, і постійно я чую один і той же питання. Дуже вже заманулося виговоритися мені з цього приводу.
З цієї причини розповім зараз вам, дорогі читачі, про процентну ставку — що це таке звичайними словами.
Розпишу все докладніше. Так би мовити, піднімемо спільними зусиллями рівень фінансової грамотності! Приємного читання.

Що таке головна ставка ЦБ РФ? На що вона впливає?

Про основною ставкою ЦБ РФ ми часто чуємо в новинах по телебаченню, читаємо в газетах. Більшості росіян ніколи не доводилося зустрічатися з нею безпосередньо, але побічно даний показник впливає на все економічне життя нашої держави і будь-якої людини окремо. Що таке головна ставка? І на що саме вона впливає?

Що таке головна ставка ЦБ РФ?

Головна ставка вважається інструментом кредитно-грошової політики і ставиться ЦБ РФ з метою впливу на ставки по кредиту в країні. Власне по ній ЦБ видає позики на один тиждень простим банкам і по ній же приймає депозитні вклади.
Вперше її ввели в вересні 2013 року і з того часу надає значне вплив на всі фінансові процеси в державі.

Що таке головна ставка звичайними словами?

Якщо говорити звичайними словами, то головна ставка — це показник того, за якою ціною банківські установи отримують позичають кошти від ЦБ РФ. Її розмір ставиться Нацбанком на підставі економічних показників і може бути підвищений або знижений.
Так, при введенні основної ставки в 2013 році вона становила 5,5% в рік, а свого піку досягла в грудні 2014-го, коли виросла до 17%. У серпні 2015 року головна ставка була знижена до 11%.

На що впливає головна ставка?

Головна ставка вважається базовою при расчітиваніі номінальних процентних ставок за позиками і банківськими вкладами в банківських установах. Від її розмірів залежить, на яких умовах клієнти банку можуть брати кредити або розміщувати власні гроші.
Чим вище головна ставка, тим вигідніше людям інвестувати в банківську структуру і тим дорожче оформляти позикові договору. По суті, вона виступає вартістю грошей, з цієї причини відіграє значиму роль у відносинах банку і клієнта.
Плюс до всього, головна ставка впливає на інфляційний рівень в країні і обсяги коштів, присутніх в зверненні. Чим дорожче будуть кредити в організаціях з кредитування, тим менше інтерес на них і, виходячи з цього, тим менше кількість грошей ЦБ РФ вливає на ринок через банки.
За допомогою основної ставки регулюються основні економічні процеси в державі — стримується інфляційний рівень, зростання розцінок на споживчому ринку, коригується девальвація і зберігається стабільність економіки.

Що означає збільшення і зниження основної ставки?

Підйом розміру основної ставки пов’язаний з нестабільністю ринку і зростанням статистичного фінансового показника — волатильності. У слідстві її підвищення Національному банку виходить істотного зменшити інфляційні і девальваційні ризики, а ще підтримати стабільність у фінансовому плані в країні.
З іншого боку, збільшення ставки за собою тягне гальмування зростання поизводства, оскільки підприємці втрачають можливість брати «недорогі» позики і змушені згортати виробництво, зменшувати кількість місць для роботи.
Зниження основної ставки говорить про перегляд кредитно-грошової політики Нацбанком і його рішення піти від таргетування інфляції. В даному варіанті ЦБ РФ націлений не так на стримування інфляційних процесів, а на збільшення обсягів оформлення кредитів і, виходячи з цього, на економічний підйом.

Завдяки зменшенню ставки підприємці можуть оформляти позики за більш низьким ставкам рефінансування, що дає можливість збільшувати виробництво і збільшувати ВВП.

Чим відрізняється головна ставка від процентні ставки?

До введення основної ставки ключовим індикатором ЦБ РФ виступала процентна ставка, яка визначається як розмір відсотка річних, який банки повинні виплатити ЦБ за позики. У РФ вона застосовується для розрахунків штрафів, пені, а ще при підрахунку податкової бази.
Різниця між даними показниками полягає в тому, що процентна ставка використовується в річному обчисленні, в той час як головна ставка вважається короткочасної, а позики по ній видаються не більш ніж на 7 днів. Ще одна відмінність — конкретно розмір ставок.
Якщо на вересень 2015 року головна ставка становить 11%, то процентна ставка — 8,25%. З 2016 року зазначені показники передбачається зрівняти.

Що таке процентна ставка?

Відсоткова ставка вважається одним з найбільш важливих інструментів регулювання ринку фінансових послуг країни та економіки загалом. Що це таке, читайте у цій статті.

Відсоткова ставка: що це і хто її встановлює

Для того щоб дати відповідь: що таке процентна ставка, необхідно згадати, як влаштована вітчизняна фінансова система.
Так, органом державного управління, який здійснює державне керівництво в області банківської діяльності в державі, вважається Банк Росії (ЦБ РФ). Даний економічний регулятор наділений функціями емісії грошей (іншими словами на його замовлення Гознак виробляє емісію, інакше кажучи випуск грошей) і виконання національної грошово-кредитної політики.
Після того, як Національний банк надрукував гроші, він повинен їх пустити в оборот: роздати жителям і компаніям в державі — в іншому випадку дані фінансові кошти просто не будуть працювати.
Тим часом, просто так все роздати економічний регулятор не в змозі, для такої мети їм застосовується фінансова система. Власне через неї ЦБ видає цими грошима позики банкам під певний відсоток. Так ось, цей відсоток і називається ставкою за відсотками.
Процентна ставка (ломбардна ставка) — це відсоток річних, який бере ЦБ за позики, надані їм комерційним банківським структурам. Стаття 40 закону № 86 ФЗ «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» від 10 липня 2002 року визначає, що під перекредітованієм кредитів розуміється передача грошових коштів позичальнику Банком Росії організацій по кредитуванню.
Після того, як банки отримали фінансові кошти від ЦБ, вони видають кредити фізичні (росіян) і юрособи (компанії, фірми та організації). Під оформленням кредитів розуміється оформлення позик під заставу нерухомості на покупку житла, видача кредитів готівкою і іншого. Подібним чином, за допомогою процесу перекредитування Банк Росії вливає гроші в економіку.

Вплив процентні ставки на економіку

Процентна ставка може впливати на економіку за двома напрямками:

• Відсоткова ставка визначає в більшій частині вартість споживчих кредитів. Припустимо, ви вирішили в банківській структурі взяти грошей у борг. Те, під який відсоток вам його дадуть, залежить також і від поточної процентні ставки. Наприклад, якщо вона в даний момент знаходиться на рівні 10,50%, то і займ вам буде коштувати не менше цього порога. Адже фінансової структури необхідно відбити той відсоток, який вона буде зобов’язаний заплатити регулятору за користування фінансових коштів, які вона дала вам, щось заробити і а також покрити власні небезпеки. Подібним чином, і з’являються позики під 40% на рік.
• Відсоткова ставка змінює інфляційні показники. Так, наприклад, чим вище ставка, тим дорожче позики. Тим часом, дорогі позики, опосередковано ведуть до знецінення грошей, а це означає, призводять до інфляційних стрибків.

Історія зміни відсоткові ставки

Якщо взяти період часу з початку 2000-их років по нинішній день, то самої невелике значення процентні ставки було з червня 2010 року по лютий 2011 року. Воно дорівнювало 7,75%. Найвище значення — 55% — було відзначено перед початком 2000-х років. Однак, в цей час і економіка була досить нестабільна.
З осені минулого, 2013 року, Банком Росії, було введено таке поняття, як головна ставка. Тепер вона має основне значення, і в 2016 роки її «підтягнули» до позначки процентні ставки. Зараз зміна відсоткові ставки відбувається разом зі зміною основної ставки Банку Росії і на ту ж величину.
На даний момент головна ставка Банку Росії розміщена на рівні 10,50% в рік і діє з 14 червня 2016 року.
З 1 січня 2016 року значення процентні ставки ЦБ РФ прирівняне до значення основної ставки Банку Росії на відповідну дату. Подібним чином, самостійне значення процентні ставки з початку 2016 роки не ставиться.

Діюча процентна ставка

Тема даної статті — діюча процентна ставка Банку Росії. Ми розповімо, як впливає даний показник на відносини банків і людей, які бажають скористатися позиками.
По темі: Відновлювана займовая лінія — що це таке і коли використовується?
Говорячи простіше, процентна ставка — це ті відсотки, під які ЦБ РФ кредитує банки країни, а ті, зі свого боку, кредитують жителям і організаціям. На кінець 2015 року розмір відсоткові ставки становить 8,25%, іншими словами, банки не видадуть позики з відсотками нижче ставки, визначеної Нацбанком.
У людей з’являється ще 1 питання — чому ЦБ РФ не дає позики жителям безпосередньо, вважаючи за краще передоручати роботу посередникам2
Причини зрозумілі: по-перше, ЦБ РФ оперує багатомільйонними сумами і експлуатувати населення не має можливості, друге: банки мають філіальною мережею, незліченними офісами, банкоматами, мають у своєму розпорядженні цілою армією майстрів професіоналів. Тому, для клієнтів досить комфортніше отримувати послуги в підрозділах банків.

Як визначається розмір відсоткові ставки ?

На що діє даний показник? У житті це виходить так: коли ЦБ РФ зменшує ставку, то позики дешевшають, оскільки банки, бажаючи залучити клієнтів, зменшують ціну на власні послуги. Невисока процентна ставка вигідна банкам і одержувачам кредиту.
Відсоткова ставка сформіровивается в залежності від того, яка погода в економіці і які показники інфляції. При зростанні інфляції ЦБ змушений збільшувати розмір відсоткові ставки, а при зниженні інфляційних значень — виходячи з цього зменшувати ставку.

Перекредитування кредитів позик

Термін перекредитування кредитів використовується не тільки в сенсі Нацбанку. Одержувачі кредиту, мають проблеми з доходами, мають шанс при своєчасному зверненні отримати від банківських установ послугу перекредитування, іншими словами оформити банківську позику на нових умовах, щоб загасити попередній.
Про те, як отримати позику на перекредитування кредитів, ми детально писали в даній статті. Відзначимо, що рефінансування кредиту необхідно розглядати як інший кредит, а значить, необхідно збирати документи, подавати заяву і чекати банківського рішення. Про пакет супутніх документів ви можете дізнатися тут.
Громадянам, які бажають перепозичити грошей, потрібно виділити час вибору банку, адже умови рефінансування кредиту розрізняються дуже сильно. З цієї причини радимо прочитати цю статтю, в ній ви зможете знайти інформацію про те, як не помилитися з вибором банку для перекредитування.
Основна порада одержувачам кредиту — якщо ви маєте підстави вважати, що в найближчому майбутньому з’являться проблеми з доходом, не відкладаючи, нанесіть похід в банк і встановіть заставодержателя в популярність про власні труднощі.
Можна з рішучістю говорити, що в даному варіанті ви будете вирішувати власні проблеми разом з банківською установою, тому що останньому необхідні надійні клієнти, а не боржники в бігах. Оперативність при зверненні в банківську структуру звільнить вас від багатьох неприємностей.

Процентна ставка — що це таке звичайними словами

Процентна ставка — величина позики в перерахунку на рік, яку кредитує головна банківська організації комерційним організаціям з кредитування; також регулятор кредитно-грошової політики. Нічого не переконалися?
У словниках часто даються аналогічні визначення, однак вони мало що роз’яснюють пересічному громадянину, який намагається розібратися в нетрях економіки. Ми розповімо, що таке процентна ставка звичайними словами.
Центробанк почав работати з поняттям «процентна ставка» в першій половині 90-их років XX століття. Після розвалу СРСР Російська Федерація почала переходити до створення нової фінансової системи. Відсоткова ставка з’явилася для того, щоб визначати, під який відсоток Центробанк (ЦБ РФ) буде видавати овердрафти комерційним банківським структурам.

Іншими словами СР визначала, які ставки по кредиту будуть у кредитів готівкою і у вкладів. І так само ЦБ міг керувати кредитно-грошовою політикою: яку СР виставить, подібні можливості будуть у людей отримати позику або вигідно вкладати гроші. Подібним чином можна, наприклад, активізувати громадян робити внески в рублях і зменшувати валютний ажіотаж.
Крім зазначеної важливого завдання у процентні ставки були і інші функції:

1. це один з економічних параметрів розвитку країни;
2. це величина, від якої проводиться відлік податків і штрафів.

Однак в 2013 Центробанк ввів нове поняття для визначення відсотка, під який будуть кредитуватися банки, — головна ставка. Вона «забрала» основну функцію процентні ставки.
Тепер процентна ставка відповідає виключно за розрахунок податків і штрафів. Відсоткова ставка, звичайними словами, — це базова величина, по якій вважають податки і деякі виплати, які пов’язані з податками. Щоб було зрозуміліше, ми покажемо, як пов’язана процентна ставка і податки.
Розрахунок пені за невиплачений податок вважається як 1/300 від величини відсоткові ставки. Також розраховується і пеня, якщо наймач зупиняє зароблену плату або інші виплати, передбачені Трудовим кодексом РФ.
Від розмірів процентні ставки залежить, чи потрібно оплачувати податок за банківський депозит чи ні.
Якщо відсоток за вкладом більше процентні ставки на п’ять відсотків, тоді потрібно буде поповнити державну скарбницю. Якщо менше, то оплачувати нічого не треба. Якщо в договорі банківської позики не прописана ставка за користування кредитом, то вона автоматично прирівнюється до розміру СР.
З 1 січня 2016 роки величину процентні ставки прив’язали до основної ставки. На даний час розмір і того, і іншого показника равён 10 відсоткам.

Що таке процентна ставка і навіщо вона потрібна?

Процентна ставка — це по-іншому грошове постачання Центробанком Росії інших банків. ЦБ Росії дає гроші в банківський займ комерційним банківським структурам та іншим банківським організаціям, а ті зі свого боку видають кредити як звичайним громадянам (приватним особам), так і різним компаніям і організаціям (юр. Особам).
Як показала практика це виглядає так: банк може взяти у ЦБ — припустимо, 1 мільйон доларів. Через рік він зобов’язаний повернути центральному банку всю суму в мільйон американських грошей + відсотки, які набігли після спливу цього строку по тій самій процентній ставці.
За поточний рік банк дає гроші в борг жителям і структурам під бо? Льшие відсоток, ніж процентна ставка — і отримує прибуток. Населення отримує позики, Центробанк теж в накладі не залишається — ніби все задоволені. У цифрах це виглядає так: припустимо, процентна ставка становить 10% (вірний розмір ставки на даний момент ви можете дізнатися в кінці статті).
Банк бере в борг енну суму готівкових коштів у центробанку Росії під 10% на рік, а потім видає ці гроші звичайним громадянам, наприклад, під 18% на рік. Отриману різницю банкіри кладуть собі кишеню.

Чому національний Центробанк не дає в борг людям безпосередньо?

ЦБ працює лише з великими сумами, там не мільйони, а десятки і сотні мільйонів доларів крутяться. Говорячи просто — «не монарше цю справу, кожної бабусі позики видавати».
Виходить що банки виступають посередниками, однак це навіть нам для користі, так як фінансові організації мають розгалужену структуру з сотнею офісів і банкоматів в кожному населеному пункті, що дає можливість рядовим громадянам знайти найближчим до власного будинку відділення і отримати необхідні фінансові послуги.
Чи може банк отримати у ЦБ грошей якомога більше і дешевше, а власні позики поширювати дорожче? Інакше кажучи — так, може. Але дуже істотну різницю комерційні банківські структури ставити не можуть — конкуренція, втім! Будеш «дерти три шкури» — клієнти в інший банк втечуть. І залишишся з державною грошовою сумою, а їх адже повертати потрібно!
З цієї причини, в основному, ставки оформлення кредитів в самих різних зайомних установах відрізняються не дуже.
Правда тут є і виключення з правил. Мова, насамперед, йде про організації з кредитування, які займаються кредитуванням на невідкладні потреби в великих магазинах, а ще оформленням кредитів за допомогою карт, що розсилаються поштою. Варіанти подібних організацій: Банк Хоум займ, Російський стандарт, ОТП банк, Альфа банк, Ренесанс Позика і інші.
Ставки по кредиту в подібних випадках можна досягати 30-70%. Це можна досягти за рахунок психологічних нюансів поведінки людей, а ще невисоким рівнем фінансової грамотності. На тему банківські карти я вже писав. Вважаю, що користування ними — це погана економічна прихильність.

Звідки береться певне значення процентні ставки?

Процентна ставка визначається виходячи з поточної економічної ситуації в державі і рівня інфляції. Якщо інфляційний рівень збільшується, то національний банк збільшує процентну ставку. Якщо інфляційний рівень знижується, то національний банк зменшує процентну ставку.
Виглядає в більшості випадків це так: коли процентна ставка невисока, то позики стають доступними. Ставка за користування кредитом за позиками падає і люди охоче беруть їх. Ще б пак, адже більше платити потрібно буде трохи, тоді взяти гроші в борг вигідно. Можна придбати масу всього і потихеньку платити.
Підприємствам тільки краще. Чим грошей побільше вони залучають в власний бізнес і чим ці гроші дешевше, тим більше товарів вони зможуть зробити і велику порятунок отримати.
Зрештою, коли грошей у людей на руках багато, то покупок починає збільшуватися, в наслідок чого товари в більшості випадків починають дорожчати. Люди починають змітати все з прилавків. Товарів на всіх починає не вистачати і продавці починають піднімати на них ціни. Одночасно з цим починає рости інфляція.
Нагадаю, інфляція — це процес знецінення грошей, коли в різні часові періоди, на одну і ту ж суму готівкових коштів, ви можете придбати різне кількість одного і того ж товару.
Високий інфляційний рівень позначається на добробуті людей. Чим вище інфляція, тим нижче рівень добробуту людей і особливо вони не задоволені. А це вже загроза для уряду країни, так як буркотливий народ може повстати і підібрати собі інших монархів.
З цієї причини, процентна ставка виступає таким собі інструментом для впливу на інфляційний рівень в державі. Для зменшення інфляції процентну ставку піднімають. Від чого позики постійно зростають в ціні. Людям стає невигідно і дорого їх брати, що врешті-решт відбивається на платоспроможності.
Грошей у людей стає менше і люди починають менше витрачати. Зароблені кошти йдуть виключно на найпотрібніше. Необхідно відмовлятися від делікатесів і новомодних гаджетів. Завдяки цьому продажу в магазинах падають і продавці починають зменшувати ціни на товари. Все це призводить до зменшення інфляції.
По темі: Права колекторів за новим законом 2018 — що змінилося в порядку стягнення заборгованості?

Визначення та особливості

Зараз зустрічається наступна тенденція: дуже багато людей цікавиться економікою, так як спостерігають конкретно вплив її законів і показників на поточний стан як країни загалом, так і окремо кожного її громадянина.
Сьогоднішні умови припускають наявність доступу до величезної кількості інформації, в основному завдяки інтернету. для того щоб точно розуміти, про що йдеться в черговому новинному випуску, зроблять дати відповідь: процентна ставка — що це таке звичайними словами? Дізнатися відповідь можна з цієї публікації.
Поняття процентні ставки було введено досить давно. Однак у наш час вона втратила власний вплив, так як на зміну прийшла головна ставка. Але все таки, кілька функцій за даним інструментом кредитно-грошової політики залишилися. Це незвичайний покажчик, який служить визначником вартості грошей в державі.
Можна констатувати, що процентна ставка звичайними словами собою являє ставку рефінансування, розмір якої визначає, на яких умовах банки будуть співпрацювати з населенням щодо позик і банківських вкладів, так як саме з її урахуванням відбувається отримання позикових коштів кредитними установами здійснюють банківські операції у Центробанку РФ.
Якщо банк має можливість отримати позичати кошти під 10% на рік, він може запропонувати їх жителям під 15% або 17%, при цьому різниця складе його прибуток. Чим вище поставлена ​​Центробанком ставка, тим більше доведеться більше платити жителям за використання грошей обслуговуючого банку.
Можна відзначити дві головні причини, які змушують банки звертатися в ЦБ РФ за отриманням позик:

• необхідність закриття наявного позики, умови якого менш вигідні;
• бажання отримати гроші, які дадуть можливість зробити більше період кредитного договору.

Саме найменування ставки вказує на її перше значення, адже перекредитування кредитів це звичайними словами отримання позичкових фінансових коштів для погашення поточної заборгованості, завдяки чому приходять нові зобов’язання за кредитним договором, втім на дуже хороших умовах.

Додаткові функції, які робить процентна ставка

Має місце вплив процентні ставки і на інші процеси в економіці. Її використовуються наприклад, якщо є потреба відобразити загальну результативність відбуваються в економіці процесів. Слід наголосити, що від неї розраховується ставка не тільки за позиками, а й за банківськими вкладами.
При цьому її розмір грає роль при расчітиваніі рівня рентабельності вкладів, при якому він не обкладається податком (визначення ПДФО). Плюс до всього, поняття процентні ставки можна зустріти в подібних сферах.
У Податковому кодексі, де вона закладається в розрахунок розмірів штрафів і пені при недотриманні порядку виплат встановлених податків і зборів.
Можна підкреслити застосування процентні ставки в подібних ситуаціях, коли можна говорити про застосування кредитних ресурсів або вартості за кредитними договорами, втім відсотки не вказані.
Відповідальність, яка приходить при несвоєчасній виплаті працівникам зарплати, також вимірюється виходячи з встановленої процентні ставки. Орієнтування на цю величину відбувається при расчітиваніі спеціалізованих виплат, спрямовані на надання підтримки підприємцям.
Подібним чином, робимо висновок, що подібний показник, як процентна ставка, відіграє значиму роль у багатьох відбуваються економічних процесів. Загалом можна підкреслити, що її зниження носить стимулюючу функцію.

Як визначається показник ЦБ

Що це таке — ставка ЦБ, навіщо вона потрібна? Ми часто чуємо про даний показник, проте не всі усвідомлюють його значення. У статті простою мовою пояснюється значення відсотка перекредитування ЦБ РФ.
Відсоткова ставка ЦБ РФ — це відсотки, під які комерційні банківські структури та банківські структури позичають гроші у Нацбанку країни. Центробанк виступає позикодавцем всієї фінансової сістеми.Показатель обчислюється у відсотках річних. На простому прикладі процес запозичення виглядає так:
Банк отримує у ЦБ 100 000 000 рублів під 10,5% в рік. Через рік він повинен повернути суму боргу і відсотки в розмірі 10 500 000 рублів. Всього 110 500 000 рублів. Отримуючи гроші під процентну ставку, банки зі свого боку, надають їх жителям і бізнесу у вигляді позик, позик на невідкладні потреби, позик за іпотечним договором.
Ясно, чому банки надають гроші під більш великі відсотки, ніж ставка ЦБ — різниця становить їхній дохід. Зрештою всі задоволені: населення і бізнес отримують позики, банки і Національний банк мають прибуток.
Може запитати, чому ЦБ РФ сам не видає позики одержувачам кредиту, безпосередньо? Відповідь проста: регулятор працює лише з великими структурами, видаючи кредитні гроші траншами на десятки і сотні мільйонів доларів.
Банки в даній схемі виступають посередниками, маючи філії та офіси в кожному населеному пункті і надаючи грошові позики на різні суми, від декількох тисяч рублів. Національний банк встановлює значення відсотка перекредитування з урахуванням поточної ситуації в економіці, дивлячись на інфляційний рівень. Чим вище інфляція, тим вище ставка ЦБ, і навпаки.
Як це відбивається на звичайних позичальників? Все просто: якщо процентна ставка невисока, то і споживчі кредити стають доступнішими: банки зменшують власні відсотки, отримуючи недорогі гроші в ЦБ.
Як наслідок, приватні одержувачі кредиту і представники бізнесу прагнуть отримати вигідні позики. Зростає споживання, у виробників і мереж торгівлі збільшується прибуток. Здається, все добре!
Але цей процес має і зворотний бік: якщо на руках у людей багато недорогих грошей, то вони готові багато купувати. Товари починають дорожчати, продавці збільшують ціни, намагаючись максимально зробити більше власний дохід. І починається зростання інфляції, знецінення грошей.
Висока інфляція призводить до зменшення добробуту населення, зростання невдоволення. А це веде до загрози для влади, політичних змін. З цієї причини, відсоток перекредитування Нацбанку Росії вважається свого роду інструментом, що регулює інфляцію.
Щоб її зменшити, ЦБ збільшує ставку. Позики постійно зростають в ціні, одержувачі кредиту відмовляються від них і рівень вживання зменшується. Після цього зменшується інфляція.

Що таке «процентна ставка ЦБ РФ»?

Процентна ставка — це розмір відсотків в перерахунку на рік, який підлягає сплаті Банку Росії за позики, які він пред’явив організаціям по кредитуванню. Говорячи простіше, це ставка за користування кредитом, по якій Національний банк надає позики комерційним банківським структурам і іншим банківським організаціям. З 14 вересня 2012 року відсоткову ставку становить 8,25%.

Центробанк Росії

Як показала практика все відбувається так: банк бере у Нацбанку, скажімо, 100 мільйонів рублів. Через рік він зобов’язаний повернути взяту в борг суму плюс відсотки, які набігли після спливу цього строку по цій самій процентній ставці, іншими словами 108,25 мільйонів.
За поточний рік банк надає позики фізичним і юр. особам, звичайно, під більший відсоток, ніж процентна ставка, отримуючи прибуток.

Що таке перекредитування кредитів?

Саме перекредитування кредитів — це процес, за який одержувач позики платить позикодавцеві одержаний раніше (непогашений) займ за допомогою знову залученого недорогого кредиту на короткого термін. Перекредитування кредитів дозволяє банку-позичальника вирішити такі завдання:

1. зменшити власні витрати за рахунок залучення нової позики на дуже хороших умовах;
2. зменшувати ставки оформлення кредитів клієнтів, підвищуючи власну конкурентоспроможність;
3. продовжити період кредитного договору, відтягнути платіж;
4. додаткові позики вважаються для кредитних установ здійснюють банківські операції додатковими ресурсами для оформлення кредитів клієнтів.

Де використовується процентна ставка?

При оподаткуванні доходів за вкладами. У відповідності з Податковим Кодексом РФ, ставка податку встановлюється в розмірі 35% відносно процентних доходів за банківськими депозитами, в частині збільшення суми, розрахованої з урахуванням процентні ставки.
Податком на доходи фізосіб (ПДФО) обкладаються відсотки, що перевищують процентну ставку більш ніж на 5 відсотків. Виплати на користь держави виконує банк.
При расчітиваніі розміру пені за прострочену виплату сплати податків та інших відрахувань на користь держави. Відповідно до існуючого Податковим кодексом, ставка за користування кредитом пені вмонтована в розмірі 1/300 від процентні ставки ЦБ РФ.
При расчітиваніі відповідальності у фінансовому плані роботодавця за затримку заробітної плати, відпускних та інших виплат, що належать працівнику згідно із законодавством. Відповідно до Трудового кодексу РФ, в даному варіанті наймач зобов’язаний виплатити працівникові грошову компенсацію в розмірі 1/300 від процентні ставки ЦБ РФ від невиплачених в строк сум за повсякденно затримки.
Що таке процентна ставка в РФ дізналися в 1992. Тоді вона була вмонтована в розмірі 20%. Однак, на подібному рівні вона змогла втриматися зовсім нетривалий час, почавши дуже швидко рости.

Власного історичного межі процентна ставка досягла в першій половині 90-их років ХХ століття — тоді вона була розміщена на рівні 210 (!)%. Невелике значення ставки — 7,75% — було встановлено 1 червня 2010 року На цьому рівні вона протрималася до початку 2011 року.