Перекредитування кредитів або нову позику — що краще, основні відмінності
Рефинансирование ипотеки и кредита: НУЖНО ЛИ ТЕБЕ ЭТО? 2 простых шага для понимания
До перекредитування кредитів часто вдаються ті, хто хоче взяти нову позику, щоб загасити старий. Тоді можна швидко позбутися від своїх старих боргових розписок, але тут же придбати нові. Також одержувачу кредиту можуть не підходити умови по старому займу, а більше вигідним вважається пропозиція стороннього банку. Або ж йому раптом знадобилися абсолютно інші суми готівкових коштів, ще більші, а новий кредит оформляти не хочеться. Важливо поєднати все в один займ. Тоді і підходить ця процедура, як перекредитування кредитів. Чим вона гірше або краще оформлення нового кредиту — розглянемо далі.
Що таке перекредитування кредитів
Мова піде про перекредитування, так як бувають і інші види цього поняття. Якщо перевести це слово означає ще одне надання фінансових коштів. Зрозуміло, мова частково йде і про оформлення нової позики. Банківський клієнт отримує його з метою закрити старий кредит. Він гасить заборгованість, після цього повинен вносити платежі вже за новим позиці. Це дуже распространних схема, до якої вдаються в найрізноманітніших випадках:
- Немає грошей оплачувати по вже відкритим кредитами, з’явилися прострочені виплати. Замовник звертається в той же або новий банк за перекредітованієм кредитів. Останній нібито «викуповує» його боргові розписки. Новий банк погашає борги звернувся, але оформляє на нього позику на власних умовах, терміни, ставки тощо.
- необхідні гроші. Якщо банківський клієнт вже відкрив займ, платить його, то це не означає, що йому не можуть знадобитися додаткові фінансові кошти. Йому тоді і пропонується перекредитування кредитів. Новий кредит оформляється на ще основну суму, ніж старий. Подібним чином, погашається стара заборгованість, залишається різниця. Вона і перераховується яка звернулася.
- Чи не влаштовують умови банківської позики у своєму банку. Тоді ссудополучатель проходить процедуру перекредитування в іншому, де пропонуються більш лояльні умови. Інший банк викуповує його борги, погашає платежі по старому займу. Клієнту залишається знову вносити платежі, але в іншому розмірі і по новому кредиту. Можливо, тепер йому буде запропонована більш низька ставка рефінансування, інші терміни і графік погашення.
Насправді, подібних причин, за якими споживачі проходять перекредитування кредитів, багато. Його суть полягає в тому, що можна швидко позбутися від своїх старих боргових розписок натомість на нові. Для чого тоді взагалі необхідно це все проходити, якщо все одно необхідно платити по кредиту, нехай навіть і новому? У перекредитування кредитів існує багато вигод:
- Швидке закриття старого позики.
- Закриття відкритих прострочених виплат, якщо вони є.
- Перекредитування кредитів можна проходити в абсолютно новому банку.
- Є можливість вибрати нове, вигідну пропозицію позикових коштів.
- Зниження кредитної ставки.
- Зміна умов виплат: зменшення або збільшення періоду закриття, інший графік внесення помісячного платежу і т.д.
- Консолідація старих боргів.
Зрозуміло, відбувається і таке, що ссудополучатель погоджується на перекредитування кредитів по більш великій ставці за відсотками. Наприклад, є у нього кредитний борг, які він не може заплатити. Тоді він проходить перекредитування кредитів в тому чи іншому банку, нехай навіть і за найвищою ставкою, але з швидким погашенням заборгованості. Йому важливо просто звільниться від такого обтяження і по-новому виплачувати позику «з чистого аркуша». Сума переплат збільшується, зате старий кредит погашений. Все ж перекредитування кредитів несе в собі більше переваг, ніж недоліків, які і наведемо далі.
Чим перекредитування кредитів різниться від нової позики
Розглянемо ситуацію, коли банківський клієнт вже відкрив займ, але не може його виплатити. Якщо вільних грошей немає, то йому нічого не залишається, як звернутися за кредитом. Тут і відбувається та ситуація, коли оформлення нової позики виявляється витратним і довгим заняттям. Користувачеві залишається звернутися в банківську структуру або іншу організацію з кредитування, пред’явити необхідні документи, чекати відповіді. Йому можуть і відмовити у видачі банківського кредиту, адже ми пам’ятаємо, що:
- У цього клієнта вже відкрито непогашений займ в іншому банку.
- Є прострочені виплати, що погано проявляється на його кредитної репутації позичальника.
Якщо навіть б боргів і прострочених виплат не було, а просто клієнтові необхідні була додаткова позикових грошова сума, то оформлення нової позики займає багато часу. Якщо у нього це і вдасться, то він знову зіткнеться з такими труднощами:
- У нього на руках знаходиться вже цілих 2 зайомних договору: з старого і нового банку. Це дрібниця, але наявність вже відразу 2-ух оформлених кредитів приносить дискомфорт.
- По кожному позиці працюють власні умови. Це означає, що необхідно пам’ятати і в термін вносити щомісячні платежі за допомогою одного з них. Швидше за все, сума і графіки погашення будуть різними.
Перекредитування кредитів сильно відрізняється від оформлення нової позики тим, що:
- Не треба відкривати другий позику в тому ж або новому банку. Слід просто подати заяву на перекредитування кредитів, передати мінімум документів. Після схвалення новий заставодержатель займеться виплатами по вашому раніше кредиту. Відвідувати старий банк і пояснити те, що ви пройшли процедуру перекредитування, не треба. Ці всі дрібниці владнає новий заставодержатель. Йому ж необхідно вносити виплати за новим кредитом.
- Чи не скажеш, що перекредитування кредитів вважається простим новою позикою. Все таки це процедура викупу ваших боргових розписок новим позикодавцем. Натомість він оформляє новий кредит. Подібним чином, у клієнта виникають нові боргові розписки.
- Для перекредитування в іншому банку необхідно лише пред’явити йому довідку або виписку з старого. У неї вказана загальна заборгованість. Можуть знадобитися і інші документи (типовий список), але все паперові процедури з колишнім позикодавцем залагоджує новий банк. З цієї причини і часу на оформлення витрачався набагато менше, ніж при взятті нової позики.
З перерахованого вище може здатися, що перекредитування кредитів краще оформлення нового кредиту, чи так це? Ні, так говорити не можна. Дійсно, перекредитування проходить швидко, з мінімумом документів. Так можна навіть з’єднати всі власні старі кредити в одному новому. Погашаються всі колишні боргові розписки в різних банківських структурах. Тепер залишається оплачувати виключно за новим кредитом і одним платежем. Процедура називається не просто перекредітованієм кредитів, але і консолідацією (об’єднанням) позик.
Що краще — позика або перекредитування кредитів
✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита
Якщо потрібно негайно перевести свій колишній кредит в новий банк, згасити прострочені виплати, заборгованість, то тут зручної виявляється процедура перекредитування. Вона проходить швидко, а пояснювати новим і старим позикодавцеві особливо нічого не треба. Але все таки питання про те, що краще — позика або перекредитування кредитів — не має точної відповіді. Необхідно шукати вигоди для споживача, а саме:
- Розмір кредитної ставки за новим позиці і при рефінансуванні. Часто підбирають той варіант, де даний показник нижче.
- Додаткові платежі, витрати при оформленні (комісії, страховки).
- Терміни і графік погашення.
- другі умови.
Іноді завдяки перекредитування кредитів вдається зменшити ставку рефінансування, консолідувати раніше взяті кредити в одному платежі, поміняти графік і періоди закриття. Тоді дана процедура виявляється більш вигідною, ніж нову позику. Відбувається і навпаки, тому що все залежить від пропозицій і умов певних банків. Потрібно порівняти всі варіанти і підібрати найбільш підходящий.
Що таке перекредитування
Іноді практично будь-яка людина має потребу в додатковому фінансуванні. Потреби можуть бути різні: необхідні гроші на лікування, на авто, на новий девайс, на відпочинок, на навчання, на ремонт або навіть нове житло, а ще на інші потреби. Однак що робити, якщо позика ви вже взяли і зобов’язані виплачувати його на невигідних умовах. У цьому випадку допомагає перекредитування (рефінансування кредиту).
Портал «Наші Банки» розповідає про те, що таке перекредитування, ніж вигідно і як воно працює.
Що таке перекредитування (рефінансування кредиту) і як воно працює — питання, яке часто задають одержувачі кредиту і інші банківські клієнти, які бажають розібратися, що зробити, якщо взяв позику на невигідних умовах.
Рефінансування кредиту вважається цільовим кредитом, так як в договорі на новий вказується мета отримання — покриття позики в іншій фінустанові.
Що таке перекредитування кредитів
Поняття перекредитування кредитів розшифрувати дуже легко. «Ре» — значить повтор, а «фінансування» в цьому контексті означає отримання кредиту.
Тому, для банківських клієнтів перекредитування (рефінансування кредиту) — це взяття нового кредиту з метою погашення старого, але на більш «привабливих» умовах. Також може бути варіант об’єднання кількох позик в жодній банківській установі.
Не плутайте рефінансування кредиту в банківських установах України та перекредитування кредитів НБУ (НБУ). У розумінні НБУ перекредитування кредитів — це вливання грошової маси з боку регулятора на користь одного з банків з метою підтримки його платоспроможності, іншими словами здатності вчасно і повністю виконувати власні обов’язки перед усіма агентами, наприклад, перед вкладниками даного банку, які чекають назад власні гроші.
Чим вигідно рефінансування кредиту
Перш за все, рефінансування кредиту дозволяє:
- Зробити менше процентну ставку
- Збільшити терміни виплат
- Зробити менше суму щомісячного платежу
Коли вигідно перекредитування
Перекредитування вигідно, коли відсотки за банківською позикою, який ви виплачуєте, в одному з банків або на ринку в загальному менше, ніж у вашого заставодержателя.
Рефінансування кредиту буде не дуже вигідно брати, якщо ви маєте намір подібним чином покрити маленьку позику в банку з відносно меншим відсотком.
А вигідно отримати перекредитування кредитів буде, якщо ви взяли велику суму на тривалий період часу, наприклад, позику під заставу нерухомості на покупку житла. Тоді зменшення ставки навіть не кілька відсотків стане відчутним полегшенням для ваших грошей.
Наприклад, така ситуація могла статися, якщо ви укладали договір на позику під заставу нерухомості на покупку житла в 2005-му році. Тоді ставка рівняти 20%. По закінченню 10 років вам надійшла інформація, що в іншій фінустанові вже кредитують під 15%. Ви усвідомлюєте, що виплачувати позику з чинним позикодавцеві ще довго, а з цієї причини буде вигідно взяти гроші в іншому банку, виплатити всі в першому, а далі виконувати виплати другого, проте вже з більш низьким відсотком.
Перш ніж вирішити отримати «займ на позику», необхідно дуже уважно проссчітать вигоду цього «фортеля». Адже, договір з першим банком міг враховувати штраф за дострокове розірвання, який при великих сумах досягає значних розмірів. Також, якщо позика була під гарантію, то при перекредитування якийсь час кредит буде нічим не гарантований, на що будуть накладатися дуже високі відсотки.
Чим відрізняється рефінансування кредиту від реструктуризації
реструктуризація позики — це зменшення ставки по кредиту, його тривалості або суми до виплати. Припустимо, ви можете, описавши обставини, попросити банк спростити вам умови і замінити їх на подібні, які для вас з урахуванням отриманої ситуації є оптимальними. І якщо банк прийме умови, то ви отримаєте як новий графік погашення, так і інші суми виплат. Але договір при цьому не втрачає власну силу в юридичному плані.
при рефінансуванні складається новий договір. Також змінюються його учасники. Так, ваш банк-кредитор може в теорії рефінансувати вас, але як показала практика — йому це невигідно. З цієї причини швидше за все нову позику вийти отримати виключно в іншій фінустанові.
Хто може отримати перекредитування кредитів
Умови перекредитування майже не відрізняються від простих умов отримання швидкого позики. Вам слід бути благонадійним одержувачем кредиту, а це означає мати постійний дохід, визначений робочий стаж і хорошу історію кредитів. Системами рейтингу позичальників також береться до уваги наявність будинків, квартир, машин і ряду інших моментів.
Яка процедура рефінансування кредиту
Дізнайтеся з самого початку, чи готовий банк закрити ваш позику передчасно, чи дозволяє вам перевести кредит в іншому банку.
Після ви приходите в новий банк з паспортом, ідентифікаційний кодом платника податку (ІПН) і документами, які охарактеризує вас як стабільного працездатного, а це означає — благонадійного одержувача кредиту. В основному, банки просять показати довідку про доходи, а ще документи на рухоме і нерухомість. Можуть попросити і закордонний паспорт.
Після підписання контракту новий заставодержатель, в основному, самостійно розраховується з йдуть до цього. Якщо після отримання кредиту, залишилася якась сума — її можна застосувати на власний розсуд.
Які банки надають перекредитування
В Україні багато банків, які готові Вам допомогти покрити кредит в іншій кредитній установі при дотриманні параметрів власної політики кредитування. Втім необхідно звертатися лише в надійні банки.
Фінансові установи, які мають проблеми, можуть, наприклад, розоритися, а ваші позики продадуть невідомо кому. Особливо, так було з відомим банком «Михайлівський». Він збанкрутів, а «правонаступником» його позик нібито стала колекторська компанія «Фагор». Колишні банківські клієнти до цього часу запитують себе «куди оплачувати позику — в Михайлівський або Фагор» і «що буде, якщо зовсім не оплачувати позику«? А в цей час, колектори стали «тероризувати» одержувачів кредиту дзвінками з погрозами. Спочатку Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) повідомив, що «Фагор» не має права вимагати позики, але потім суд по суті спростував слова ФГВФО, вказавши, що власне «Фагор» має право на позики «Михайлівського». Простим одержувачам кредиту це коштувало нервів і часу, а це означає і грошей. Деякі з-за такої «плутанини» взагалі відмовилися кому-небудь оплачувати. Їх розгляди тривають до цього часу.
«Наші Банки» співпрацюють з великими кредитними установами України, більшість з них постійно входять в різні рейтинги надійності банків.
Серед партнерів сервісу «Наші Банки» перекредитування надають Ідея Банк, ПУМБ, Кредобанк, Альфа-Банк і ОТП Банк.
Для того, щоб дуже швидко дізнатися, чи дадуть позику вам — скористайтеся нашим спеціальним інструментом.
Портал «Наші Банки» також пропонує почитати, як оцінюють платоспроможність.
