Як повернути відсотки за іпотечним кредитом: докладна інструкція

зміст:

Досить часто заставна нерухомість вважається іноді єдиним шансом змінити ситуацію з житлом в хорошу сторону. На жаль, все таки не кожен знає, що є можливість повернути частину відсотків за банківською позикою. Далі дізнаємося, як власне це зробити, які є обмеження і умови повернення грошей.

Бракує часу читати статтю?

У чому суть іпотечного вирахування

Налоговый вычет ЗА ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ

Суть дуже проста: це відшкодування частини податку на доходи фізосіб (ПДФО), постійно відраховувати державі вами або вашим роботодавцем. Підставою для отримання частини зароблених грошей назад вважається займ за іпотечним договором і помісячна виплата відсотків по ньому.
Не потрібно плутати між собою дві події — придбання житлової площі і внесення платежів за іпотечним кредитом. Повернення по іпотечному кредиту не залежить від ціни житла і навіть суми позики під заставу нерухомості на покупку житла, він розраховується виходячи з суми сплачених відсотків.

Чому власне 13% повертається від суми позики

Все дуже легко — повернення належить тільки тому, хто чесно перераховує в бюджет 13% від власної заробітної плати або інших доходів. Якщо ви платите% за іпотечним кредитом, то фіскальні органи просто роблять менше оподатковуваної суми доходу на платіжну суму в банківську структуру.

Відшкодування відсотків за іпотечним кредитом коли купуєте житлову площу: ключові маленькі деталі

Прояснимо найактуальніші моменти:

• повернути гроші за все життя можна, на жаль, виключно за одним договором банківської позички;
• отримати від держави назад ви зможете максимум 390 000 руб. (В розрахунку загальної суми сплачених відсотків — 3 000 000 руб.);
• якщо сплатили відсотків набагато менше цієї суми, то відшкодуєте рівно 13% від неї, «добрати» суму з майбутнього позики точно не вийде;

якщо ви зробили перекредитування кредитів, то шанси оформити компенсацію будуть збережені.

Далі поговоримо про тих, хто має можливість повернути собі частину витрачених коштів.

Хто має право на компенсацію

Оформити компенсацію можуть всі громадяни РФ, які оформили договір позики за іпотечним договором, а тепер і громадяни інших держав, які здійснюють оплату прибуткового податку у нас в державі. Інакше кажучи, кожна людина, яка офіційно працевлаштований, має на руках договір з банківською установою і постійно платить податок на доходи, здатний виконати повернення за іпотечним кредитом.

Повернення ПДФО з процентів за іпотечним кредитом: визначаємо розмір суми

Отже, ми вже знаємо, що можемо претендувати на відшкодування ПДФО від% згідно з угодою, в результаті не більше 390 тисяч рублів. Розберемо на прикладі, як же визначається розмір компенсації
Вася заробляє кожними місяцями 100 000 рублів і чесно платить податок в розмірі 13 000 рублів. Щорічно Вася заплатить ПДФО на суму 156 000 рублей. У минулому році він взяв позику під заставу нерухомості на покупку житла на суму 2 000 000 рублів під 11% на рік на 10 років. Васі належить переплатити за банківською позикою 1 306 955 рублів. За 10 років він заплатить податку на суму 1 560 000 рублей. Зате Вася зможе отримати загальний відрахування в розмірі 1 306 955 * 13% = 169 904,14 рублів.

Куди звертатися за компенсацією

Отже, ви готові до оформлення податкового вирахування, потрібно тільки визначитися з тим, куди і які документи слід віднести. Є три варіанти розвитку подій:

1. Потрібно відвідати податкові органи за адресою реєстрації і віддати всі документи. Майте на увазі, що у них завжди багато роботи, інспектор буде розглядати вашу заяву не менше 3 місяців, в разі позитивного рішення переказ грошей буде виконаний протягом чотирьох тижнів.
2. Подібним чином можна здати папери в МФЦ.

Також можна передати заяву на податкове вирахування власним роботодавцю.

Які потрібно зібрати документи

Куди б ви не звернулися для отримання компенсації, необхідно підготувати обов’язковий набір документів, а саме:

• не забувайте власний дійсний паспорт;
• попросіть бухгалтерію видати вам довідку 2-ПДФО в декількох примірниках;
• заповніть самостійно декларацію 3-ПДФО, при появі складнощів можна звернутися до більшості контор, які зроблять це за вас;
• зробіть копію кредитного договору одночасно з платіжним календарем;
• беріть в банківській структурі довідку про сплачені відсотках.

Особливо уїдливий інспектор також може попросити вас пред’явити копії документів, що підтверджують виплату процентів за іпотечним кредитом, а ще документи, які підтверджують право на майно на квартиру. Ще доведеться оформити заяву на повернення з юридичними даними банківського рахунку, куди потрібно перерахувати відшкодування.
Порада! Зберігайте пильність, податкова часто змінює вимоги до заяви.
Щоб гарантовано повернути собі частину відданих коштів, слід зв’язатися з юристом за іпотечним кредитом. Він допоможе приготувати всі документи.

Процедура повернення: докладна інструкція

• Крок 1. Потрібно взяти на роботі оригінал довідки 2-ПДФО, в банківській структурі — оригінал довідки про сплачені відсотках.
• Крок 2. Заповнюємо декларацію 3-ПДФО, вписуючи туди інформацію з документів, перелічених в етапі 1.
• Крок 3. Пишемо заяву на повернення податкового вирахування.
• Крок 4. Збираємо все ранееупомянутие документи і відносимо їх до податкової або МФЦ.
• Крок 5. Чекаємо завершення камеральної перевірки протягом 3 місяців.
• Крок 6. Через місяць після позитивного рішення податкової набуваємо гроші на власний рахунок.

Повертаємо майнове відрахування через роботодавця

Якщо ви не готові чекати повернення фінансових коштів 4 місяці, іншими словами можливість отримувати компенсацію за іпотечним кредитом через роботодавця. В даному варіанті потрібно зібрати подібний набір документів (тільки декларацію 3-ПДФО заповнювати вже не треба) і написати заяву, за яким податкова зобов’язана через місяць після подачі документів видати вам повідомлення для роботодавця.
Отримавши повідомлення, обов’язково напишіть заяву на відрахування, далі обидва ці документа слід швидко здати в бухгалтерію. З цього періоду всі розрахунки які для цього необхідні по нарахуванню вирахування буде робити наймач. Вже почавши з місяця подання документів, ви будете отримувати заробітну плату без вирахування 13%, це не припинятиметься до кінця рік або ж поки не вичерпається сума відрахування, дивлячись яке події настане раніше.
Повертаючи іпотечний відрахування подібним чином, ви почнете отримувати виплати набагато швидше, але щомісячні фінансові надходження будуть набагато менше підсумкової суми, яку ви отримали б через 4 місяці, звернувшись до податкової.
Як видно, отримати відшкодування за відсотками за позику під заставу нерухомості на покупку житла не складає великих труднощів — зібрати набір документів можна дуже швидко, а при труднощах з заповненням декларації 3-ПДФО завжди можна звернутися до професіонала.

Як отримати податкове вирахування за відсотки по іпотечному кредиту в першій половині 20-их років XXI століття

Повернення відсотків по іпотечному кредиту проводиться податковою службою РФ. Податкові відрахування — це сума, яку можна повернути після оформлення кредиту на квартиру, однак не відразу, а потроху. Стаття 220 Податкового кодексу РФ враховує відрахування за відсотками за іпотечним кредитом протягом 12 місяців з моменту введення купленого житла в експлуатацію.

Особливості

Зробити повернення ПДФО коли купуєте житлову площу в позику під заставу нерухомості на покупку житла може абсолютно не кожна людина. Сам займ повинен бути укладений на цільових умовах, іншими словами на придбання вже існуючого приміщення для проживання. Щоб повернути відсотки за іпотечним кредитом на тільки зведення будинку — доведеться почекати його введення в експлуатацію.
Громадяни, які можуть розраховувати на відшкодування ПДФО коли купуєте житлову площу в банківський займ:

• офіційно працевлаштовані особи і отримують державну заробітну плату;
• купивши квартиру за позикові кошти;
• батьки дітей, які не досягли повнолітнього віку, в разі їх прав володіння на це приміщення;
• особи, які отримують будь-який інший дохід, який оподатковується;
• зарубіжні громадяни, які проживають і які працюють на російській території;
• отримують повернення ПДФО з відсотків за банківською позикою вперше.

Дані особи при дотриманні всіх умов мають безумовне право на відшкодування коштів з державного боку. Тим, хто вже раніше отримував повернення за іпотечним кредитом, можуть відмовити в повторній видачі. Також не зможуть скористатися цією преференцією громадяни, які займаються підприємницькою роботою зі неординарною формою сплати податків.
Нерухомість, яка куплена у родичів, теж обійде відрахування відсотків. Жінки в декреті, що не мають роботу пенсіонери, неформально працевлаштовані громадяни отримають відмову при зверненні до податкової служби з метою зробити відшкодування.

покрокове оформлення

Відрахування за іпотечним кредитом в першій половині 20-их років XXI століття оформляється як через податкову службу, так і через роботодавця. При цьому можна особисто підібрати, як власне компенсувати кредитні відсотки по іпотеці. Можна взяти спочатку відрахування на житло, а можна почекати отримання вирахування на самі відсотки. Третім альтернативним варіантом вважається відшкодування таких 2-ух відрахувань, але в якості основного умови виступає досягнення конкретної суми доходу, оподатковуваного ПДФО.
Компенсація позики під заставу нерухомості на покупку житла через податкову:

• збір необхідного набору документів;
• їх подача до податкової служби одночасно з декларацією 3-ПДФО;
• зробити це в останніх місяцях року, в який ви сплатили останній податок, останній день подачі — 30 квітня наступного року;
• очікувати результату і винесення рішення кредитної установи.

Як одержати відрахування за відсотки по іпотечному кредиту через роботодавця:

• звернутися на роботу з проханням про повернення прибуткового податку;
• наймач зобов’язаний подати заявку в податкову службу;
• почекати повідомлення з уповноваженого органу про щомісячної компенсації 13% ПДФО працівникові за кредитом в банку під іпотеку;
• одержання особою грошових виплат помісячно частинами протягом рік .

Другий спосіб вважається менш успішним, оскільки вимагає достатньо часу і має на увазі велику паперову тяганину. Набагато легше оформити відшкодування грошей за придбання житлової площі за банківською позикою через ИФНС РФ.

Список документів

Щоб заява була розглянута і прийнято в хорошу сторону, слід уважно поставитися до збору документів і важливих паперів. Потрібно зібрати ключові документи, довідки, що підтверджують власність на житло, і документи, що свідчать про кредит в кредитно-фінансової організації.

• заяву в ИФНС РФ на відшкодування прибуткового податку з реквізитами банку;
• документ, що посвідчує особу, та його копія, при його допомоги ставиться особистість і обчислюється індекс платника податку;
• декларація 3-ПДФО, там прописуються відомості про роботу і доході особи, яка бажає отримати повернення;
• довідка 2-ПДФО, виписується з робочого місця громадянина, в ній прописується сума нарахованого з державною боку податку, яка піддається відрахування.

Спеціальні документи на нерухоме майно для відшкодування відсотків за іпотечним кредитом:

Налоговый вычет на квартиру 2020. ПОДРОБНО и ПОНЯТНО. Как вернуть 650 тыс. по ипотеке?

• акт про прийом-передачі добудованого об’єкта, якщо житлова площа була куплена у забудовника в новому приміщенні для житла, даний документ доводить введення будівлю в експлуатацію;
• підтвердження майнового права на нерухоме майно в спеціальному отриманому свідоцтві;
• договір купівлі-продажу, якщо був придбаний вже використовується нерухомий об’єкт.

Ці всі папери повинні бути підписані двома сторонами. Копії з кожного документа також краще зняти.
Позикові паперу для отримання вирахування:

• довідка про місце постійного погашенні кредиту на квартиру протягом усього цього року, отримати її можна в самому банку, важливо спостерігати за графіком оплати в договорі і фактичними датами — вони здатні значно відрізнятися;
• договір з банківською установою про видачу банківської позики на придбання житлової площі з характеристикою цільового кредиту, саме відшкодування прибуткового податку відбувається з боку роботодавця.

Коли подавати на повернення відсотків по іпотечному кредиту

Відповідь на таке питання залежить від оформлення прав володіння на приміщення для житла. Придбання нерухомого майна в новому будинку, будівництво якої ще не закінчено, має на увазі повернення лише після остаточної здачі будівлі в користування. Якщо наприклад будинок будуватися почав в 2010, а добудувався лише через 2 роки, то лише через цей термін можна буде подати заявку на відшкодування ПДФО.
Важливо подати заявку в той рік, коли була виконана остання виплата. Після цього очікувати рішення податкової служби. Відсотки за банківською позикою е повертаються тільки до 30 квітня наступного року після подачі декларації, обов’язковий відрахування по доходу — в будь-який час протягом 3 років.
Подібним чином, відрахування в першій половині 20-их років XXI століття компенсація позики під заставу нерухомості на покупку житла від держави в першій половині 20-их років XXI століття передбачається всім категоріям громадян, які уклали договір з банківською установою і офіційно працевлаштованим. Отримати її можна відразу під час покупки вже експлуатованої нерухомості, а при покупці квартири в новому будинку — по введенню об’єкта в загальне користування. Варто оформити відповідні документи і звернутися з ними до роботодавця або в податкову службу для оформлення преференції.

Возврат процентов по ипотеке — образец заполнения 3 НДФЛ в программе декларация

Налоговый вычет ЗА ПРОЦЕНТЫ ПО ИПОТЕКЕ