Будівництво та ремонт

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум — e

заставна нерухомість

Що таке кредит під заставу нерухомості на житло — зручний інструмент для отримання своїх хором, або непосильна ноша на довго? Знайти відповідь на це питання легше, якщо починаєш розуміти принципи позики під заставу нерухомості на покупку житла, маєш уявлення про позиковий політиці банків, починаєш розуміти спеціалізовані терміни, і стежиш за ринком житла.

Заставна нерухомість і інші позики

Заставна нерухомість — це позика на придбання або будівництво житла під гарантію наявної або нерухомості, що купується.
Чим відрізняється заставна нерухомість від інших позик:

  • має загальне призначення;
  • є забезпечення повернення у вигляді закладеного об’єкта;
  • надається на великий термін;
  • найнижчі ставки рефінансування.

Придбане за допомогою позики під заставу нерухомості на покупку житла житло відразу стає власністю одержувача кредиту. Це безсумнівний плюс позики під заставу нерухомості на покупку житла. Можна в ньому жити, а можна віддавати в найм. І, лише для продажу необхідно затвердити угоду з банківською установою.

Яке житло можна вибрати за іпотечним кредитом і що буде запорукою

Банки охоче надають позики за іпотечним договором, так як ризик неповернення позики гарантований заставою.

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

За рахунок коштів по позиці можна:

  • придбати готову квартиру у її господаря, заставу — сама житлова площа;
  • придбати квартиру за договором пайової участі (ДДУ), заставу — поступка прав вимоги;
  • побудувати приватний будинок, заставу — спочатку ділянку землі, після- збудований будинок;
  • придбати приватний будинок з землею, заставу — будинок і земля.

Кому не дадуть позику під заставу нерухомості на покупку житла

Оскільки позики за іпотечним договором надають багатьом, легше описати категорії осіб, яким кредит не нададуть. це:

  • не громадяни Росії;
  • неповнолітні;
  • недієздатні;
  • чий вік менше 21 років;
  • чий вік при розрахунковому терміні погашення кредиту складе понад 75 років.

У групі ризику знаходяться:

  • не мають роботу протягом довгого часу;
  • які не мають власних коштів на початковий внесок;
  • не можуть жодним чином довести власний дохід;
  • з дуже поганий платіжної історією.

Таким громадянам позика надається під надійне поручительство третіх осіб і на більш жорстких умовах.

Як працює заставна нерухомість

Працює заставна нерухомість на основі партнерства банку з клієнтом, і відбувається за певною схемою. Починаючи від вивчення сторін один одним, і кредитну видачу до повного погашення кредиту та зняття обтяження.

Банк і людина

Людина, яка має постійну роботу і гідну заробітну плату — бажаний замовник будь-якого банківського установи. І підібрати найкращі умови він може розіславши в кілька банків заявки на позику з вказанням його мети.
Якщо ж вам важко довести дохід, і грошей на початковий внесок немає, то позикові умови вже не будуть такими зручними, а певні банківські установи здатні і зовсім відмовити в позиці. Але все таки, слід постелити заявки і розглянути банк, що пропонує найменшу навантаження.
Якщо заставодержатель і одержувач позики влаштовують один одного, боку зустрічаються очно. Кредитний фахівець повинен опитати і дати пораду заявника, своїми очима побачити зазначені в електронній заявці документи, ксерокопіювати / відсканувати їх.
На зустріч потрібно з собою взяти:

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

  • паспорт громадянина РФ;
  • документ про доходи;
  • книжку з даними про трудову діяльність;
  • свідоцтво про шлюб, про народження дитини.

Якщо немає довідки про доходи і книжки з даними про трудову діяльність, надаємо інший документ (військовий квиток, посвідчення водія і т.пр.). І подумайте, хто зможе за вас поручитися. Можливо, це буде потрібно.
Через пару-трійку днів, банк повідомить заявника про своє рішення. При позитивному результаті, будуть повідомлені всі параметри позики, на які заявник має право розраховувати. Можна вибирати об’єкт.

майбутній заставу

У заявці потенційний покупець повідомляє про мету оформлення кредитів, тобто на яке житло необхідний кредит: на вторинка, на первинку (квартира в будинку який будується згідно з договором пайової участі), на будівництво приватного будинку.
Щоб отримати позику за іпотечним договором, банк повинен затвердити предмет майбутнього застави.

вибираємо

Заставний об’єкт повинен підходити до вимог заставодержателя. Дуже важливі з них:
За первинного житла (квартира по ДДУ) це:

  • забудовник повинен бути акредитований банком.

По квартирі і будинку з землею на ринку вторинного житла:

  • прозора історія появи права у продавця;
  • відсутність обтяжень, обмежень.

По будівництву приватної будівлі:

  • наявність майнового права або права довгострокової оренди на землю;
  • призначення і дозволене застосування ділянки має підходити для домобудівництва;
  • наявність будівельні дозволи.

Підібравши об’єкт, його необхідно оцінити.

оцінюємо

Оцінка об’єкта потрібно банку для:

  • визначення реальної закладених ціни на даний момент (ринкова ціна). Це орієнтир для банківської установи, якщо сторони навмисно і істотно псують ціну угоди в якусь певну сторону;
  • розуміння закладених ціни якщо необхідно строкової його реалізації за при проблемах повернення позики (ліквідаційна вартість).

Оцінкою займається вільний оцінювач. Список оцінювачів розташовується на сайті фінансової установи.

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

Важливо! Оцінка проводиться за рахунок одержувача кредиту.

  • при оцінці споруджуваної квартири — цінується вартість поступки одержувачем кредиту власних прав банку на майбутню квартиру;
  • при вторинного житла — цінується квартира;
  • під час покупки будинку — будинок і земля;
  • при домобудівництві — цінується земля.

Майстер виїде на місце, зафіксує необхідні моменти, пофотографірует, збере потрібну інформацію, і на основі наявних методик, оцінить об’єкт. Результати оцінки оформляються у вигляді звіту, який подається в банківську структуру.

згода угоди

Для доказу видачі банківського кредиту на покупку і будівництво певного об’єкта, банку необхідно перевірити правову сторону і повністю визначити параметри позики.
Для цього одержувачу кредиту слід передати в банківську структуру потрібні папери. Їх список залежить від варіанту застави.

Квартира по ДДУ

Отримувати кредит слід в банківській структурі, в якому акредитовано забудовник. Буде потрібно дуже маленький набір документів:

  • підписаний девелопером і пайовики ДДУ;
  • звіт про оцінку;
  • документ, що підтверджує внесення першого внеску.

  • виписку з ЕГРН;
  • законні документи;
  • пілотний договір (ПДКп);
  • оцінку;
  • угода про завдаток і розписку в його одержанні;
  • копію паспорта продавця;
  • відомості про оформлених мешканцях.

Будинок з землею

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

  • виписку з ЕГРН і законні документи на будинок і на землю;
  • оцінку;
  • ПДКп;
  • угода про завдаток з розпискою продавця;
  • копію паспорта продавця;
  • відомості про оформлених мешканцях.

домобудівництво

  • виписку з ЕГРН і правовстановлюючі на землю;
  • оцінку землі;
  • містобудівний план і Спозі (схему ділянки);
  • дозвільні документи на будівельні роботи;
  • документацію проекту (якщо є наявність) або план майбутнього будинку;
  • кошторис (якщо є наявність);
  • підтвердження наявності власних коштів.

Якщо придбання або будівництво має особливості, банк запросить додаткові документи. Наприклад, при угоді з участю неповнолітніх — дозвіл органів опіки.
Після розгляду та аналізу банком отриманих документів, озвучується рішення про остаточні умови оформлення кредитів.

параметри кредиту

Як банк формує займ для певної угоди? спробуємо розібратися.

Як визначається розмір позики

Сума кредиту на квартиру ставиться, виходячи з:

  • рамок оформлення кредитів, встановлених банком, для самих різних видів позики під заставу нерухомості на покупку житла. У 2018 році це приблизно від 300 тис. Руб. до 3 млн. руб., в Москві, Пітері — до 8 млн. руб. Для іпотеки для військовослужбовців не більше 2,2-2,35 млн. Руб .;
  • вартості або об’єкта будівництва за вирахуванням першого внеску, розмір якого встановлений банком.
  • кредитоспроможності клієнта. Щомісячні платежі не повинні бути більше 30% -50% загального доходу сім’ї.

Як визначається ставка за користування кредитом

Базова процентна ставка вказується банківською установою окремо по кожному виду об’єкта, що кредитується. На сайтах банків і в проспектах реклами декларується власне базова ставка. Вона вважається невеликий.
Вона не буде скоригована в бік збільшення, лише при виконанні всіх бажань банку. Наприклад:

  • якщо примусове страхування об’єкта зроблено в акредитованій компанії страховика;
  • якщо одержувач позики згоден на страхування здоров’я і життя;
  • якщо замовник — учасник зарплатного проекту;
  • якщо підбирає житло на спеціальному підсайті банку (наприклад, Домклік у Ощадного банку);
  • якщо згоден на проведення електронної реєстрації;
  • та ін.

В іншому випадку, ставка буде більше базової на 1% -2%.
Плюс до всього, базова ставка залежить і від того, як замовник підтверджував власні доходи. Якщо передача грошових коштів позичальнику проводиться без докази доходів, то вже сама базова ставка буде більше на кілька відсотків.

Перший внесок

Це та сума грошей, яка сплачується продавцю або витрачається на будівництво за рахунок особистих коштів одержувача кредиту.

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

Банк встановлює дуже маленький розмір першого внеску в% від всієї ціни об’єкта, що кредитується.
Зараз початковий внесок в банківських установах становить 10% -15% на квартиру і від 25% на придбання будинку з землею.
Громадяни можуть використовувати у вигляді першого внеску кошти сімейного капіталу і засоби, накопичені на власних рахунках військовослужбовців — учасників НІС.

Період кредитного договору

Термін, на який надається заставна нерухомість знаходиться в межах від 1 року до тридцяти років. При іпотеці для військовослужбовців — максимум 20 років.
Термін виплати певного кредиту ставиться на вимогу одержувача кредиту (в заданих межах). Але коригується в більшу сторону (до тридцяти років), якщо ліквідність клієнта, з точки зору банку, не дасть можливість йому в заявлений термін впоратися з позикою.

Щомісячні платежі

Виходячи з суми позики, ставки і терміну, розраховуються щомісячні платежі. Є два методи розрахунку: щомісячний і диференційований. Відразу обмовимося, що вплинути на вибір методу, одержувач позики не може.
Важливо! 90% відсотків банків застосовують щомісячний розрахунок. Це вагомий недолік позики під заставу нерухомості на покупку житла.
Кожен щомісячний платіж складається з 2-ух частин: суми на закриття самого кредиту (основний борг за позикою) і процентні суми за користування кредитними коштами. Основний борг за позикою розподілено однаковими частинами на кількість місяців позики і становить однакову суму при двох розрахунках.

Розпочалось жеребкування, за яким діти зможуть потрапити у школи не за місцем проживання

Різниця в методі розрахунку відсотків. При диференційованому платежі, процентна сума кожними місяцями зменшується, тому що погашаючи основний борг за позикою, ви зменшуєте власну суму заборгованості перед банківською установою. І в наступному місяці відсотки, і тому весь щомісячний платіж вже будуть менше. Помісячно платіжна сума зменшується.
При щомісячних платежах сума платежів за весь період кредитного договору, розрахована диференційованим способом, розділяється на кількість місяців позики. Дана сума і буде щомісячним платежем. Тобто помісячно платіжна сума буде однією і тією ж.
Потрібно розуміти, що якщо одержувач позики не гаситиме займ передчасно, то немає ніякої різниці в способі розрахунку відсотків. Однак, якщо він погасить позику передчасно, то втратить велику суму. І повернути суму переплачених відсотків виходить мало кому.
Вибіркове передчасне погашення є сенс виконувати в першій частині терміну, тоді втрати будуть менше. Або, якщо є можливість, при кредитному оформленні, заявите менший термін його погашення.

Хід іпотечної угоди

Коли одержувач позики і заставний об’єкт банком схвалені, починається сама угода.

Оформлення договору купівлі-продажу (ДКП), під час покупки готових об’єктів

У школу за пропискою: які правила вступу запропонувало Міністерство освіти

Проект договору обов’язково узгоджується з позикодавцем. У випадках, встановлених законом, ДКП складається і посвідчується нотаріусом. В інших випадках, робиться в простій письмовій формі.
ДКП містить інформацію про місце і дату укладення, про сторони, про що продаються об’єктах, про ціну і порядок розрахунків, посилання на запозичення коштів, інформацію про обов’язковість реєстрації переходу права і застави, обов’язки, права і відповідальність усіх учасників.

Підписання договору кредитування

Протягом дня підписання ДКП, одержувач позики і банк оформляють два договори: кредитний і заставний. У кредитному прописані всі умови, включаючи порядок дострокового погашення і санкції за прострочену виплату.

розрахунки

При іпотечній угоді сума наданої позики застосовується для розрахунків в такій послідовності.
Коли купуєте житлову площу в будинку який будується — фінансові кошти перераховуються забудовникові відразу ж після реєстрації ДДУ і застави (поступки прав).
Під час покупки вторинної будинку або квартири з землею — гроші резервуються в осередку в банку або на акредитиві. Після реєстрації переходу права до покупця, і реєстрації заставних об’єктів, продавець зможе отримати зарезервовану суму.
При домобудівництві — відразу ж після реєстрації землі як заставу, перший транш перераховується одержувачу кредиту. Друга частина перераховується одержувачу кредиту після виконання конкретного етапу робіт, обумовленого в договорі банківської позички.

Реєстрація

Державна реєстрація переходу права і застави виготовляється на підставі заяви одержувача кредиту (і продавця, під час покупки), всіх оформлених і необхідних документів: ДКП, ДДУ, кредитний і заставний договору, необхідні довідки, довіреності, згоди подружжя і т.д., квитанції про оплату держмита.
Після правової експертизи, відомості про перехід права (під час покупки) і наявності обтяження як заставу, будуть внесені в ЕГРН.

Страхування

Як потрапити в школу за пропискою, пермський форум - e

Одержувач позики відповідно до закону зобов’язаний скласти договір страхування застави від ризиків його фізичної втрати на весь період банківської позики. Земля страховці не підлягає. Копія поліса надається в банківську структуру.

зняття обтяження

З місяця, наступного за місяцем отримання кредитних ресурсів, боржник починає поступове закриття кредитного договору. Коли кредит буде оплачений, обтяження в ЕГРН буде знято на підставі заяви та документа, виданого заставодержателем (банком).
У наш час позикою під заставу нерухомості на покупку житла приділяють дуже багато уваги. Багато державних програм, спрямованих на те, щоб зробити позику під заставу нерухомості на покупку житла більш доступною, працюють вдало. У 2018 р, поряд з діючими, введена на черзі державна програма субсидування іпотечної ставки для сімей з дітьми, в яких другий і подальші діти з’явилися після 01.01.2018 р Для них вона складе — 6% на рік.

Розпочалось жеребкування, за яким діти зможуть потрапити у школи не за місцем проживання

У школу за пропискою: які правила вступу запропонувало Міністерство освіти

Related Articles

Добавить комментарий

Back to top button