Що таке цесія
Що таке цесія
З появою позикових галузі і в той же час нестійкою економічною ситуацією в державі, все частіше власники кредитних зобов’язань зустрічаються із заборгованістю власних одержувачів кредиту. Щоб не розоритися, банки та інші організації з кредитування застосовують можливість цесії боргу стороннім людям. Дана процедура дозволяє загасити кредит і передати відповідальність за боржника іншою організації. Детальніше про те, що таке цесія в цивільному праві, що означає договір цесії боргу, а ще особливості та види цієї фінансово-правової операції розглянемо в нашій публікації.
Що це таке цесія звичайними словами
Якщо розглядати операцію з боку одержувача кредиту, цесія — це заміна заставодержателя. Інша версія, яку нерідко застосовують, щоб звичайними словами пояснити, що таке цесія — це продаж боргу іншій організації. З юридичного боку це просте пояснення не дуже правильно, але дає можливість передати суть важкого процесу — передачі права вимоги існуючого боргу.
Загалом термін цесія означає поступку конкретних прав третій особі. Наприклад можна передати право вимоги боргу або позики, право на майно на нерухоме майно та інше майно, право володіння фондовими активами. Операція поступки прав повинна бути задокументована.
Договір цесії — це документ, який фіксує угоду між правовласником або початковим позикодавцем і третьою стороною, договір письмово доводить правомірність поступки або переуступки прав і фіксує умови їх передачі. З боку заставодержателя суть договору цесії в тoм, чтoби передати необхідність вимагати погашення кредиту боржником іншої організації, яка спеціалізується на вирішенні таких питань.
Цікаво! На території РФ під договором цесії в більшості випадків передбачають договір на передачу прав по дебіторської заборгованості фізичній або юридичній особі, з урахуванням всіх законних умов такої передачі.
В угоді про передачу прав використані 3 учасники:
&# 128073; початковий заставодержатель, який поступається власні права вимоги боргу іншій особі і в процесі угоди набуває статусу цедента;
&# 128073; сторона, яка набуває право вимоги заборгованості по цесії — цессионарий — в більшості випадків, колекторська фірма;
&# 128073; боржник, для якого в процесі угоди змінюється лише заставодержатель і залишаються колишніми розмір і умови оплати боргу.
Для боржника знання даних термінів і понять може знадобитися при вивченні договору.
Законодавча база для проведення процедури цесії боргу
Перехід прав заставодержателя до іншої особи регламентується статтями 382 — 390 ЦК Росії.
Згідно 382 статті поступка прав без згоди боржника визнається законною. Одночасно з цим, боржнику повинні вислати письмове повідомлення про зміну заставодержателя. Якщо таке повідомлення не було відправлено одночасно з копією договору цесії або витяги з нього, боржник має право не виконувати вимоги нового заставодержателя. Це право боржника написано в статті 385 ЦК Росії.
Стаття 384 фіксує постійний обсяг прав вимоги, які передаються від початкового заставоутримувача при цесії. Інакше кажучи сума боргу з урахуванням відсотків не змінюється, додаткові нарахування на боржника — штрафи, пеня — є незаконними. Якщо боржник не згоден з пропонованими йому вимогами, відповідно до статті 386 він має безумовне право висунути заперечення новому позикодавцеві.
Процедура цесії також регламентується згідно з новим законом про колекторах. У новій редакції закону держава посилила вимоги до колекторських організацій і контроль за їх роботою. Наприклад, колекторська компанія повинна бути зареєстрована в державному переліку, з цієї причини при взаємній дії з колекторами вимагайте надати номер державної реєстрації. Також, новий закон обмежує будь-які взаємні дії колекторів з боржником, з цієї причини сам процес вимоги повернення боргу переходить в набагато правове русло.
Види договорів цесії
? За суб’єктам, які беруть участь в угоді. Передача прав може проходити між юридичними і приватними особами:
? Між юридичними суб’єктами — може проходити як між різними компаніями, так і при реструкурізаціі фірми, коли одночасно зі зміною господаря, назви і адреси відбувається передача боргу новоорганізованої компанії.
? Між приватними особами — наприклад, виступаючи гарантом за кредитним договором, ви можете стати правонаступником по відношенню до боржника. При цьому важливо показати точні особисті дані двох сторін в договорі.
? Між фізичним і юрособою — наприклад, перехід боргових розписок ТОВ при ліквідації або банкрутстві до директора компанії.
У всіх розглянутих випадках фігурують дві сторони, але виключно тристоронній договір гарантує те, що боржник знає про зміну заставодержателя.
Що краще показати на підставі договору цесії? Список документів для укладення такого договору в будь-якому випадку індивідуальний. Це пов’язано з юридичним статусом сторін і особливістю їх роботи. У кожному з представлених випадків первинний договір про появу боргових розписок ставати базою для оформлення процедури передачі прав. Наприклад, початковим борговим документом є кредитна угода, акт приймання-передачі, договір, договір короткострокового кредиту.
? За кількістю сторін-учасниць. Розрізняють двосторонній і тристоронній договір. У першому варіанті боржник отримує повідомлення про зміну заставодержателя, в іншому — особисто бере участь в підписанні документів.
? За наявності заохочення. Передача прав вимоги може проходити на безоплатній основі мул враховувати певну винагороду початкового позикодавцеві. Прикладом цесії за винагороду вважається продаж боргу банком колекторській компанії. При цьому в багатьох випадках банк отримує тільки 5-10% від всієї суми боргу, а колекторська компанія може вимагати погашення повної суми заборгованості.
Що таке договір цесії звичайними словами
Існує дуже багато термінів і позначень різних процесів в юридичній, фінансовій та інших сферах, які простим обивателям незрозумілі. Коли з яким-небудь поняттям доводиться зустрічатися, іноді важко зрозуміти що це означає. Договір цесії, що це звичайними словами намагаються розібратися багато, і ми в цьому допоможемо.
важливі поняття
Щоб розібратися в суті договору цесії, необхідно дізнатися ключові визначення та терміни. Отже, цесія або передача права, якщо спиратися на ГК Росії — це поняття означає поступку права вимагати що-небудь. Це може бути борг, права по фондовим активам і т.д.
Договір цесії між юрособами — це угода, яка говорить правомірність аналогічної угоди.
Варто звернути увагу! У РФ подібну угоду як правило застосовується при зайомних відносинах. Іншими словами заставодержатель продає право вимагати борг іншій фізичній або юридичній особі.
В контексті подібного договору цесії, зразок якого вийти скачати у нас, слід прояснити ще такі поняття:
- Цедент — той, хто поступається власні права вимоги заборгованості іншій фізичній або юридичній особі. Іншими словами так називають початкового заставоутримувача.
- Цессионарий — той, хто купує право вимоги, іншими словами новий заставодержатель. У нас в державі це як правило колекторські організації.
- Боржник — це той, хто зобов’язаний провести оплату кредиту, проте вже іншій особі, іншими словами цессионарию. В результаті підписання цей суб’єкт зайомних взаємин не змінюється. Однак при цьому про перепродаж боргу необхідно його повідомляти на паперовому аркуші. Навіть більше, для того щоб угоду цесії можна було законно підписати, боржник повинен на це погодитися. Зрозуміло при умовах складання тристороннього договору.
Важливо! Іншими словами договір цесії, звичайними словами — це продаж боргу третій особі, якщо немає можливості стягнути його з боржника або він дуже затягує терміни, відмовляється вносити платежі.
Сфери, де не застосовується договір
Цесія застосовується в найрізноманітніших сферах, не тільки в оформленні кредитів, адже покупка права вимоги досить вигідна. Але законом встановлено певні обмеження — деякі зобов’язання не можна переуступити. Згідно ст. 383 ЦК Росії, до них можна віднести зобов’язання особистого характеру, а саме:
- аліменти.
- Обов’язки фірми перед працівниками в разі реструкурізаціі.
- Компенсації моральної шкоди.
- Зобов’язання, що з’являються при розлученні.
- Відшкодування шкоди, якщо стосується це здоров’я і життя другої сторони.
Звичайна передача і цесія: різниця
Цесія — це передача прав вимоги, але не плутайте цей термін з простої переуступкою, позначення якої також є в ГК Росії. При простій переуступку третя особа набуває не тільки права вимоги, а й певні обов’язки, які пов’язані з боргом. Наприклад, договір поступки прав оренди — це не цесія, так як вимагає від нового арендателя позачергових витрат.
Також не можна називати цесія ДДУ, коли пайовик продає власні права вимоги квартири третій особі, адже крім права вимагати квартиру є ще й обов’язки з виплати позики або інші, передбачені ДДУ.
По суті, договір цесії — це процес купівлі-продажу прав вимоги, товаром при цьому виступає власне зобов’язання.
типи угод
Цесія в цьому контексті може бути представлена різними типами договорів, при цьому у кожного є власні характерні особливості, серед головних варіантів:
- Договір між юридичними особами. Це вид дуже популярний, відбувається аналогічний процес при реструкурізаціі. Змінюється господар, найменування, адресу та інші важливі нюанси. Разом з цим всім новий господар отримує і борги, які зобов’язаний заплатити за укладеними раніше умов.
- Між приватними особами. Відбувається таке в основному при видачі позик, наприклад, гарант може стати правонаступником, для одержувача кредиту. Щоб цей процес можна було узаконити, повинні бути відомі докладні особисті дані всіх осіб беруть участь в угоді.
- Фізичне і юрособа. Приклад: при ліквідації / банкрутство підприємства, боргові розписки переходять до директора / господареві.
Важливо! У вищевказаних варіантах угод фігурує тільки 2 сторони, однак якщо стосується справа боргової розписки, то необхідний тристоронній, тільки такий забезпечить дотримання прав боржника його інформування.
Результати цесії для заемщка
Цікаво, що договір цесії між банком і колектором може бути укладений без згоди боржника. Більш того, така угода може бути підписана, навіть в тому випадку, якщо раніше в договорі банківської позики була встановлена заборона або обмеження на це.
У законі існує обмеження на переуступку банківського боргу. Ця угода може бути підписана тільки між юрособами, які мають банківську ліцензію. Однак даний момент більшість банків дуже легко обходять — заздалегідь в договорі банківської позички обумовлюють право переуступки боргу будь-якій третій особі. Одержувачі кредиту на це уваги не звертають, а коли їх борг передають колекторам вже зробити щось неможливо. Звернення до суду в даному варіанті не дасть результату — ці дії законні.
висновок
Договір цесії практикують в більшості галузей. Його укладають між собою юридичні і фізичні особи. Механізм переуступки закріплений на законодавчому рівні в Цивільному Кодексі.
